Datorita diferentelor majore intre tarifele percepute de catre service-uri, preturile RCA ar putea creste.
UNSAR – Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania a efectuat un studiu, in cadrul caruia s-a urmarit modul in care un service auto executa o oferta de reparatie catre un client, in cazul in care clientul are autovehiculul asigurat si in situatia in care acesta nu detine asigurare. Prin urmare, intre cele doua situatii s-au constatat diferente foarte mari de pret.
Astfel, proprietarul unei masini avariate Skoda Octavia, care nu are polita RCA, va plati un pret mediu de 501,03 pentru revopsirea unei bare fata (cel mai mic pret: 336,13 lei, iar cel mai mare pret: 786,27 lei ), in timp ce pentru un sofer care detine asigurare tariful mediu achitat este de 1.505,42 (cel mai mic pret:1.172,84 lei , iar cel mai mare pret: 1.709,27 lei).
Daca aceeasi masina ajunge in service pentru inlocuirea unui far dreapta, piesa originala, pretul mediu pentru masina asigurata este de 814 lei, in timp ce pentru masina neasigurata pretul mediu este de 528,44 lei, iar pentru reparatie cu revopsire – aripa dreapta fata, pretul mediu fara asigurare este de 552,5, iar cu asigurare acesta urca la 1.550,29 lei. Pentru revopsire bara spate, tariful cerut este de 503,15 lei fara asigurare, iar cu asigurare este de 1.750,65.
In studiu a mai fost analizata si situatia unui Mercedes Benz E – KLASSE. Pentru bara spate – inlocuire cu revopsire, pretul mediu practicat de service-uri, fara asigurare, este de 2.375,11 lei pentru piesa inlocuita si 704 lei pentru vopsitorie, in timp ce pentru reparatia cu asigurare a fost de 5.238,64 lei pentru piesa si 2.736,20 pentru vopsitorie.
Madalin Rosu, Responsabil Sectiunea Auto din cadrul UNSAR a declarat: ”Inca de cand a aparut legea RCA, piata de asigurari a observat niste lacune, care in timp s-au propagat atat de tare incat astazi asistam la niste cresteri nejustificate de preturi. UNSAR a facut un studiu, fiind alese intamplator circa 30 de ateliere auto si am incercat sa observam care este diferenta dintre un asigurator care deconteaza o astfel de factura si o persoana care merge fara asigurare, cu o avarie similara”
Alexandru Grigorescu , Specialist Sectiunea Auto,UNSAR, a explicat ca in cadrul studiului au fost incluse doua autovehicule din piata romaneasca, care prezinta anumite avarii.
Autovehiculele avariate prezentate in unitatile reparatoare:
- Mercedes Benz E-KLASSE, an fabricatie 2011, tip auto: Berlina 4 usi
Descriere avarii/tip dauna: Bara fata – zgarieturi pe toata suprafata – revopsire; Bara spate – zgarieturi pe toata suprafata si perforate – inlocuire cu revopsire; Proiector in bara dreapta fata – spart – inlocuire.
- Skoda Octavia Tour, an fabricatie: 2005, tip auto: Berlina 4 usi
Descriere avarii/Tip dauna: Bara fata – zgarieturi pe toata suprafata -revopsire; Aripa stanga fata – infundata pe o suprafata de aproximativ 20 dm2 – reparatie cu revopsire; Semnal dreapta fata -spart -inlocuire; Far dreapta – spart -inlocuire; Bara spate -zgarieturi pe toata suprafata -revopsire.
Asigurari mai scumpe.
Aceste preturi mai mari practicate de service-uri vor avea efecte tot asupra consumatorului deoarece creste rata daunei. In primele trei luni din 2018, rata combinata a daunei RCA a crescut semnificativ, ajungand la 109,38%, dupa ce in urma cu un an era la nivelul de 97,27%, ceea ce inseamna ca se va scumpi si polita RCA.
” De ce a crescut rata daunei? Pentru ca frecventa nu s-a modificat, daunele pe Cartea Verde au stagnat, atunci singura explicatie este ca inflatia costurilor este cu despagubirile. Este tragic. Este bine ca orice cetatean sa stie ca la un moment dat lucrurile astea sunt platite de fiecare dintre noi, de noi toti cei care avem asigurare si platim aceste excese”, a precizat Madalin Rosu – Responsabil Sectiunea Auto din cadrul UNSAR.
Acesta a mai dat exemplu referitor si la tarifele exagerate cerute de service-uri pentru masina la schimb oferita clientilor. In timp ce tariful pe piata rent-a-car este de 30-50 euro pe zi, service-urile percep taxe si de peste 800-1000 lei pe zi.
O prima solutie pentru ca aceste lucruri sa nu se mai practice ar fi ca asiguratorul sa evalueze paguba si sa ii plateasca direct asiguratului, urmand ca acesta sa mearga pe cont propriu la service, iar in cazul in care suma estimata este mai mica decat suma achitata, sa aduca actele doveditoare si sa primeasca diferenta de la compania de asigurari. In prezent, despagubirea in regie proprie este cea mai solicitata fiind in proportie de 25-30% dintre pagubiti.
In timp ce in alte tari europene radarele pot surprinde fara probleme soferul care depaseste viteza legala, in Romania, radarul stationat, trebuie presemnalizat prin panou de avertizare cu cel putin 500 de metri, iar radarul de tip pistol nu poate fi folosit la mai mult de 10 metri de masina politiei.
Conform unui proiect de lege, modificarile adoptate prin vot final de Camera Deputatilor codului rutier sunt astfel: In cazul in care pe masinile politiei rutiere stationate sau pe suportii amenajarilor rutiere se utilizeaza dispozitive radar instalate sau dispozitive radar tip pistol, presemnalizarea acestora este obligatorie in zona drumului public prin panouri de atentionare postate mai inainte pe sensul de mers, cu minimun 500 metri in localitate si cu minimum 2000 de metri in afara localitatii, dar nu mai mult de 1000 metri in localitate si 4000 metri in afara localitatii fata de radar.
La solicitarea politiei, aceste panouri vor fi montate de catre administratorul drumului public. Radarele vor fi instalate exclusiv pe autovehicule care prezinta inscrisurile si insemnele distinctive ale politiei rutiere si care sunt pozitionate vizibil, conform modificarilor aduse de parlamentari Codului Rutier.
Acest proiect adoptat stabileste ca dispozitivele mobile, de tip pistol, utilizate la masurarea vitezei sa se foloseasca la o distanta maxima de 10 metri de autovehiculele care prezinta insemnele distinctive si inscrisurile politiei rutiere. Mai este interzisa folosirea dispozitivelor radar din autovehicule fara inscrisuri si insemne distinctive de catre politisti care nu poarta uniforma sa dovedeasca faptul ca sunt de la politia rutiera.
Mare parte din lucratorii politiei rutiere sunt constransi pe linie ierarhica sa „colecteze”, in termene bine definite, saptamanal sau lunar, asa numitele norme de amenzi. Agentii constatatori, pentru a-si realiza aceste norme utilizeaza aparate radar fixe sau mobile(radar pistol) instalate pe autovehicule fara insemnele politiei rutiere in zonele unde lipsesc marcajele sau indicatoarele rutiere. In cele mai multe situatii, lucratorii de politie constatatori, nu poarta, asa cum legea il obliga, uniforma de politist cu inscrisurile si insemnele respective.
Mare parte a autovehiculelor utilizate in constatarea contraventiilor nu sunt inscriptionate cu insemnele politiei rutiere. Ca urmare, lucratorii politiei rutiere se concentreaza in cea mai mare parte a actiunilor lor pe activitatile de constatare si aplicare de sanctiuni.
Consiliul European pentru Siguranta Transporturilor a atras atentia ca acest proiect va avea consecinte grave asupra sigurantei rutiere din Romania.
Proiectul a fost adoptat cu 226 voturi pentru, 26 voturi impotriva si 5 abtineri.
Soferii care circula cu Inspectia Tehnica Periodica (ITP) expirata ,primesc din parte deputatilor un ragaz.
Odata cu modificarile propuse legislatiei rutiere in materie de radare, au fost integrate si cateva schimbari in legatura cu sanctiunile aplicate soferilor prinsi cu ITP-ul expirat.
Aceasta propunere vizeaza destinderea sanctiunilor aplicate incepand cu 20 mai 2018, cand a intrat in vigoare o sugestie batuta in cuie in vara lui 2017. Mai exact, soferii care erau prinsi cu ITP-ul expirat urmau sa aiba si inmatricularea suspendata, in codul rutier aceasta reprezenta o sanctiune complet noua. Pentru alinierea legislatiei romanesti la cea din Europa, aceasta era o modificare necesara fiind in linie cu normele europene. Intre timp, proiectul fiind deja votat de Senat si care a primit vot favorabil de la comisia Camerei Deputatilor, propune relaxarea sanctiunii prin permiterea soferului care a fost prin circuland cu ITP-ul expirat sa-si pastreze talonul pentru 15 zile de la constatarea faptei. Soferul, in perioada mentionata va avea timp sa efectueze o noua inspectie tehnica periodica, care l-ar lasa sa-si pastreze talonul atat timp cat se constata ca vehiculul este in regula din punct de vedere tehnic.
Aceasta modificare, respectiv pastrarea talonului, fiind in favoarea soferilor permitandu-le acestora sa deplaseze vehiculul pe roti pana la o statie ITP in vederea unei noi inspectii tehnice. Modificarile aplicate in legislatie incepand cu 20 mai 2018 implicau scoaterea placutelor de inmatriculare, suspendarea inmatricularii, si ridicarea talonului. Fara acestea, soferul era obligat sa transporte masina pe o platforma pana la o statie ITP sau la domiciliu, dupa nevoi si preferinte, el nu avea voie sa mai conduca vehiculul pe drumuri publice si nici sa-l tracteze.
In acest an au mai fost aduse si alte modificari la ITP, respectiv posibilitatea trecerii inspectiei cu mici defecte, ele nefiind descrise. Stim insa ca nu este vorba despre defectiuni grave, si despre probleme care nu afecteaza sistemul de reducerea emisiilor, sistemul de directie, sistemul de franare sau orice alt sistem strans legat de siguranta in trafic sau de reducerea noxelor.
Daca te pregatesti sa cumperi o masina second-hand din Germania sau deja ai achizitionat una si nu cunosti pasii pentru inmatricularea ei in Romania, atunci aici vei gasi raspunsul.
1. RAR
Destul de costisitor, dar in acelasi timp destul de simplu, RAR-ul este primul pas pe care trebuie sa-l faci dupa ce ai batut palma cu neamtul. Pentru a obtine cartea de identitate, certificatul de autenticitate si ITP-ul trebuie sa mergi la RAR, iar documentele necesare pentru a obtine actele de mai sus sunt: actul de identitate, brief-ul mare si o cerere activitate RAR.
2. PRIMARIA
Pentru a inscrie masina pe numele tau trebuie sa mergi la primarie. Dosarul cu documente trebuie sa contina fisa de inmatriculare, actul de identitate, contractul de vanzare-cumparare si cartea de identitate a masinii obtinuta de la RAR. Aceste acte trebuie prezentate atat in original, cat si copie. De la primarie mai ai de primit o cerere tip pe care o ai de completat. Dupa ce vei primi decizia de plata poti merge la casierie pentru achitarea sumei respective.
3. Asigurarea auto
Pentru a putea innmatricula autoturismul mai trebuie sa inchei o polita de asigurare auto RCA. Contractul de asigurare de raspundere civila auto obligatorie pentru prejudicii produse tertilor prin accidente de vehicule si de tramvai (RCA) trebuie incheiat pe numele proprietarului vehiculului, in termenul de valabilitate al acestuia.
4. Taxa certificat de inmatriculare
Pentru a putea achita taxa de eliberarea a certificatului de inmatriculare trebuie sa te mergi la CEC.
Contravaloarea certificatului de inmatriculare se poate achita prin virament bancar, Internet Banking (pentru confirmarea tranzactiei este necesara o perioada mai mare de 24 ore), mandat postal, numerar–la ghiseu.
Pentru a evita posibilele probleme, pe documentul de plata trebuie verificat sa fie inscrise urmatoarele informatii: codul numeric personal, numele si prenumele persoanei beneficiare a serviciului solicitat, contul IBAN, codul fiscal al Institutiei Prefectului, suma si tipul documentului pentru care se efectueaza plata.
5. Drumul la politie
Dupa ce ai reusit sa strangi toate actele necesare mai ai un singur pas de facut. Depune dosarul pentru inmatriculare la politie.
Acestea sunt actele necesare pe care trebuie sa le ai: fisa de inmatriculare, cererea de inmatriculare, asigurarea RCA, contract de vanzare –cumparare, brief-ul mare, ITP, certificat de autenticitate RAR, placutele de inmatriculare din Germania, chitanta taxa de inmatriculare Primarie, chitanta taxa eliberare certificat de inmatriculare (CEC), chitanta achitare timbru de mediu.
Atentie! Va recomandam sa faceti cate o fotocopie dupa actele enumerate mai sus, pentru a scapa de eventualele drumuri la politie.
Ce trebuie sa mai stiti?
In cazul in care nu aveti documentele de inmatriculare emise de autoritatile straine, inmatricularea unui vehicul care provine dintr-un stat membru UE se va face numai dupa obtinerea confirmarii de la acest stat a faptului ca solicitantul este indreptatit sa reinmatriculeze vehiculul in Romania. Pana la clarificarea situatiei solicitantului i se pot atribui succesiv mai multe autorizatii de circulatie provizorii de catre serviciul public comunitar regim permise de conducere si inmatriculare a vehiculelor.
Din nou atentie la cumpararea masinilor second-hand de la intermediari, verificati actele pe care le primiti deoarece va puteti trezi ca nu aveti posibilitate sa inmatriculati masina in tara.
Spre exemplu, o masina adusa din Germania poate avea stampila pe talon pentru ”casare/dezmembrari” (Verwertungsnachweis lag vor). Desi este in stare de functionare, o astfel de masina este aproape imposibil de pus in circulatie chiar si in Romania.
Din 6 iunie 2018, WATFORD Insurance poate incepe activitatea in Romania pe segmentul de asigurari RCA. Decizia emisa in Consiliul ASF, ca urmare a solicitarii efectuate de reprezentantii companiei de a desfasura activitatea de asigurare, este una pozitiva deci compania poate incepe sa vanda polite RCA si alte tipuri de polite.
Pasul urmator, ce trebuie realizat de reprezentantii companiei este de a adera la baza de date CEDAM, monitorizata si gestionata de Biroul Asiguratorilor din Romania. In continuare trebuie semnate acorduri cu firmele de brokeraj care se vor ocupa de comercializarea politelor RCA, WATFORD Insurance.
Din declaratiile reprezentantilor companiei reiese ca „WATFORD Insurance se va angaja impreuna cu compania locala de servicii INTARO Insurance Services, sa furnizeze toate serviciile de management pentru operatiunile desfasurate in Romania ale WATFORD Insurance”. Aceleasi surse au declarat ca activitatea companiei se va concentra asupra politelor RCA, a produselor auxiliare dar si asupra asigurarilor pentru proprietati rezidentiale.
Activitatea WATFORD Insurance in Romania se va desfasura in baza stipulatiei Freedom of Establishment, care are la baza dreptul unei companii de a comercializa polite de asigurari- reasigurari intr-un alt stat, membru al UE, printr-o sucursala proprie.
WATFORD Insurance Europe Limited este o companie cu sediul in Gibraltar care a intrat in Europa si Marea Britanie inca din 2015. Firma o subsidie a WATFORD Re Ltd. cu sediul in Bernuda a castigat ratingul A+, si increderea europenilor prin stabilitate si servicii de inalta calitate.
In acest context Filip STAVROSITU, CEO INTARO Insurance Services, a mentionat: “INTARO este bucuroasa sa anunte cooperarea cu Grupul ARCH, care va intra pe piata romaneasca prin compania europeana WATFORD Insurance Company Europe. Aceasta este prima intrare a unui grup financiar Nord-American pe piata romaneasca de asigurari auto de retail, intr-un moment oportun, aratand astfel o maturizare a pietei urmare a recentelor modificari legislative ale Autoritatii de Supraveghere Financiara in ceea ce priveste raspunderea civila auto (RCA)”.
INTARO Insurance Services este o companie infiintata de oameni cu vasta experienta in management si asigurari, care ofera servicii de asistenta firmelor care doresc sa isi extinda serviciile in Romania. Pana in acest moment proiectele ce au luat nastere in colaborare cu gigantul american Goldberg au devenit realitate.
In acest context piata asigurarilor din Romania va cunoaste modificari ample, in perioada urmatoare, companiile deja existente fiind nevoite sa imbunatateasca serviciile de asigurari si asistenta acordate clientilor. Trebuie mentionat ca la inceputul anului pe segmentul de RCA cea mai mare cota de piata continua sa fie detinuta de companiile CITY Insurance si EUROINS Romania.
Cert este ca anul 2018 se anunta unul interesant pentru asiguratorii si brokeri, care sunt pusi in fata unor situatii inedite. Prima provocare este de a implementa elementele de siguranta impuse prin directiva europeana cu privire la protectia datelor personale, iar a doua este de a crea produse mai bune, mai competitive care sa faca fata concurentei.
Regulamentul general pentru protectia datelor personale (GDPR) ce a intrat in vigoare in 25 mai 2018, vine cu noi provocari pentru asiguratori. Conditiile impuse prin aceasta directiva europeana au consecinte importante si pentru consumatorii de asigurari. Trebuie mentionat ca eventualele brese sunt taxate si amenzile costisitoare poate afecta activitatea brokerilor din acest domeniu.
Institutia care se va ocupa de respectarea masurilor GDPR este Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal. Activitatea principala a acesteia este de a se asigura ca este respectat Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice, prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestora.
Trebuie mentionat ca acest regulament a fost creat pentru a proteja persoanele fizice de fraude si abuzuri ale unor companii. Implementarea conditiilor de protectie a datelor personale constituie o adevarata provocare pentru asiguratori, care vor fi obligati sa asigure mai multa transparenta si o comunicare mai buna cu clientii. Un fapt cert este ca, consumatorii de asigurari vor fi pusi la curent cu modul in care sunt stocate si folosite informatiile cu caracter personal.
Conform directorului Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania, Sorana MANTHO, procesul de implementare a masurilor va fi unul gradual, principalele aspecte ce trebuie intelese de consumatori fiind legate de drepturile acestora. Directorul UNSAR a atras atentia ca aceste regulament va avea repercusiuni asupra modului in care sunt gandite si vandute asigurarile, operatorii vor fi nevoiti sa ofere produse mai bine explicate.
Aceasta este de parere ca inceputul va fi unul dificil pentru asiguratori care vor trebui sa acorde mai mult timp fiecarui client, dar si pentru clientii care vor trebuie sa se inarmeze cu rabdare pentru a intelege valoarea acestei masuri.
Acelasi subiect a fost analizat cu atentie se ide Dorel DUTA, Presedintele al Uniunii Nationale a Societatilor de Intermediere si Consultanta in Asigurari din Romania, care a declarat: “GDPR aduce schimbarea unei serii de procese interne, modificari in comunicarea cu clientii, noi proceduri si masuri mai stricte in securitatea datelor. Cred ca toate companiile vizate de GDPR din piata de asigurari au implementat noi proceduri si masuri de securitate a datelor si fac eforturi continue de adaptare a proceselor operationale… Cred insa ca, cel putin in piata de asigurari, vor mai exista ajustari ale proceselor operationale pe parcurs, intrucat acestea devin mai laborioase si sunt necesare mai multe documente”
Presedintele PRBAR, Viorel Vasile este de parere ca era GDPR aduce si noi reglementari care vor creste gradul de complexitate in procesul de incheiere a unei polite de asigurari, indiferent de tipul acesteia. Conform acestuia fiecare polita semnata va fi precedata de un document care sa ateste siguranta datelor cu caracter personal. Din perspectiva acestuia Regulamentul (UE) 2016/679 este o provocare pentru asiguratori, brokeri si pentru clienti, insa este de parere ca masurile organizatorice luate vor preveni eventualele blocaje.
Regulamentul General de Protectia Datelor cuprinde:
- dreptul la informare
- dreptul de a avea acces la datele personale
- dreptul de modificare a datelor, in cazul in care acestea au fost procesate gresit.
- dreptul de a restrictiona prelucrarea datelor
- dreptul de a porta datele
- dreptul la opozitie
- dreptul de a nu fi supus unor decizii automate
Digitalizarea asigurarilor a devenit in ultimul timp o tema disputata cu orice prilej. Modul in care tehnologia moderna va afecta cursul din industria asigurarilor, previziunile si situatiile care se vor dezvolta in urma procesului de digitalizare sunt cateva dintre chestiunile ca au captat atentia principalilor jucatori din acest domeniu.
Parerea unanima a asiguratorilor este implementarea metodelor digitale va oferi un nou curs acestui segment, serviciile vor fi mai rapide si timpul de asteptare redus. Conform specialistilor, noile metode ii vor determina pe asiguratori sa se adapteze la un numar mai variat de situatii aparute si ii vor obliga sa isi asume mai multe riscuri.
In opinia lui Adrian Marin, presedintele UNISAR, digitalizarea asigurarilor ofera oportunitati numeroase dar si “amenintari pe masura”. De pe urma implementarii sistemelor tehnologice moderne pot beneficia administratiile locale care pot reduce cheltuielile si pot spori productivitatea functionarilor din subordine: “Cu siguranta vor fi mai putine accidente, se vor face economii cu carburantii, iar asiguratorii trebuie sa isi adapteze costurile cu primele de asigurare, dar si riscurile si raspunderile. Personal cred ca vom trece de la raspunderea celui care conduce la raspunderea profesionala a celul care a creat masina”.
Un alt subiect care a atrage atentia presedintelui UNISAR, ce trebuie tratat cu mai multa atentie de asiguratori este legat fenomenul car shering, implementat cu succes in Cluj si alte orase din vestul tarii.
Subiectul digitalizarii asigurarilor RCA a fost tratata si in cadrul celui mai important eveniment din domeniu desfasurat la Bucuresti, FIAR 2018. Aici s-a discutat pe larg ce inseamna InsuranceTech, cum va afecta piata romaneasca, dar si ce masuri trebuie luate pentru ca procesul sa se desfasoare normal. Se pare ca auto reglementarea reprezinta o solutie care ar imbunatati acest sector. In cadrul sesiunii de discutii analizat propunerile cu privire la noile generatii de produse menite sa satisfaca necesitatile consumatorilor romani. O alta problema ce a captat atentia a fost legata de simplificarea procedurii de achizitie a politelor de asigurare RCA.
Digitalizarea asigurarilor este o tema care capteaza atentia tuturor asiguratorilor din Europa, contextul general fiind clar, in cadrul conferintei de la Bucuresti s-au conturat particularitatile legate de zona de Sud Est a Europei. Participantii au venit cu idei noi in vederea imbunatatirii serviciilor din acest sector si au apreciat deschiderea romanilor fata de asigurarile RCA valabile pentru o luna. Cei mai multi dintre invitati au inteles necesitatea aplicatiilor care permit gestionarea rapida si confortabila a acestui sector.
Tema digitalizarii asigurarilor RCA pare sa fie si una dintre prioritatile BAAR, care doreste imbunatatirea serviciilor oferite si consolidarea activitatii institutiei. Conform Presedintelui BAAR, Madalin Rosu, procesul de digitalizare reprezinta un pas inainte in activitatea institutiei, acesta sustine crearea unei baze de date comune, care sa cuprinda informatii cu privire la starea tuturor autovehiculelor inmatriculate in Romania. Un alt obiectiv al BAAR este infiintarea unui Call Center care sa ofere consumatorilor informatii precise cu privire la activitatea desfasurata de fiecare asigurator in parte, serviciul se doreste a fi gratuit si a-i ajuta pe oamenii sa faca alegeri bune.
Marii jucatori care au activitate pe segmentul de asigurari auto sustin procesul de digitalizare pe care il considera firesc si doresc sa vina in ajutorul clientilor pe termen lung.1
In perioada 13-16 mai 2018 Bucurestiul a fost gazda Forumului International de Asigurari si Reasigurari (FIAR) in cadrul caruia s-au dezbatut principalele probleme si situatii care au atras atentia de la inceputul anului in domeniul asigurarilor de viata, a pensiilor private si asigurarilor auto in Europa de Sud-Est. Forumul a debutat, dupa cum era de asteptat, cu o serie de workshopuri, conferinte si numeroase dezbateri cu privire la evolutia asigurarilor. Cu aceasta ocazie a fost aprobat si noul mandat a lui Francois Coste in functia de resedinte al PAID Romania. Tot in cadrul FIAR au fost desemnate si cele mai buna companii de reasigurare si intermediere la nivel international.
Conferinta de Asigurari Auto din acest an a fost un motiv excelent de prezentare a evolutiei asigurarilor RCA, dupa intrarea in vigoare a noii legi. La aceasta dezbatere au luat cuvantul: presedintele BAAR Romania, presedintele PRBA, Manager-ul Polish Motor Insurers’ Bureau dar si alti specialisti din domeniu. Iata cateva dintre concluziile legate de evolutia segmentului de asigurari de raspundere civila auto.
Oleg DORONCEANU, Directorul companiei XPRIMM International a mentionat ca in anul precedent primele brute au totalizat aproximativ 7.7 miliarde lei, din care 75% au fost asigurari RCA si CASCO. Conform datelor 50% din asigurarile incheiate in Romania au fost polite RCA, iar companiile care domina acest segment sunt City Insurance si Euroins, care au atras 50% din clienti. Directorul XPRIM International a mentionat ca prima media in Romania are valoarea de 700 lei iar dauna medie 7.000 lei.
Mariusz WICHTOWSKI, Managerul General al Polish Motor Insurers’ Bureau a tinut sa aminteasca ca asigurarile auto sunt achizitionate in cea mai mare masura datorita caracterului obligatoriu, nu datorita vointei. Acesta a atras atentia ca situatia pe piata asigurarilor nu se va imbunatati decat in momentul in care asiguratorii vor reusi sa modifica perceptiile oamenilor cu privire la scopul asigurarilor si vor reusi sa castige increderea acestora. In speech-ul sau Wichtoeski a tinuta sa aminteasca ca in cele mai multe situatii, activitatea pe segmentul auto nu este profitabila.
Madalin ROSU, Presedintele BAAR Romania avut un speech directionat catre situatia autoturismelor si a soselelor tara, din datele oferite reiese ca peste 65% din cele 7 milioane de autoturisme inmatriculate in Romania sunt mai vechi de 10 ani si 90% din sosele din tara au o singura banda de mers.
Presedintele BAAR a amintit ca 25% dintre accidentele grave sunt realizate de tineri fara experienta, dar si faptul ca in ultimi ani s-au constatat abuzuri din partea unor service-uri supraevalueaza costurile reparatiilor.
Acesta a mentionat ca modificarile legislative au parti pozitive insa sunt si numeroase aspecte negative ce trebuie revizuite, lauturile pozitive tin de faptul ca legea RCA este clar reglementata, ca si detaliile legate de despagubiri, vatamari corporale si deces. Acesta a tinut sa mentioneze ca lacunele existente in lege incurajeaza abuzurile, dar si faptul ca politele de o luna nu sunt logice si normale. Un alt aspect negativ asupra caruia atrage atentia este legat de plata in rata a politelor, ce de multe ori aduce costuri suplimentare pentru asigurat si asigurator. O alta prevedere legala apreciata in discurs este cea legata de introducerea decontarii directe, instrumente care a functionat fara probleme pana in prezent.
Asigurarile de raspundere civila auto (RCA ) sunt polite obligatorii, ce trebuie incheiate pentru toate autovehiculele care sunt inmatriculate si care circula pe teritoriul tarii noastre. In fapt RCA-ul este o metoda de protectie pentru tertii implicati in incidente rutiere. Trebuie mentionat ca, in urma unor accidente soldate cu distrugerea autoturismului, vatamari corporale si deces, persoanele implicate nevinovate sunt despagubite in baza acestei polite.
Asigurarea RCA mai are o componente numita Carte Verde, care protejeaza tertii implicati in incidente rutiere desfasurate pe teritoriul altor state ale Uniunii Europene, Rusia si Iran.
Scopul politei obligatorii de raspundere civila auto este clar si bine definit, ca persoanele pagubite sa primeasca recompense pentru daunele provocate de alte persoane in incidente rutiere. Insa aceasta polita este si un colac de salvare pentru soferii care provoaca, intentionat sau fara voie accidente, intrucat in numeroase situatii daunele pot fi foarte mari si cu greu pot fi suportate din buzunarul propriu.
Datorita gradului ridicat de protectie pe care il ofera RCA-ul, este important ca polita sa fie cumparata de la una dintre companiile stabile care pot suporta costurile in situatii de accident.
Cum alegi compania de asigurari
Intrarea in faliment si insolventa a unor giganti din domeniul asigurarilor, trebuie sa dea de gandit clientilor care doresc sa se protejeze cu adevarat in situatii dificile. Trebuie mentionat ca nu doar costul de achizitie trebuie urmarit cand vine vorba de o asigurare RCA, este important sa se analizeze si alte aspecte legate de perioada de evaluare si plata a despagubirilor, numarul de reclamatii intocmite de clientii nemultumiti dar si modul in care brokerii comunica cu clientii.
Aceste detalii sunt importante pentru ca te pot proteja de complicatii ulterioare. In situatia in care provoci un accident iar cel care este pagubit nu reuseste sa recupereze daunele de la compania de asigurari, poate merge in instanta, iar un proces este intotdeauna costisitor si chinuitor. Pentru a evita astfel de momente este important sa analizezi urmatoarele aspecte, astfel ai siguranta ca faci o alegere potrivita.
Reputatia companiei
Este recomandat ca societatea de la care cumperi polita sa fie una cu renume datorita stabilitatii. Trebuie sa cunosti faptul ca o companie ale carei venituri provin cu precadere din vanzarea de asigurari RCA este una mai volatila, fata de una a carei activitate se orienteaza si catre alte segmente. Conform datelor oferite de ASF, City Insurance si Asirom Vienna Insurance au cea mai mare cota de piata pe segmentul de RCA. Omniasig Vienna Insurance Group, Groupama Asigurari si Allianta Tiriac si-au fidelizat clientii si au o cota mai mica dar constanta pe acest segment.
Reclamatii si perioada de plata a daunelor
Conform unui raport ASF, la sfarsitul primului trimestru al lui 2018 City Insurance inregistra cele mai multe reclamatii din partea clientilor nemultumiti de perioada lunga de plata a daunelor: „Cele mai mari procente de dosare platite in termenul legal au inregistrat societatile Uniqa Asigurari (100%), urmata de Omniasig VIG (99,12%), Generali Romania (97,99%), Allianz – Tiriac (96,51%) si Groupama (93,98%), la polul opus stau societatile Asirom VIG si City Insurance, cu procente de 57,39%, respectiv 57,93%.”
Costul politei
Pretul politei RCA nu trebuie sa fie principalul criteriu de alegere a companiei de asigurari, insa nici nu trebuie neglijat. Costurile pentru soferii tineri cu putina experienta, care folosesc masini cu motoare puternice poate varia foarte mult, deci diferentele pot fi extrem de mari in acest caz.
Conform datelor oferite de companiile de asigurari, aproximativ jumatate din castiguri provin din incheierea politelor de asigurare RCA. Aceste asigurari sunt sursa sigura de incasari din doua motive: obligativitate si pret, insa analizele specialistilor au scos la iveala ca firmele de asigurari a caror business este concentrat pe segmentul de RCA sunt si cele mai vulnerabile.
Un aspect sesizat de Autoritatea de Supraveghere Financiara este faptul ca, companiile care domina vanzarile pe segmentul polite obligatorii de raspundere civila auto atrag si un numar foarte mare de reclamatii. Acestea sunt instabile, sunt supuse pierderilor si prezinta risc pentru asigurati.
Volatilitatea acestui segment este extrem de ridicata, fapt marcat prin iesirea de pe piata a unor giganti precum Astra si Carpatica Asig, care au dominat piata asigurarilor RCA din Romania in ultimul deceniu.
Anul 2018 nesigur pentru City Insurance
Datele oferite de institutiile de control ale statului clasifica compania City Insurance ca fiind una cu risc ridicat pentru asigurati. Din cele peste 11 milioane de polite valabile incheiate la sfarsitul lui 2017, mai bine de 2.2 milioane erau in portofoliul acestei companii. Conform statisticilor, numarul de contracte RCA incheiate de City Insurance este in crestere fata de anul trecut, fapt ce adus o oarecare stabilitatea de moment pentru aceasta.
Un alt aspect ce trebuie mentionat este faptul ca dupa ce a beneficiat de o infuzie masiva de capital, la finalul lui 2017, portofoliul companiei s-a imbunatatit pe segmentele de polite facultative CASCO si PAID. Chiar daca situatia relativ incerta a companiei este cunoscuta, ofertele pentru politele facultative par sa fie tentante pentru soferii romani, fapt demonstrat de numarul mare de contracte incheiate. Din statistici reiese ca City Insurance a reusit sa incheie mai multe polite CASCO fata de compania ASIROM.
Allianz Tiriac continua sa fie o solutie stabila si in 2018
Allianz Tiriac este unul dintre cei mai stabili jucatori de pe piata din Romania. Conform statisticilor, in anul precedent a inregistrat cel mai mic numar de reclamatii. Brokerii acestei companii au reusit sa atraga in anul precedent peste 2 milioane de clienti pe segmentul de RCA, adica de doua ori mai multi fata de companiile concurente, Omniasig si Generali.
Clientii Allianz Tiriac sunt printre cei mai fericiti intrucat perioadele de inregistrarea si despagubire a daunelor se deruleaza rapid, aceasta companie fiind pe primul loc in topul eficientei, cand vine vorba de plata.
Omniasig a captat atentia soferilor romani si in acest an
Omniasig Vienna Insurance Group continua sa fie un factor de stabilitate pe segmentul RCA. Dupa ce a depasit impasul de la inceputul anului trecut, a continuat pe un trend ascendent usor, dar sigur. Serviciile oferite de aceasta companie se doresc a fi de calitate astfel incat increderea consumatorilor sa creasca. Acest fapt poate fi constatat si in numarul mic de reclamatii primite in anul precedent. Se pare ca politica societatii este una eficienta intrucat in anul precedent a reusit sa incheie 1.5 milioane de polite RCA.
Asirom vine cu strategii noi in cursul anului
Anul 2017 a fost pentru compania Asirom Vienna Insurance Group unul caracterizat prin initiativa si progres. Serviciile de decontare directa implementate sunt instrumente care au atras atentia si increderea clientilor. Procedurile simplificate de inregistrare si evaluare a daunelor au facut ca numarul de reclamatii sa scada.
Efectele masurilor luate de reprezentantii companiei sunt cresterea increderii clientilor si a numarului de polite incheiate.