Câţi dintre posesorii de automobile ştiu că, o dată cu vânzarea maşinii, pot recupera banii de pe asigurarile RCA sau CASCO dacă acestea nu au expirat?
Chiar daca vorbim despre asigurare auto CASCO sau despre asigurarea obligatorie RCA, o parte din aceasta se poate recupera in momentul cand vinzi autoturismul/motocicleta sau orice alt autovehicul care este obligat sa fie asigurat, bineinteles, in anumite conditii.
Cu toate acestea, puţini români au apelat la această variantă, din lipsă de informaţii.
Primul lucru pe care trebuie să-l luaţi în calcul este acela că data de la care vă puteţi recupera banii nu este cea la care s-a făcut vânzarea, ci data când noul proprietar îşi înmatriculează pe numele lui autoturismul.
Solicitarea de restituire a banilor se face catre compania de asigurari la care este incheiata polita.
Asiguratul sau mai bine zis, vechiul proprietar al masinii se va prezenta la sediul asiguratorului sau la sediul brokerului care a intermediat polita cu urmatoarele documente:
- Cerere de restituire tip completată şi semnată; în cazul persoanelor juridice, cererea completată trebuie semnată şi stampilată;
2.Poliţa de asigurare RCA – în original;
3. Documentul doveditor de plată a poliţei RCA – în original (chitanţă sau ordin de plată);
4. Copie după cartea de identitate; în cazul persoanelor juridice, trebuie depusă copia după cartea de identitate a persoanei împuternicite şi delegaţia acesteia;
5. Copie după contractul de vânzare-cumpărare;
6. Copie după procesul-verbal de scoatere din evidenţă;
7. Extras de cont de unde să reiasă contul în care urmează să se facă plata şi titularul contului.
Societatea de asigurari are obligatia de a restitui banii pe perioada contractuala ramasa nefolosita in termen de 7 zile de la momentul solicitarii inaintate de sofer.
Banii se recuperează şi la maşini radiate sau casate
Banii din prima de asigurare pot fi recuperaţi nu doar dacă v-aţi vândut autoturismul, ci şi în cazurile în care aţi decis să radiaţi sau să casaţi maşina. Se recuperează banii cu aceeaşi procedură, doar că în loc de certificatul de radiere va fi un certificat fiscal sau documentul de la unitatea care casează autoturismul.
Exceptie de la posibilitatea restituirii
Politele RCA ale autovehiculelelor care sunt inregistrate in circulaţie in regim de leasing se transfera utilizatorului înscris în documentele de asigurare, la sfarsitul contractului de leasing.
In aceasta situatie, asigurările obligatorii RCA raman in vigoare pana la expirarea perioadei de valabilitate inscrise in documentele de asigurare, fara modificarea primei de asigurare, daca sunt îndeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
- noii proprietari sunt utilizatorii prevazuti in documentele de asigurare;
- asiguratorul a incasat prima de asigurare aferenta perioadei de valabilitate.
In cazul în care în perioada de valabilitate a contractului de leasing se schimbă utilizatorul, se încheie un nou contract si o noua polita de asigurare RCA, pentru noul utilizator.
ATENTIE!! Restituirea diferentei de prima a asigurarii RCA este permisa numai daca nu s-au platit sau nu se datoreaza despagubiri pentru evenimente produse in perioada de valabilitate a asigurarii RCA.
Toti soferii care au optat pentru decontarea directă a polițelor de asigurare RCA vor avea la dispoziție un termen limită în care să prezinte asiguratorului propriu decontul reparației vehiculului, altfel riscă să returneze suma primită.
Reparația va trebui totodată efectuată într-un service autorizat, prevede un proiect legislativ.
Începând din 2017, legislația privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto permite decontarea directă în cazul avarierii vehiculelor, partea prejudiciată într-un accident rutier beneficiind în mod direct de la propriul asigurător de despăgubire, în anumite condiții.
Autorii proiectului arată că decontarea directă vine în sprijinul beneficiarului asigurării, asigurându-i posibilitatea de a repara repede vehiculul și la un service ales de acesta. Inițiatorii au constatat, însă, că reparația vehiculului avariat ”se realizează în foarte multe cazuri în unități neautorizate, de către persoane nespecializate și în condiții improprii”.
Practic, noile modificări îi vor impune asiguratului două obligații concrete:
- decontul de reparație va trebui să îi fie prezentat asigurătorului propriu, în termen de 45 de zile de la data reparației;
- reparația va trebui să fie făcută într-o unitate autorizată;
Sancțiunea pentru nerespectarea acestor condiții va fi obligația returnării banilor primiți.
”Beneficiarul despăgubirii directe, primește suma alocată de către societatea de asigurare și, din acel moment, nu mai există un control asupra modului în care acesta utilizează în mod real suma primită. Or, pe de o parte, domeniul căruia poate să îi aparțină avaria poate fi foarte variat, iar pe de altă parte avariile apărute pot fi de natură să afecteze în mod grav siguranța rutieră. O avarie la sistemul de frânare, la sistemul de direcție sau un alt tip de avarie la componente sau sisteme esențiale, de a căror reparație corespunzătoare depinde direct buna funcționare a vehiculului și implicit repunerea sa în circulație în condiții de siguranță, trebuie realizată de către o persoană autorizată, care astfel prezintă garanții atât cu privire la competența sa, cât și cu privire la posibilitatea angajării răspunderii sale.
Modificarea propusă prin prezenta inițiativă are rolul de a proteja cetățeanul în general, inclusiv pe beneficiarul asigurării, deoarece obligă la efectuarea reparațiilor la o unitate autorizată, oferind (…) garanții sub aspectul profesionalismului executării lucrărilor și sub aspectul posibilității de angajare a răspunderii în cazul în care reparațiile nu au fost realizate în mod corect”, susțin autorii proiectului.
In ce conditii este aplicabila decontarea directa intre asiguratorii RCA.
- accidentele auto se produc pe teritoriul României;
- vehiculele implicate în accidentele auto sunt înmatriculate/înregistrate în România;
- prejudiciile sunt produse exclusiv vehiculelor;
- ambele vehicule implicate în accidentul auto au asigurare RCA valabilă la data evenimentului;
- prejudiciile exclud vătămările corporale.
O tanara din Suceava a fost acuzata ca a pacalit o multime de locuitori ai orasului vanzandu-le asigurari de locuinte si asigurari RCA false . Tanara, in varsta de 26 de ani, a reusit sa vanda in calitate de agent de asigurari mai multe zeci de asigurari false, sustragand banii primiti in urma actiunii.
Prejudiciul creat se ridica la 10.808 lei, bani pe care suceveanca si i-a insusit fara sa aiba dreptul sa o faca. Numarul de acte falsificate se ridica la nu mai putin de 60 ( 35 de polite si 25 de chitante fiscale )
Capetele de acuzare pentru care va fi judecata sunt fals si inscrisuri sub semnatura privata.
Incepand cu data de 9 iulie 2015, Legea 260/2008 privind asigurarea obligatorie de locuinte impotriva alunecarilor de teren, a cutremurelor si a inundatiilor a fost modificata. Astfel, proprietarii care isi doresc o asigurare facultativa vor fi nevoiti sa detina o asigurare obligatorie.
O alta noutate este faptul ca PAID va putea sa emita polite de asigurare, atat in sistem electronic PAD cat si tiparite.
Inainte de a incheia orice polita de asigurare, PAID poate sa efectueze o inspectie de risc, in asa fel incat sa poata sa solicite suma cea mai corecta pentru plata asigurarii.
Care sunt riscurile acoperite de polita obligatorie de asigurare PAD?
O astfel de polita acopera trei riscuri specifice Romaniei si anume cutremurul, inundatiile si alunecarile de teren. Costul unei polite este de 20 de euro, in cazul locuintelor cu suma maxima asigurata de 20 000 de euro si 10 euro in cazul locuintelor cu suma maxima asigurata de 10 000 de euro.
Numarul de polite obligatorii de locuinte incheiate in Romania este de aproximativ 1.5 milioane.
Desi nu este un lucru normal si sub nicio forma nu este un lucru legal, de multe ori, accidentele produse pe strazi sunt cauzate de alti factori in afara de neatentie. Unul dintre factorii foarte des intalniti este alcoolemia, motiv pentru care multi soferi isi pun intrebari in ceea ce priveste functionarea asigurarilor in cazul in care soferul are alcool in sange.
Raspunsul este pe cat de simplu, pe atat de strict:
- Asiguratorii Casco exclud acoperirea oricarei daune in cazul in care persoana care a provocat accidentul este sub influenta alcoolului sau se sustrage de la probele biologice.
- Asiguratorii RCA vor fi nevoiti sa plateasca daunele, insa de cele mai multe ori, vor cere despagubiri in instanta de la soferul vinovat.
In cazul in care te afli in situatia de a provoca un accident sub influenta alcoolului, este indicat sa iei legatura cu societatea de asigurari la care ai incheiata polita si sa incerci sa ajungi la un numitor comun. Evident, cel mai bine este sa eviti, pe cat posibil, conducerea sub influenta bauturilor alcoolice.
Miercuri, Plenul Camerei Deputatilor a respins un proiect care viza infiintarea unei comisii parlamentare care sa ancheteze piata asigurarilor RCA. Comisia trebuia sa verifice modul in care ASF ( Autoritatea de Supraveghere Financiara) si-a exercitat atributiile atunci cand s-au incheiat astfel de polite.
Au fost nu mai putin de 137 de parlamentari care au respins aceasta propunere si 117 de parlamentari care si-au dorit-o.
Care erau obiectivele comisiei Parlamentare?
In primul rand, aceasta trebuia sa verifice toate notele de fundamentare care au stat la baza adoptarii tuturor ordinelor, normelor si instructiunilor pe care le-a emis ASF intre anii 2013 si 2014. De asemenea, comisia ar fi trebuit sa verifice modul in care societatile de asigurari au raportat sustenabilitatea economica si pierderile din anii anteriori.
Verificarea modului in care s-a aplicat sistemul bonus malus si a modului in care acesta s-a respectat trebuia sa fie un alt punct al acestui proiect. Practic, proiectul de lege urmarea verificarea Autoritatii de supraveghere financiara. Ramane de vazut motivatia neaprobarii sale.
Daca ai trecut printr-un accident si vrei sa apelezi la asigurarea CASCO si la RCA pentru a repara daunele produse, va trebui sa ai la indemana o serie de acte. Iata care sunt actele necesare pentru deschiderea dosarului de dauna in baza Casco si care sunt actele necesare pentru deschiderea dosarului de dauna in baza RCA:
Casco
Daca daunele produse sunt asupra propriului autovehicul si ai incheiata o asigurare CASCO, vei avea nevoie de urmatoarele acte: certificatul de inmatriculare al masinii, cartea de identitate a acesteia, actul de identitate, permisul de conducere al persoanei care se afla la volan atunci cand a fost produs accidentul, constat amiabil sau documentele eliberate de politie, polita de asigurare CASCO, chitantele care dovedesc plata primelor de asigurare si o scrisoare de cesiune de la banca, in cazul in care masina este cumparata prin credit auto.
Daca autovehiculul a fost furat, pe langa aceste acte vor trebui predate si toate randurile de chei ale autovehiculului.
RCA
Daca daunele au fost produse asupra altui autovehicul, din vina ta, atunci vei avea nevoie de urmatoarele documente pentru a putea deschide dosarul de dauna: actul de identitate, permisul de conducere al soferului pagubit, certificatul de inmatriculare al vehiculului pagubit si cartea de identitate a acestuia, o cupie dupa certificatul de inmatriculare al autoturismului asigurat, o copie dupa polita de asigurare a persoanei vinovate de accident, formular de constat amiabil sau documente eliberate de politie si o imputernicire semnata si stampilata, in cazul in care asiguratul detine masina in leasing sau este persoana juridica.
Rca-ul este de departe cea mai simpla forma de asigurare care este comercializata in Romania, insa acest lucru nu inseamna ca este si cea mai bine cunoscuta de catre asigurati. Fiind obligatorie, asiguratii vaneaza intotdeauna cel mai ieftin RCA si ajung sa neglijeze clauzele pe care le gasesc in polita de asigurare. De aici pot aparea o multime de probleme, atat pentru asigurat, cat si pentru cel pe care il pagubeste in cazul unui eveniment.
Se pare ca specificatiile din contractele RCA nu sunt cunoscute in totalitate de peste 80% din cei care incheie o astfel de asigurare, un procent extrem de mare.
Nu doar neglijenta asiguratilor este vinovata pentru o astfel de situatie, ci si slaba pregatire a agentilor. De multe ori, acestia nu informeaza asa cum ar trebui, iar acest lucru are efecte negative. Evident, agentii care lucreaza in companii mari, sunt, de regula, foarte bine pregatiti, problemele aparand la comerciantii de cartier care incheie si asigurari. Chiar o buna parte dintre ei prezinta lipsa cunostintelor in ceea ce priveste clauzele de baza ale RCA-ului, asadar, ignoranta asiguratilor poate sa fie, intr-un fel sau altul, justificata.
Problemele majore apar in momentul in care asiguratul trebuie sa fie despagubit sau in momentul in care apar evenimente neplacute.
Solutia ar fi simpla: O constientizare mai puternica din partea asiguratilor, a faptului ca este nevoie de citirea clauzelor si de insusirea lor, dar si o mai buna pregatire a agentilor.
Incheierea unei polite RCA este obligatorie, in cazul in care esti proprietarul unui autovehicul, asadar, vrei, nu vrei, trebuie sa gasesti un asigurator care sa iti ofere o astfel de polita. In Romania exista 12 asiguratori, asadar, oferta este una destu de bogata si ai sanse mari sa gasesti asigurarea de care ai nevoie. Ceea ce trebuie sa stii insa, este faptul ca nu toate asigurarile RCA sunt la fel. Chiar daca scopul fiecareia este acelasi, exista o multime de clauze si de detalii care le diferentiaza, asadar, este indicat sa citesti cu atentie fiecare detaliu in parte.
Ce trebuie sa stii atunci cand iti faci o polita RCA?
Exista cateva detalii care trebuie sa iti contureze orice achizitie a unei asigurari:
- Asigura-te ca scrii corect datele masinii. Seria de sasiu sau datele ce tin de masina, trebuie sa fie cat se poate de corecte, deoarece sunt esentiale in cazul unei daune.
- Asigura-te ca supa care este inscrisa pe polita de asigurare este aceeasi cu cea pe care o platesti si cea care este gasita pe chitanta. Daca exista diferente in acest sens, este indicat sa renunti la polita in cauza.
- Data de expirare a politei RCA trebuie sa fie si ea cat se poate de corecta. Este important ca asiguratorul sau brokerul de asigureri sa iti ofere si un serviciu prin care sa te avizeze atunci cand expira polita. Cu siguranta, un astfel de serviciu iti va fi cat se poate de util.
- Asigura-te pe o perioada mai lunga de timp. Daca alegi sa inchei o polita de asigurare pentru un an de zile, s-ar putea sa economisesti o suma destul de mare de bani.
- Foloseste un comparator de preturi. Ai la dispozitie mediul online, asadar, este bine sa il folosesti in avantajul tau. Romasig iti ofera un comparator de preturi, unde poti gasi cea mai ieftina asigurare, dar si asigurarea care sa iti ofere cea mai buna calitate.
- Incearca sa obtii cat mai multe reduceri. Daca ai si asigurari pentru casa sau pentru alte masini, este bine sa ceri reduceri. Un asigurator va dori sa isi pastreze clientii cat mai aproape, asadar, va incerca sa le faca oferte cat mai avantajoase.
Cu totii stim ca RCA-ul este asigurarea auto obligatorie, fara de care putem sa luam amenzi usturatoare. In Romania, cel mai ieftin RCA anual este de aproximativ 100 de euro, insa poate sa ajunga si la peste 400 de euro, in functie de parametri precum varsta soferului, experienta sau tipul masinii. Partea buna a asigurarii din Romania este faptul ca este valabila inclusiv in afara tarii, asadar, soferii romani se pot bucura la maxim de serviciile asiguratorilor, chiar daca ies din tara. Care sunt insa, preturile pe care le percep asiguratorii din afara tarii, pentru cetatenii altor tari din Europa?
Recent, s-a facut un studiu, care a aratat urmatoarele rezultate:
- Moldova. Vecinii moldoveni platesc un tarif standard, de 32 de euro pe an. Toti asiguratorii sunt obligati sa perceapa acest tarif, care nu poate sa fie modificat. Rca-ul moldovenesc este valabil doar in Moldova insa. Daca doreste iesirea din tara, un moldovean trebuie sa plateasca 171 de euro pentru 3 luni, 300 de euro pentru 6 luni sau 428 de euro pentru un an.
- Ucraina. In Ucraina, cel mai ieftin Rca are pretul de 70 de euro. La fel ca si in Moldova, locuitorii care doresc sa iasa din tara au nevoie de o carte verde.
- Ungaria. Tarifele pentru RCA in Ungaria difera destul de mult de la o companie de asigurari la alta. Acestea incep de la 96 de euro si pot sa ajunga la 277 de euro, cu toate taxele incluse.
- Bulgaria. Asigurarile platite de bulgari sunt cuprinse intre 98 si 114 euro. Tinand cont de faptul ca si inmatricularile sunt mult mai ieftine decat in Romania, nu este de mirare ca foarte mult romani aleg sa isi inmatriculeze masina in tara vacina.
- Germania. In cazul locuitorilor Germaniei, tarifele pentru RCA sunt destul de piperate. 695 de euro este cea mai ieftina polita pe care o poate plati un neamt in timp ce o asigurare care acopera pagube mari si asistenta 100%, poate ajunge la 1431 de euro.