Unul dintre cei mari asiguratori din Europa, compania germana Ergo, va intra in forta pe piata de asigurari din Romania. Nemtii de la Ergo au preluat societatea de asigurari generale Credit Europe Asigurari – Reasigurari S.A., o miscare aprobata in sedinta de luni, 4 aprilie, a Consiliului Autoritatii de Supraveghere Financiara.

Preluarea companiei de asigurari generale Credit Europe Asigurari – Reasigurari S.A. constituie primul pas pentru intrarea ERGO si pe piata locala a asigurarilor auto obligatorii RCA.

Asiguratorul german ERGO isi anuntase, de altfel, intentia de a intra pe piata din Romania inca din luna ianuarie a acestui an – atunci cand Grawe a devenit un jucator pe piata romaneasa de asigurari – si isi manifesta atunci interesul de a vinde polite auto, atat CASCO cat si RCA.

Grupul german a inceput sa investeasca in Romania in 2009, prin infiintarea societatii ERGO Asigurari de Viata. In 2015, ERGO s-a numarat printre cei trei asiguratori de talie globala interesati de preluarea societatii Astra Asigurari, dar a abandonat discutiile, ca urmare a pretentiilor nerezonabile ale actionarilor acesteia, se arata intr-un comunicat al Autoritatii de Supraveghere Financiara.

Proiectul de achiziție aprobat de ASF presupune ca ERGO va cumpara 100% din actiunile Credit Europe Asigurari – Reasigurari S.A. prin intermediul subsidiarei ERGO Austria International care administreaza participatiile grupului la mai multe societati de asigurare din Europa Centrala si de Est, inclusiv pe cea detinuta la ERGO Asigurari de Viata

Preluarea Credit Europe Asigurari – Reasigurari S.A. reprezinta prima tranzactie realizata de un investitor cu reputatie internationala pe piata asigurarilor generale din Romania dupa perioada de criza economica inceputa in 2008. Potrivit ASF, intrarea unui investitor de un asemenea calibru pe piata asigurarilor generale confirma directia pozitiva a dezvoltarilor care au loc pe piata asigurarilor din Romania.

Cu venituri totale din prime de aproape 18 miliarde de euro in 2015 si un capital de 5,4 miliarde de euro, ERGO este controlat de Munich Re, unul dintre cei mai mari reasiguratori din lume. Munich Re avea la sfarsitul anului trecut active totale de 276,5 miliarde de euro si un capital de circa 31 miliarde de euro, primele brute subscrise in 2015 depasind 50 de miliarde de euro.

ERGO detine un portofoliu diversificat, care include de la asigurari de bunuri si accidente, pana la asigurari de viata si sanatate, iar anul trecut a platit in contul politelor de asigurare daune si beneficii in valoare de circa 17 miliarde de euro. Prezent si pe piete din Asia, grupul are aproximativ 43.000 de angajati si reprezentanti de vanzari.

Cresteri alarmante la tarifele pentru politele RCA petru autocamioane, autoutilitare si vehicule pentru transport persoane.

Prima medie aferenta politelor de asigurare auto obligatorie RCA incheiate pentru vehicule din categoria autoutilitare si autocamioane, pe o perioada de 12 luni, a inregistrat o crestere de 53% la nivelul lunii februarie 2016. Nivelul luat ca referinta a fost cel din luna iunie 2015, potrivit Protocolului incheiat intre Autoritatea de Supraveghere Financiara si transportatori, in decembrie 2015. Astfel, prima medie pe aceasta categorie a ajuns in februarie 2016 la 2.855 lei.

Potrivit raportarilor transmise de societatile de asigurare in cadrul procesului de monitorizare a evolutiei tarifelor RCA instrumentat de ASF, in luna februarie a acestui an au fost incheiate peste 22.000 de polite pentru autoutiliare si autocamioane, cu 40,4% mai multe decat in iunie 2015, se arata intr-un comunicat al ASF.

Cea mai mare crestere a mediei RCA la categoria autoutilitare/autocamioane s-a inregistrat pe segmentul autocamioane cu masa maxima de peste 16 tone, unde prima medie RCA pe 12 luni a fost mai mare cu 78% in februarie 2016, fata de iunie 2015 (si cu 6% mai mare fata de luna ianuarie a acestui an). Segmentul autoutilitare si autocamioane cu masa cuprinsa intre 3,5 si 7,5 tone si autoutilitare si autocamioane cu masa cuprinsa intre 7,5 si 16 tone, prima medie a scazut cu 8%, respectiv 7% in luna februarie a acestui an raportat la valorile din luna iunie a anului trecut (si scaderi de 4%, respectiv 22% fata de luna ianuarie 2016).

Per ansamblul categoriei autoutilitare/autocamioane, prima medie RCA a crescut cu 4% in februarie comparativ cu nivelul din ianuarie 2016.

Si la categoria vehicule destinate transportului de persoane, prima medie RCA aferenta politelor pe 12 luni a crescut surprinzator, atingand un prag cu 52% mai mare in luna februarie 2016 fata de luna iunie 2015. Prima medie pe categorie a ajuns la 4.614 lei, in conditiile in care numarul politelor incheiate in februarie a scazut cu 20,5% fata de iunie 2015, pana la 1.699, se arata in acelasi comunicat ASF.

Cea mai mare crestere s-a inregistrat in segmentul autovehiculelor cu mai mult de 40 de locuri, ajungand ca prima pentru o polita RCA de 12 luni sa coste cu 110% mai mult in februarie 2016 fata de luna iunie a anului trecut (o crestere de 2% fata de ianuarie 2016).

In cazul vehiculelor pentru transport de persoane avand intre 18 si 40 de locuri, prima medie RCA a crescut cu 38% in perioada februarie 2016 – iunie 2015 (si o scadere de 10% in februarie fata de luna anterioara). Numarul politelor din acest segment s-a majorat cu 39% in februarie fata de iunie 2015.

Grupa vehiculelor de transport de persoane cu mai putin de 18 locuri a inregistrat o scadere de 17% a primei medii RCA, in conditiile reducerii tarifelor cu 5% in februarie fata de ianuarie 2016. Numarul politelor din acest segment s-a majorat cu 66% in februarie fata de iunie 2015.

Per ansamblu, luna februarie a consemnat o scadere de 1% a primei medii pe aceasta categorie, fata de ianuarie 2016.

Si pentru vehiculele din clasa de bonus B0 prima medie a crescut cu 51% pentru autoutilitare si autocamioane si cu 37% pentru vehicule de transport persoane.

Autoritatea de Supraveghere Financiara anunta lansarea procedurii de selectie pentru desemnarea unui administrator temporar la societatea de asigurari Carpatica, aflata in acest moment in procedura de rezolutie. Termenul limita pentru depunerea dosarelor candidatilor interesati de participarea la aceasta selectie este marti, 29 martie (ora 15.00). Deschiderea dosarelor de candidatura de catre membrii Comisiei de selectie, va avea loc toti marti, de la ora 15.30 la sediul Autoritatii. Dosarele de candidatura trebuie sa vina in plic sigilat, cu mentiunea „Candidatura pentru selectia administratorului temporar la societatea Carpatica Asig S.A.„, numele/denumirea, adresa/sediul social, precum si mentiunea „A nu se desigila decat de catre Comisia de selectie”.

Dosarele de candidatura trebuie sa contina documente de calificare privind societatea precum si documente de calificare pentru fiecare dintre membrii echipei propuse de candidat, precum si oferta de pret, ce contine onorariul lunar solicitat de candidat, in suma fixa.

La categoria documente de calificare privin societatea, se incadreaza o scrisoare de intentie prin care societatea isi manifesta interesul de a participa la selectie; certificatul ONRC din care sare iasa o obiectul de activitate compatibil cu obiectul procedurii de selectie; certificatul de atestare fiscala; cazierul fiscal; copie certificata dupa polita de asigurare de raspundere profesionala; declaratie pe propria raspundere privitoare la numarul de personal calificat si de specialitate, in special in sectorul asigurari, afectat procedurii; lista cu principalele servicii prestate in ultimii 3 ani din care sa rezulte experienta in: managementul afacerilor, managementul de redresare financiara/restructurare/reorganizare si gestionare a crizelor, experienta in sectorul de asigurari/financiar-bancar. In plus dosarul trebuie sa mai contina si o declaratie pe propria raspundere din care sa rezulte ca nici candidatul si nici membrii echipei propuse nu se afla in situatia de incompatibilitate sau conflict de interese cu asiguratorul la care urmeaza sa fie numit in calitate de administrator temporar. Dosarul de selectie trebuie sa mai contina si date referitoate la fiecare membru al echipei, de la la acte de identitate si CV Europass, acte de studii, declaratie ca nu se afla in nicio situatie de incompatibilitate, si pana la cazier judiciar si fiscal. Lista completa cu documentele necesare se afla pe site-ul ASF.

Conform prevederilor legale in vigoare si ale actului constitutiv al societatii Carpatica Asig S.A, Conducerea administrativa (Consiliul de Administratie) va avea ca atributii stabilirea directiilor principale de activitate si de dezvoltare ale societatii, strategiile, politicile si misiune societatii, pe care le va analiza periodic si le va adapta la cerintele rezultate din analiza; va stabili politicile contabile si sistemul de control financiar si va aproba planificarea financiara; va numi si revoca conducerea executiva si va stabili remuneratia acesteia, va aproba numirea persoanelor desemnate in functii-cheie si a persoanelor care necesita obtinerea aprobarii A.S.F. sau a caror numire trebuie adusa la cunostinta A.S.F., va pregati raportul anual, va organiza Adunarea Generala a Actionarilor (AGA) si se va asigura de implementarea hotararilor acesteia, raspunzand pentru deciziile adoptate

Conducerea executiva are rolul de a asigura conducerea, organizarea si functionarea societatii cu eficienta maxima, prin elaborarea si propunerea spre aprobare a strategiilor de dezvoltare, identificarea oportunitatilor, angajarea resurselor financiare, tehnologice si umane necesare. Coordoneaza activitatea personalului din subordine si reprezinta societatea in raport cu tertii si in justitie si raspund de buna desfasurare a intregii activitati.

Atributiile complete ale viitorului administrator temporar sunt publicate pe pagina de web a Autoritatii de Supraveghere Financiara si pot fi consultate de catre cei interesati.

Fondul de Garantare a Asiguratilor a inregistrat in evidentele sale un numar de 21.371 cereri de plata si 9.921 cereri de deschidere dosare noi de dauna din partea creditorilor Scoietatii Astra Asigurari.

In perioada urmatoare, inca 2.500 de dosare vor intra in analiza Comisiei Speciale, care are ca principala atributie aprobarea sau, dupa caz, respingerea acestora, conform art. 13 alin. (4) din Legea nr. 213/2015, pentru care s-au primit de la creditorii de asigurare documentele necesare completarii documentatiei, precum si 350 de dosare care contin hotarari judecatoresti definitive, se arata intr-un comubiat al Fondului de Garantare a Asiguratilor.

De asemenea, FGS anunta ca exista si 4407 dosare cu cereri de plata pentru restitutirea cotei parte din primele de asigurare si ca aceste cereri urmeaza a fi analizate si ele de catre Comisia Speciala, urmare a cererilor de denuntare a contractelor de asigurare formulate de asiguratii Astra.

Fondul de Garantare a Asiguratilor recomanda oricarei persoane care pretinde un drept de creanta de asigurari impotriva societatii de Asigurare Reasigurare Astra S.A., societate aflata in faliment, sa mentioneze in corespondenta purtata cu institutia numarul dosarului de dauna deschis de catre Astra sau numarul dosarului de dauna deschis de catre FGA, dupa caz. Fondul de Garantare precizeaza ca face aceasta solicitare in vederea usurarii procedurii de identificare cu celeritate a dosarului de dauna si in vederea facilitarii demersurilor de instrumentare a dosarului de dauna respectiv.

Comunicatul FGA reaminteste ca potrivit art. 13 alin. (1) din Legea nr. 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguratilor raportat la art. 266 alin. (2) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolventei si de insolventa, Fondul de Garantare a Asiguratilor este in drept sa efectueze plati din disponibilitatile sale catre creditorii de asigurari doar dupa ramanerea definitiva a hotararii de deschidere a procedurii falimentului. Pentru a putea insa proceda la plata sumelor cuvenite creditorilor de asigurari, este necesar ca acestia sa se adreseze Fondului cu o cerere motivata de plata, iar dosarul de dauna să fie complet. In acest sens, FGA vine cu un ajutor pentru creditorii Astra, publicand pe site-ul sau, in sectiunea cu informatii despre Astra, cererea de tip de plata, prevazuta in Anexa nr. 6 la Norma ASF nr. 16/2015.

Pentru creditorii de asigurari ai Astra care vor sa depuna cereri de plata sau sa deschida dosare de dauna, dar si pentru cei care intentioneaza sa denunte contractele incheiate cu Societatea Astra, Fondul de Garantare a Asiguratilor, a lansat recent trei spoturi video de informare. Acestea se refera la Dosarele preluate de la Astra, Dechiderea de dosare noi de dauna Astra si la Plata politelor de asigurare Astra denuntate. Clipurile contin explicaţii detaliate, referitoare la demersurile pe care orice persoana care pretinde un drept de creanta de asigurari impotriva Astra le poate intreprinde.

Fondul de Garantare a Asiguratilor va continua preluarea cererilor de deschidere a dosarelor de dauna pentru asiguratii companiei Astra Asigurari. Desi, conform legii, dosarele de dauna ale asiguratilor Astra aveau ca termen limita de depunere data de 4 martie, urmand ca de la acea data evenimentele produse si avand ca acoperire polite de asigurare ale societatii Astra Asigurari, sa se adreseze lichidatorului judiciar al Astra Asig, FGA a decis sa protejeze in acest fel creditorii Astra. „In vederea asigurarii protejarii creditorilor de asigurari, prin decizia adoptata in sedinta Consiliului Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) din data de 03.03.2016, ASF a decis ca orice persoana care invoca vreun drept de creanta impotriva societatii Astra – in faliment – poate depune in continuare la Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) cerere de deschidere a dosarului de dauna si dupa data de 3 martie 2016” se arata intr-un comunicat al Fondului de Garantare a Asiguratilor.

Totodata, in comunicatul FGA se arata ca aceste cereri vor fi primite pana la data ramanerii definitive a hotararii judecatoresti de deschidere a procedurii de faliment impotriva Astra.

FGA reaminteste potentialilor creditori de asigurari ai companiei Astra Asigurari ca, potrivit Legii nr. 85/2014, art. 266 alin. 2, Fondul de garantare este in drept sa efectueze plati din disponibilitatile sale catre creditorii de asigurari doar dupa ramanerea definitiva a hotararii de deschidere a procedurii falimentului, doar catre pagubitii care au depus cereri de plata si care au dosarele complete. Plata despagubirilor se va face in limita a 450.000 lei pentru fiecare creditor.

In aceeasi sedinta, Consiliul Autoritatii de Supraveghere Financiara a respins cererea KPMG Restructuring SRL, lichidatorul falimentarei Astra, privind constatarea si instrumentarea dosarelor de dauna ale asiguratorului.

Reamintim ca la inceputul acestui an, live in emisiunea „Ora de Risc” de la Rado RFI, presedintele Fondului de Garantare a Asiguratilor, Carmen Radu, dadea asigurari ca  Fondul de Garantare a Asiguratilor are la dispozitie peste 1 miliard de lei pentru acoperirea platilor, o suma care in acel moment depasea estimarile privind cererile de plata. „La sfarsitul anului disponibilitatile Fondului erau de 1.038.000.000 lei, deci nu avem probleme in a putea sa efectuam platile” spunea Carmen Radu la Raio RFI.

Astra Asigurari SA, nume care multi ani a dominat piata de asigurari din Romania, cu atat mai mult pe segmentul auto RCA, s-a aflat din luna februarie 2014 in proces de redresare financiara, perioada in care administrator special a fost KPMG Advisory. La finele lui august 2015, Autoritatea pentru Supraveghere Financiara a anuntat ca va cere falimentul Astra, iar la 3 decembrie 2015 instanta a hotarat deschiderea procedurii de faliment pentru asiguratorul roman. Tot atunci a fost anuntat lichidatorul judiciar provizoriu al Astrei, KPMG Restructuring.

In acest moment, FGA primeste cereri de plata din partea creditorilor de asigurari ai Astra Asigurari, in vederea incasarii indemnizatiilor/despagubirilor cuvenite, de la Fond.

Schimbari majore la Carpatica Asig, asiguratorul intrat in procedura de rezolutie la inceputul acestui an. Dupa ce saptamana aceasta omul de afaceri Ilie Carabulea si fiul sau, Oprea Carabulea, principalii beneficiari ai Carpatica Asig, au fost retinuti, Autoritatea de Supraveghere Financiara a decis inlocuirea temporara a conducerii Carpatica Asig cu Fondul de Garantare a Asiguratilor, in calitate de administrator temporar.

Decizia a venit ca urmare a unor controale efectuate in lunile ianuarie si februarie de catre ASF la Carpatica Asig, controale ce au scos la lumina mai multe incalcari ale legislatiei.

„Consiliul a hotarat sa ii sanctioneze pe membrii Consiliului de Administratie si ai conducerii executive a societatii Carpatica Asig S.A cu retragerea aprobarii, precum si inlocuirea temporara a organului de conducere al asiguratorului cu Fondul de Garantare a Asiguratilor, in calitate de administrator temporar al societatii, in sensul detinerii competentei de a reprezenta asiguratorul. Consiliul a hotarat demararea selectiei celui de-al doilea administrator temporar, potrivit Legii 246/2015”, se arata intr-un comunicat al Autoritatii de Supraveghere Financiara.

Ilie Carabulea si fiul sau , Oprea Carabulea au fost retinuti impreuna cu alte cinci persoane, pentru 24 de ore, miercuri, 2 martie, de catre procurorii DIICOT Sibiu, fiind anchetati in dosarul Carpatica Asig. Acuzatiile ce li se aduc afaceristilor sibieni sunt constituire de grup infractional, abuz in serviciu, evaziune fiscala si spalare de bani, prejudiciul provocat fiind de aproximativ 70 de milioane de lei.  Ulterior, Carabulea si celelalte persoane din dosar au fost eliberate, dar sambata dimineata au primit mandante de arestare preventiva pentru 30 de zile.

Pe de alta parte, Autoritatea de Supraveghere Financiara a anuntat la finele satamanii trecute ca auditorul financiar al Carpatica Asig, va fi Deloitte Audit. Decizia a venit ca urmare a incheierii procedurii de selectie pentru un auditor financiar al companiei aflate in procedura de rezolutie.

„Autoritatea de Supraveghere Financiara anunta ca, in conformitate cu Decizia nr. 341 din data de 9 februarie 2016 prin care s-a dispus efectuarea evaluarii activelor, datoriilor si capitalurilor proprii ale Carpatica Asig SA, societatea a finalizat procedura de selectie si a contractat un auditor financiar. Compania de audit care va realiza evaluarea societatii Carpatica Asig S.A. este Deloitte Audit S.R.L”, se arata intr-un comunicat al Autoritatii.

Selectia si contractarea auditorului financiar au fost supervizate si aprobate de catre Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA), administratorul temporar al societatii de asigurare.

Reamintim ca la inceputul lunii ianuarie 2016, ASF a anuntat ca va aplica masurile de rezolutie in cazul Carpatica Asig, pentru a evita efectele negative asupra stabilitatii financiare a pietei asigurarilor, urmand sa intocmeasca planul in maxim 6 luni si a desemnat Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) ca administrator temporar. Ulterior, in sedinta din 9 februarie a fost aprobata evaluarea activelor, datoriilor si capitalurilor de la Carpatica de catre un auditor financiar, conform preverilor legii nr. 246/2015 privind redresarea si rezolutia asiguratorilor.

Clientii companiei de Asigurare Reasigurare Astra SA mai au la dispozitie doar cateva zile pentru cerereri de deschidere a dosarelor de dauna pentru evenimente produse aferente politelor de asigurare ale societatii Astra. Potrivit unui comunicat al Fondului de Garantare al Asiguratilor (FGA), Fondul nu mai poate proceda la deschiderea dosarelor de dauna, respectiv constatarea tehnica a avariilor, pentru evenimente produse, decat pana in data de 4 martie 2016.

Incepand cu data de 4 martie, Fondul de Garantare al Asiguratilor va putea primi cerere de deschidere a dosarelor de dauna din partea asiguratilor companiei Astra, pentru evenimente produse intre data inchiderii procedurii de redresare financiara a Astra si data de 3 martie 2016. Precizam ca pe data de 3 martie se implinesc cele 90 de zile de la data pronuntarii hotararii privind deschiderea procedurii falimentului, respectiv 3 decembrie 2015.

Tot in comunicatul FGA, se mai arata ca pentru evenimente produse dupa aceasta data, potentialii creditori de asigurari ai companiei Astra Asigurari se pot adresa, pentru a fi indrumati cu privire la demersurile pe care urmeaza sa le intreprinda, lichidatorului judiciar al companiei de Asigurare Reasigurare Astra SA, societatea KPMG Restructuring SPRL, cu sediul în Bucuresti.

FGA primeste in continuare cereri de plata din partea potentialilor creditori de asigurari ai Astra Asigurari, in vederea incasarii indemnizatiilor/despagubirilor cuvenite, de la Fond. Cererile de plata se pot depune la FGA, pana la expirarea unui termen de 90 de zile, calculat de la data la care hotararea judecatoreasca de faliment impotriva Astrei va ramane definitiva. In acest moment, hotararea judecatoreasca nu este definitiva, pe rolul Curtii de Apel Bucuresti, fiind in curs de solutionare apelurile declarate impotriva acestei hotarari. Potrivit legislatiei in vigoare, FGA poate efectua plati catre clientii Astra doar dupa ce hotararea de deschidere a procedurii falimentului ramane definitiva. Pentru aceasta este nevoie ca pagubitii sa fi depus cereri de plata si sa aiba dosare complete. Despagubirile se acorda pana la plafonul maxim de 450.000 per creditor.

Reamintim ca Astra Asigurari SA, unul dintre cele mai mari nume de pe piata de asigurari din Romania, s-a aflat din luna februarie 2014 in proces de redresare financiara, perioada in care administrator special a fost KPMG Advisory. La finele lui august 2015, Autoritatea pentru Supraveghere Financiara a anuntat ca va cere falimentul Astra, iar la 3 decembrie 2015 instanta a hotarat deschiderea procedurii de faliment pentru asiguratorul roman. Tot atunci a fost anuntat lichidatorul judiciar provizoriu al Astrei, KPMG Restructuring.

La inceputul acestui an, Fondul de Garantare al Asiguratilor anunta ca are la dispozitie o suma de peste 1 miliard de lei pentru acoperirea platilor pentru clientii Astra cu polite valide, ceea ce depasea la acel moment estimarile privind cererile de plata. La momentul semnarii procesului verbal de predare primire incheiat intre FGA si Astra, respectiv septembrie 2015, existau 57210 dosare de dauna deschise de Astra, la care se adaugau 7050 de cereri de deschidere de dosare noi, primite de catre FGA, explicau intr-un interviu pentru emisiunea Ora de Risc presedintele FGA, Carmen Radu si directorul general adjunct al Fondului de Garantare a Asiguratilor, Anca Verescu.