Asigurarea de tip CASCO este una facultativa, avantajele numeroase ale acesteia o transforma, conform specialistilor, in cea mai eficienta metoda de protectie a autovehiculului personal impotriva evenimentelor neplacute. Prin polita de asigurare CASCO sunt acoperite atat incidentele provocate de tine, cat si cele cauzate de capriciile naturii (alunecari de teren, caderi masive de zapada, inundatii) si cele ale caror autori raman necunoscuti.
Ca si asigurarea de raspundere civila obligatorie, si aceasta are cateva particularitati. In primul rand trebuie mentionat ca majoritatea asiguratorilor incheie polite pentru autoturismele mai noi de 8 ani, putine sunt companiile care au lungit aceasta perioada pana la 12 ani, daca autoturismul personal este mai vechi de 12 ani sansele sa poti beneficia de avantajele unei polite CASCO sunt nule. O alta particularitate a acesteia se refera la faptul ca poate fi incheiata doar pentru masinile inmatriculate legal pe teritoriul Romaniei.
Un alt aspect ce trebuie precizat este faptul ca pretul asigurarii CASCO nu este fix, este calculat in functie de mai multi parametrii. Se tine seama de vechimea autovehiculului, tipul politei, incidentele anterioare dar si de experienta ta ca sofer. In cazul in care ai provocat incidente rutiere in trecut, asigurarea CASCO va fi mai scumpa. Daca autovehiculul pe care il asiguri este unul nou, prevazut cu sisteme de siguranta moderne, costul pentru asigurare facultativa va fi unul mai mic.
Starea de functionare si aspectul masinii sunt alte constante luate in seama la calcularea pretului pentru CASCO. Autoturismele de lux, considerate cu risc ridicat pentru furt vor avea intotdeauna un pret mai mare pentru acest tip de asigurare, dealtfel trebuie mentionat ca soferii care nu pot prezenta seturile complete de chei/carduri de acces, nu pot incheia polita facultativa pentru autoturismul respectiv.
Riscuri acoperite de asigurarea CASCO
Asigurarea facultativa CASCO acopera patru categorii mari de risc:
Avariile partiale infaptuite de obicei in accidente in trafic, ce sunt despagubite indiferent de vinovat. Sunt acoperite si pagubele provocate in parcari, care au autori cunoscuti/necunoscuti, in limita a 70-80% in suma acoperita. In aceasta categorie sunt despagubite si daunele provocate de trasnete, fulgere, incendii, explozii si actele de vandalism infaptuite de persoane rauvoitoare.
Avaria totala este despagubita in cazul in care autoturismul sufera daune masive, incompatibile cu functionarea normala. Aceasta situatie este stabilita de asigurator in baza documentelor eliberate de specialistii RAR.
Furtul partial presupune despagubirea pieselor furate si a celor distruse in cazul tentativelor de furt, in cele mai multe situatii roata de rezerva este piesa care trebuie inlocuita.
Furtul total presupune disparitia totala a autoturismului. In aceste cazuri pagubele nu sunt platite imediat, ci dupa o anumita perioada de la producerea incidentului. De obicei platile sunt efectuate de asigurator imediat ce inspectorii din politie consemneaza ca autovehiculul este disparut si nu mai poate fi recuperat.
O particularitate a politei CASCO este fransiza, adica partile care nu sunt despagubite de asigurator ci trebuie suportate de asigurat. Prin fransiza, asiguratorul plateste doar o cota parte din valoarea totala a daunelor. Spre exemplu in cazul in care dauna este evaluata la 600 de euro, asiguratorul plateste 500 euro pentru reparatii, iar asiguratul ramane sa suporte restul de 100 de euro.
Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) este obligatorie si pentru proprietarii autoturismelor de lux. Potrivit prevederilor legale atat persoanele fizice cat si persoanele juridice trebuie sa incheie polite RCA pentru autoturisme, indiferent de costul acestora. Aceasta polita trebuie incheiata chiar daca pentru autoturismul respectiv se cumpara in paralel si polita CASCO. Conform legii, RCA-ul este o metoda de protectie a tertilor implicati in evenimente rutiere.
Neincheierea unei asigurari de raspundere civila auto aduce sanctiuni consistente, de pana la 2.000 lei plus retinerea documentelor de inmatriculare ale autovehiculului. Firmele care pot incheia astfel de polite sunt autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiara. Costul politelor RCA difera de la o companie de asigurari la alta, insa pretul acestora este influentat si de alti parametrii: capacitate cilindrica autoturism, marca, experienta sofer, statut, perioada de incheiere a politei, s.a.
Pentru a oferi informatii cat mai precise cu privire la costul politele RCA, ROMASIG Broker pune la dispozitie un calculator RCA online care ofera preturi exacte ale politei de asigurare RCA.
Aceste metode de calcul pentru asigurarile de raspundere civila auto sunt valabile si in cazul masinilor care au preturi modice, dar si in cazul celor de lux, a caror pret de achizitie poate ajunge la cateva sute de mii de euro. Pretul pentru asigurarea obligatorie auto pentru o masina de lux poate varia de la 700 de lei pe an la 3400, in functie de asigurator, dar si de comportamentul soferului in trafic.
Un aspect ce trebuie mentionat cand vine vorba de calcularea pretului pentru asigurarea RCA este faptul ca nu se ia in considerare costul de achizitie a masinii si vechimea acestuia, ci puterea motorului sau capacitatea acestuia de a provoca daune in timpul evenimentelor rutiere. Este clar ca o masina cu un motor de 4.2 l care dezvolta o putere de 300 cp, va provoca pagube mult mai mari fata de un autoturism cu motor de 1.4 l ce poate dezvolta maximum 110 cp.
Din datele analizate de specialistii ASF reiese ca proprietarii masinilor de lux sunt de obicei tineri, nefamilisti, cu conditii materiale foarte bune, inclinati catre actiuni nechibzuite. Deci sansele ca acestia sa produca incidente rutiere grave sunt mult mai mari decat in cazul soferilor familisti cu experienta. Soferii masinilor de lux sunt considerati de asiguratori cu risc peste medie de a fi implicati in evenimente rutiere, deci pretul pentru politele de raspundere civila auto depaseste cu mult media din Romania.
Conform statisticilor, cele mai mari tarife sunt percepute de asiguratori tinerilor iesiti din adolescenta, cu experienta minima in sofat. Daca acestia conduc masini de lux cu motoare puternice, preturile la RCA trec cu mult media de 480 lei platita de romanii obisnuiti.
Trebuie mentionat ca experienta soferului si comportamentul acestuia in trafic sunt cele mai importante aspecte care influenteaza costul de achizitie pentru asigurarea de raspundere civila auto.
Spre exemplu un sofer de 18 ani, care conduce un autoturism Lexus LFA cu motor V10, va plati intre 835 lei si 3.380 lei pe an pentru RCA, pe cand un sofer de 35 de ani va plati intre 730 si 1700 lei pe an pentru acelasi autovehicul.
O masura intrata in vigoare inca din 2016 permite soferilor pagubiti in diferite accidente auto sa poata circula cu masini inchiriate, decontate prin RCA-ul soferului vinovat, pe durata perioadei in care autoturismul personal se gaseste in service pentru reparatii.
Proprietarii de service-uri care doresc sa isi fidelizeze clientii au inceput sa faca cunoscuta aceasta optiune. Masura este extrem de apreciata in special in cazurile in care autoturismele sunt avariate grav si perioada de remediere a defectiunilor este una de durata.
In baza normei 20/2017 introduse de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF), pagubitii privati de autoturisme, pot utiliza unele inchiriate, decontate prin intermediul asigurarii RCA a celui vinovat de accident. Aceiasi norma prevede ca persoanele care nu doresc sa foloseasca masinile inchiriate puse la dispozitie de firma de asigurari, pot beneficia de decontarea costurilor pentru transport in timpul in care masina personala se gaseste in service.
Conform actului normativ exista o perioada maxima in care soferii pot beneficia de acest serviciu, in acest sens Alexandru Neacsu, consilier in daune si asigurari sustine ca: “Perioada maxima de indisponibilitate reprezinta timpul normal de reparatie impartit la 4. Despagubirile vor fi acordate doar pentru o parte din acesta perioada, urmand sa rezulte o diferenta de pret neacoperita de asigurator care in opinia noastra este in sarcina persoanei pagubite.”
Un aspect ce trebuie mentionat este faptul ca masura este in vigoare de mai bine de un an, insa putin soferi o cunosc si au beneficiat de prevederile ei, companiile de asigurare omitand de cele mai multe ori sa o mentioneze la incheierea politelor de asigurare.
Aceasta masura aduce beneficii soferului pagubit, care nu are de suferit din pricina reparatiilor dar si companiilor care ofera servicii de inchirieri de autoturisme, care dealtfel au si inceput o campanie mai agresiva de promovare a acestei norme.
In ultimul timp tot mai multe companii de inchirieri colaboreaza cu service-urile auto in vederea familiarizarii articolului 25 din norma 20/2017, oarecum necunoscuta publicului larg pana de curand. Conform reprezentantilor firmelor de inchirieri, serviciile oferite in aceste situatii sunt echivalente cu cele puse la dispozitie pentru inchirierile de zi cu zi, care prevad norma nelimitata de kilometri si asistenta gratuita 24 de ore din 24.
Un alt avantaj pentru pagubit este faptul ca poate beneficia de masina pe perioada reparatiilor, fara a mai fi pus in fata unor pasi birocratici complicati, intregul proces desfasurandu-se intre compania de inchirieri si cea de asigurari.
Aceasta masura este prevazuta in Art. 25 din Norma 20/2017 emisa de Autoritatea de Supraveghere Financiara:
(1) Prejudiciile reprezentand consecinta lipsei de folosinta a vehiculului avariat, inclusiv inlocuirea temporara a acestuia, sunt stabilite:
- a) pe baza documentelor justificative din care rezulta costurile de inlocuire temporara a vehiculului avariat cu un vehicul de o clasa similara ori inferioara, inchiriat de la entitati autorizate cu acest obiect de activitate; sau
- b) pe baza documentelor justificative din care rezulta costurile privind transportul zilnic suportate de catre persoana prejudiciata, fara ca acestea sa poata depasi costurile prevazute la lit. a).
(2) Perioada maxima pentru calcularea lipsei de folosinta este:
- a) perioada de indisponibilitate a utilizarii vehiculului avariat ca urmare a starii tehnice, inclusiv in situatia in care asiguratorul RCA efectueaza cercetari suplimentare, si se calculeaza de la momentul efectuarii constatarii avariilor si introducerii vehiculului in reparatie;
- b) perioada cuprinsa intre data constatarii avariilor si data inaintarii ofertei de despagubire, in situatia daunei totale economice.
(3) Neefectuarea constatarii din culpa asiguratorului RCA, in termenul prevazut la art. 18 alin. (4), indreptateste persoana prejudiciata sa solicite plata despagubirii pentru lipsa de folosinta, din momentul depasirii termenului de constatare pana la data efectuarii acesteia.
(4) In cazul reparatiei vehiculului avariat, perioada maxima de indisponibilitate reprezinta timpul normal de reparatie transformat in zile de lucru prin impartirea la patru a timpului normat de reparatie, la care se adauga orice intarziere nejustificata cauzata de catre asiguratorul RCA.
Reprezentantii BAAR (Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania) atrag atentia ca in anul precedent numarul de accidente produse de masinile neasigurate a crescut simtitor. In cadrul unei conferinte de presa directorul Directiei Fondului de Protectie a Victimelor Strazii, Sorin Greceanu, a oferit date care atesta acest fenomen: “Fata de 2015, volumul despagubirilor a fost de 4 ori mai mare in 2017, de la circa 675.000 euro in 2015, a urcat la 1,5 milioane euro in 2016 si la aproape 3 milioane de euro anul trecut. Iar ca numar de dosare, s-a dublat in 2 ani, de la 306 la 755 dosare”.
Sorin Greceanu a explicat ca situatia se datoreaza faptului ca multi proprietari uita sa isi prelungeasca asigurarea obligatorie si ca acutizarea fenomenului s-a manifestat odata cu modificarea legislativa, care permite soferilor sa incheie polita de raspundere civila auto pe perioada de o luna. Acesta a mentionat ca se cauta metode care sa ii incurajeze pe soferi sa incheie aceste polite.
Obiectivele BAAR pentru 2018: consolidare a activitatii si imbunatatiri a procesului decizional
Din declaratiile lui Madalin ROSU, Presedinte al BAAR, reiese ca anul 2018 va fi unul dificil pentru activitatea acestei institutii, insa obiectivele principale sunt de a consolida activitatea si de a imbunatati procesul decizional: “2017 nu a fost un an usor, fiind tulburat de unele evenimente, de aparitia unei legi (RCA) si a unor norme, de foarte multa munca in aceasta directie, dar suntem in momentul de fata cu un concept nou definit de legea 132. Acest nou BAAR a rezultat in urma procesului de preluare a patrimoniului si tuturor atributiilor Fondului de Protectie a Victimelor Strazii (FPVS) si contopire intr-o singura organizatie cu o serie de atributii foarte clare…
Anul 2018 il vedem ca pe un an de consolidare a activitatii institutiei, de realizare a unei imbunatatiri a procesului decizional, de integrare si de perfectionare a resurselor umane, dupa schimbarile majore care au avut loc in 2017″.
Printre obiectivele BAAR pentru acest an se numara cel de centralizare a informatiilor legate de asigurarile RCA si crearea unei baze de date comune, astfel incat procesele de analiza si despagubire dosarelor sa se realizeze mai rapid. Primul pas pentru a se atinge acest scop este, conform lui Madalin Rosu, mutarea CEDAM in subordinea BAAR: “Obiectivul principal pentru 2018 este preluarea CEDAM (de la ASF). In acest sens avem un proiect in desfasurare pe care speram sa il finalizam pana in vara, pana in iulie ne-am propus. Anul acesta trebuie sa avem un nou CEDAM, denumit altfel probabil, cu o noua structura de baza de date, cu facilitati mai bune, mai simple atat pentru piata de asigurari, autoritati, cat si pentru consumatori”.
Presedintele BAAR a adaugat ca se doreste ca daunele CASCO si RCA sa fie integrate in aceasta baza de date si a precizat ca informatiile vor fi accesibile unor institutii ale statului, fara a fi afectata confidentialitatea personala. Un alt obiectiv al BAAR este legat de imbunatatirea transparentei si integrarea unor instrumente care permit gestionarea mai rapida si mai usoara a tuturor situatiilor.
Madalin Rosu a mai mentionat ca in 2018 se va continua procesul de digitalizare si imbunatatire a resurselor din domeniul de tehnologie a informatie, acesta sustinand ca vor fi luate si o serie de masuri pentru imbunatatirea comunicarii la nivel institutional.
Potrivit unui comunicat lansat de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) la sfarsitul lunii martie, serviciile oferite de asiguratori in 2017 au fost mai bune decat in anul precedent. Specialistii ASF au ajuns la aceasta concluzie dupa ce au analizat cu mare atentie trei aspecte importante legate de activitatea companiilor de asigurari din Romania.
Primul aspect care a fost supus analizei a fost cel legat de numarul petitiilor lansate in 2017. Potrivit comunicatului au fost depuse 9.383 de petitii, cu 44,54% mai putine decat in 2016. Aproape 86% din petitiile inregistrate au fost legate de piata asigurarilor si reasigurarilor, aproximativ 11% au fost depuse pentru nemultumiri cu privire la gestionarea pensiilor private si restul de 2% au fost legate de modul de gestionare a investitiilor.
Conform acestui raport, numarul de petitii a scazut datorita retragerii autorizatiilor de functionare unor jucatori mari precum Astra S.A., Carpatica S.A., Forte S.A. si Lig Insurance S.A. Un alt factor care a dus la imbunatatirea serviciilor si concomitent la scaderea numarului de plangeri a fost activitatea concentrata a Directiei Relatiilor cu Publicul, Petitii si Educatie Financiara. Aceasta entitate a facut presiuni asupra asiguratorilor, fapt ce a dus la imbunatatirea calitatii serviciilor si la ameliorarea relatiilor cu clientii.
Din acelasi raport reiese ca numarul petitiilor lansate pe segmentul asigurari-reasigurari, au fost in scadere cu 47% fata de anul precedent, iar cele mai multe au fost solutionate rapid de autoritati. Cel mai reclamat aspect a fost legat de neachitarea la timp sau totala a pagubelor de catre asigurator.
Asigurarile generale au fost cele mai reclamate in anul precedent, conform raportului lansat de ASF, asigurarea de raspundere civila auto si Cartea Verde a intrunit un numar de 4.958 de petitii, cu 79% mai putine decat in anul precedent. Din acestea, peste 66% au fost solutionate in favoarea petentilor. Aici s-au manifestat, conform specialistilor ASF, cele mai multe deficiente, instrumentele de calculare a daunelor fiind folosite in defavoarea asiguratilor.
Pe segmentul de asigurari de viata au fost inregistrate aproximativ 200 de petitii, din aceste peste 66% fiind rezolvate in favoarea celor care le-au emis.
Un alt aspect analizat de ASF care a stat la baza in crearea raportului a fost legat de perioada de solutionare a dosarelor de dauna, in baza politei obligatorie RCA. Din comunicat reiese ca in 2017 au fost avizate 77.684 dosare de dauna, adica cu aproape 7% mai multe fata de anul precedent. Cele mai multe au fost avizate de societatea City Insurance SA (30.80%), urmata Euroins S.A. (21,25%) si Asirom VIG S.A. (18,36%), celelalte societati avizand mai putin de 8% din totalul dosarelor inregistrate.
Durata medie de solutionare a dosarelor de dauna inregistrate in anul precedent a fost de 3 luni. Conform aceluiasi raport durata medie de plata a daunelor a fost de 11 zile. Clientii societati City Insurance SA au fost nevoiti sa astepte pana la 21 de zile pentru a intra in posesia banilor, pe cand clientii Uniqa Asigurari S.A au fost despagubiti in doar 2 zile.
Al treilea aspect analizat de specialistii ASF a fost legat de indicatorii de conformitate. Rezultatul poate fi vizionat in graficul urmator.
Tot mai multi amatori de calatorii aleg sa incheie polite de calatorie inainte de a porni in marea aventura. Politele propuse de companiile specializate acopera o gama foarte mare si foarte variata de situatii, de la pierderea bagajelor, la despagubiri in cazul anularii zborurilor si tratamente medicale in cazul in care se impune interventia medicilor.
Un fapt remarcat de consultantii principalelor companii de asigurari este faptul ca romanii care calatoresc cu copii sunt tot mai precauti si achizitioneaza astfel de asigurari cand petrec vacantele in strainatate alaturi de cei mici.
O alta categorie de romani care prefera sa se bucure de vacanta linistita sunt cei ce practica schi si sporturi extreme, intrucat asigurarile de calatorie care acopera astfel de riscuri sunt foarte eficiente.
Consultantii au remarcat ca si romanii ce calatoresc in Europa sau alte continente si achizitioneaza zboruri cu legatura prefera sa cumpere si asigurari de calatorie, ce ofera despagubiri pentru costul biletelor, in cazul situatiilor neprevazute.
Trebuie mentionat ca in anumite state asigurarea de calatorie este obligatorie, insa sunt si tari pentru care nicio companie nu ofera garantii. Cele din urma sunt considerate cu risc ridicat, din pricina situatiei politice instabile sau a starii de razboi.
Care este cea mai buna asigurare de calatorie
Inainte de a incheia o asigurare de calatorie este important sa analizezi cu atentie care sunt principalele riscuri pe care doresti sa le acoperi, intrucat in functie de acestea variaza si costul politei. Este bine sa iei cunostinta de faptul ca anumite companii ofera asigurari de calatorie in varianta standard ce acopera doar evenimentele neprevazute legate de pierderea avionului, anularea calatoriei si pierderi de bagaje.
Variantele care acopera serviciile medicale sunt de obicei mai costisitoare, insa au utilitate mai ridicata, intrucat pot fi economisite sume importante de bani in cazul unor situatii neprevazute. De obicei acestea acopera o gama vasta de situatii de la controale medicale simple, la interventii chirurgicale complexe si repatriere medicala.
Asigurarile de calatorie de tip storno sunt cele mai eficiente si acopera o gama foarte variata de evenimente si situatii. Prin acestea se despagubesc daunele produse de accidentari neprevazute, vatamări corporale, situatii medicale dar si evenimentele neplacute ce pot aparea in timpul practicarii unor sporturi precum snorkeling, parasutism, scufundari, schi, echitatie, s.a.
Care sunt costurile acestor asigurari si perioada de valabilitate
Costul asigurarilor de calatorie variaza, de la un sejur la altul, la numarul de calatori si tipul vacantei. Cei ce aleg sa faca un city-break Europa pentru cateva zile, vor plati mai putin pentru costul asigurarii, decat pasionatii de sporturi extreme, care doresc sa isi protejeze echipamentele speciale, dar si sa beneficieze de servicii medicale de calitate in situatii neprevazute.
Sumele despagubite, variaza de la o companie la alte, de la o situatie la alte si in functie de tipul politei incheiate. In general companiile ofera sume fixe pentru anumite evenimente precum pierderea bagajelor, anularea vacantei, anularea zborului.
Si perioada de valabilitate a politei variaza, de la cateva zile pana la cateva luni, durata maxima propuse sa principalele companii este insa de aproximativ 93 de zile.
In concluzie, asigurarea medicala de calatorie reprezinta o metoda eficienta de te bucura de sejurul perfect. Este important insa sa alegi varianta cea mai potrivita nevoilor tale pentru a optimiza costurile de vacanta
Asigurarea obligatorie a locuintei PAD este reglementata prin Legea 260/2008, iar neincheierea unei polite de acest gen aduce proprietarilor neglijenti amenzi cu valoarea cuprinsa intre 100 si 500 lei. Un aspect ce trebuie punctat este faptul ca, desi este obligatorie, acopera doar pagubele provocate de inundatii, cutremure si alunecari de teren.
In prezent sunt legiferate doua tipuri de certificate de asigurare impotriva dezastrelor naturale, pentru locuintele incadrate in clasa de risc A, acordate ca despagubire proprietarilor ce au structura de rezistenta solida, din beton armat, piatra, lemn si fier si cele pentru imobile incadrate in categoria de B ce pot fi incheiate de proprietarii cu imobile realizate din caramida nearsa sau materiale netratate chimic.
Pentru a intelege mai bine cat de valoroase si de eficiente sunt aceste polite, este important sa detaliem mai multe aspecte cu privire la caracteristicile fiecareia dintre aceste asigurari: cost, valoare despagubita, particularitati.
Polita PAD pentru locuinte de tip A
O astfel de asigurare poate fi incheiata, cum am mentionat, doar de proprietarii care detin locuinte cu structura de rezistenta solida si au peretii construiti din materiale supuse tratamentelor chimice, materiale arse sau piatra naturala.
Costul unei astfel de asigurari este echivalentul a 20 de euro pe an, iar valoarea despagubita poate ajunge pana la maximum 20.000 de euro.
Trebuie mentionat, odata incheiat certificatul de asigurare, locuinta este protejata in caz de pagube provocate de anumite evenimente naturale: alunecari de teren, inundatii si cutremure. Este bine de stiut ca proprietarii care sufera daune in urma calamitatilor amintite si nu detin polite PAD sunt pasibili de amenda.
Polita PAD pentru locuinte de tip B
Locuintele de tip B sunt intalnite mai des in mediul rural, nu detin structura de rezistenta solida si nu au peretii construiti cu materiale tratate chimic. In principal sunt cunoscute casele din chirpic si cele traditionale din lemn. Polita PAD pentru acestea are valoarea de 10 euro, iar proprietarii pot primi in caz de pagube provocate in urma dezastrelor naturale compensatii de maximum 10.000 euro.
Este important de mentionat ca aceste asigurari sunt extrem de utile in zonele cunoscute pentru riscul ridicat de inundatii si alunecari de teren. Acestea reprezinta un colac de salvare pentru situatii neprevazute, si cea mai buna metoda de protectie in cazul in care locuiesti intr-o zona cu risc de inundatii, cutremure sau alunecari de teren.
Aceste asigurari ofera protectie in cazul daunelor directe produse de evenimentele mentionate, dar si pagubele indirecte.
Riscuri ce nu sunt acoperite de politele PAD
Cum am mentionat, asigurarile PAD sunt extrem de eficiente, insa sunt anumite cazuri in care isi pierd valabilitatea sau situatiile nu intrunesc conditiile ca proprietarii sa primeasca despagubiri.
Acestea nu sunt valabile pentru persoanele care incheie polite si au locuintele construite in zone interzise de autoritatile locale. Isi pierd efectul daca imobilul prabusit in urma unei calamitati poseda defecte de constructie.
Este important de stiut faptul ca aceste polite nu acopera o serie de situatii, precum pagubele aparute in urma formarii unui lac de acumulare ca efect al modificarii cursului unei ape; pagubele produse de lasarea fundatiei sub greutatea constructiei si nici distrugerile cauzate de saparea gropilor in preajma fundatiei.
A gasi masina lovita in parcarea din fata blocului sau in parcarile din centrele comerciale nu mai reprezinta o surprize pentru multi dintre soferi, in fapt astfel de situatii sunt tot mai frecvente si afecteaza destul de mult bugetul familiei. Prejudiciile provocate de soferii neatenti pot fi recuperate in anumite situatii.
Cele mai multe firme de asigurari care comercializeaza polite RCA participa la un fond special care sustine despagubirea victimelor strazii. Fondul pentru victimele strazii – FPVS – este o parte activa a Biroului de carte verde. Trebuie mentionat ca FPVS a fost initiat pentru a proteja si despagubii victimele accidentelor infaptuite de soferii care circula cu autoturisme fara RCA sau de autori care raman neidentificati.
In cazul in care autoturismul ti-a fost lovit in parcare si autorul ramane necunoscut poti beneficia de despagubiri prin fondul FPVS doar in cazul in care exista victime sau este inregistrat un deces, insa, situatiile astfel descrise sunt foarte putine, in plus conditiile de sunt extrem de greu de indeplinit. Pentru a reusi sa primesi bani pentru a-ti repara masina, victima trebuie sa fie spitalizata pentru o perioada mai lunga de 60 de zile, si costul reparatiei sa se ridice la o suma mai mare de 500 de euro.
Daca esti vicitima in cazul unui accident desfasurat int-o parcare si soferul nu are polita RCA, care este obligatorie, incheiata, poti beneficia de despagubire integrala a daunelor prin intermediul FPVS.
Decontarea directa, o solutie mai rapida si mai confortabila
Cum in cele mai multe cazuri autorul care a provocat accidentul in parcare ramane nu sunt victime, posibilitatile de a recupera banii pentru reparatia masinii prin acest fond sunt anulate. Pentru astfel de situatii specialistii recomanda serviciul de decontare directa prin polita de asigurare RCA.
Acest serviciu relativ nou, pare sa aiba succes si sa ofere posibilitate proprietarilor autoturismelor sa isi recupereze pagubele provocate de soferii nechibzuiti. Conform initiatorilor, aceasta solutie este tot mai apreciata de cei care au inteles cat de important este sa isi protejeze bunurile. Din relatarile conducerii ASF reiese ca soferi romani au inteles in sfarsit cat de valoroasa este asigurarea RCA, insa au descoperit cat de eficienta este si extensia de “decontare directa”.
Decontarea directa reprezinta un serviciu ce poate fi achizitionat odata cu polita RCA. Clauza permite pagubitului de a-si recupera prejudiciul de la asiguratorul cu care a semnat contractul, urmand ca acesta sa deconteze ulterior paguba de la asiguratorul soferului vinovat. In fapt decontarea directa este o metode de protejare a proprietarilor care sufera daune materiale, fara a fi victime implicate.
Potrivit informatiilor oferite de Autoritatea de Supraveghere Financiara, companiile care au incheiat un numar mare de polite RCA cu decontare directa sunt Groupama, Alliantz Tiriac si grupul VIG.
Asigurarea CASCO, singura metoda re recuperare a prejudiciilor cu autor necunoscut
In prezent cea mai rapida si mai sigura modalitate de a recupera pagubele produse de soferi in parcari ramane prin intermediul politei CASCO. Politele facultative nu sunt atat de restrictive si acoperea pagubele rezultate in urma tentativelor de furt dar si situatiile de accidente, care raman cu autor neidentificat.
Autoritatea de Supraveghere financiara (ASF) a publicat noile tarife de referinta pentru politele auto obligatorii (RCA), conform prevederilor Legii si Normei RCA privint metodologia de calcul a acestora. Comparativ cu tariful de referinta anterior, din datele ASF reiese ca atat tariful de referinta mediu pentru persoane fizice cat si pentru persoane juridice este in crestere, cu 9%, respectiv 11%.
Aceste tarife de referinta au fost calculate, potrivit legii, de o companie independenta-DELOITTE Audit SRL-in functie de:
- categoriile de vehicule (autoturisme, autoturisme transport marfa, autovehicule transport persoane, etc.) -de varsta asiguratilor in cazul persoanelor fizice
- de tipul asiguratului (persoana juridica/fizica), precum si de caracteristicile tehnice ale vehiculelelor (capacitatea cilindrica sau puterea, masa maxima autorizata, numarul de locuri).
ASF precizeaza ca: pentru consumatori, in ceea ce priveste pretul politelor auto obligatorii, tariful de referinta este un reper si reprezinta, impreuna cu factorul N , elemente in baza carora este stabilit pragul aferent incadrarii unui asigurat in categoria de client cu risc ridicat. Prima de risc de referinta comparativ cu cea din tariful de referinta anterior nu este consistenta la nivelul tuturor categoriilor de autovehicule, schimbarea fiind relativa, existand atat scaderi, cat si cresteri de valoare.
Aceste tarife de referinta vin in contextul creat de cadrul legislativ primar si secundar actual, care introduce pe piata prevederi si instrumente noi. Printre aceste prevederi si instrumente se numara si un sistem de Bonus-Malus el rasplatind comportamentul corect in trafic.O reducere de 50% o primesc soferii care ajung la clasa maxima de bonus (B8), fata de reglementarile anterioare care era prevazut de 32%. Conform datelor disponibile din baza de date CEDAM, la data de 31.12.2017, aproximativ 83% din politele RCA pentru persoane fizice se afla in clasa de bonus B1-B8, 48% din polite aflandu-se in categoria maxima B8, 76% din polite pentru persoanele juridice care se afla in clasele de bonus B1-B8, in categoria maxima B8 afalandu-se 26% din polite. Astfel, reducerile procentuale disponibile sunt mai mari decat au fost aplicate in trecut, ca urmare a modificarii legislatiei cu privire la sistemul de Bonus-Malus.
Noile tarife de referinta
In functie de numarul de expuneri pe fiecare segment pentru persoane fizice, tariful de referinta mediu ponderat, este de 756 lei, comparativ cu tariful de referinta anterior (9%) care era de 692 lei, iar pentru persoane juridice este de 1.752 lei comparativ cu 1.574 lei comform tarifului de referinta anterior (11%).
ASF precizeaza:
” Publicarea acestor tarife de referinta reprezinta o initiativa ce conduce la cresterea transparentei, la informarea si la transmiterea catre consumatori a unor informatii corecte si complete cu privire la politele RCA. Aceste tarife nu reprezinta tarife la care sunt incheiate polite RCA pe piata „.
CALITATEA DATELOR UTILIZATE
Aceste date au fost colectate pentru fiecare societate de asigurari si utilizate in calculul tarifului de referinta:
1.Pana la data de 30.06.2017, bazele de date cu polite subscrise;
2.In perioada 01.01.2010-30.06.2017, bazele de date cu daune intamplate;
3.In perioada 01.01.2010-30.06.2017, triunghiurile cu daunele platite si intamplate;
Catre ASF au fost trimise date cu toate rapoartele de activitate de catre toate societatile de asigurari care practica la data prezentului polite RCA.
Cele mai insemnate campuri din bazele de date de polite au fost cele referitoare la expunere (datele de inceput si de sfarsit ale acoperirii), la segmentare (tipul autoturismului, varsta, tipul asiguratului, parametrii motorului numarul de locuri, masa maxima).
Cele mai importante elemente, in ceea ce priveste daunele, au fost numarul politei (pentru corespondenta cu baza de date de polite), valoarea daunei si data daunei (platita si inregistrata in rezerva).
Pentru toate segmentele pietei definite in impartirea tarifelor, s-a calculat o estimare a primei de risc ca produs dintre fregventa daunelor si dauna medie. Aceste estimari sunt bazate pe datele istorice din perioada 1 iulie 2012-30 iunie 2017 ale pietei RCA din Romania.
Incarcari pentru costurile de achizitie si administrative, marja de profit si referintele Bonu-Malus, fost luate in considerare in cadrul procesului de construire a tarifului de referinta. Valoarea de 25% (procent maxim prevazut de legislatia in vigoare) au fost incarcari pentru costurile de achizitie si administrative si marja de profit si respevtiv de 3%. Pentru a compensa reducerile care vor fi acordate s-a aplicat incarcarea Bonus-Malus. Pentru persoane fizice si respectiv persoane juridice ,in consecinta,au fost incarcari de 26,78% si 23,07%. Politele care au avut data de inceput a acoperirii riscului in intervalul 1 ianuarie-30 iunie, au fost luate in considerare pentru a calcula valoarea medie Bonus-Malus.
Un nou proiect al societatilor de asigurari legat de comportamentul soferilor in trafic va influenta preturile asigurailor RCA .
Soferii care nu au facut implicati in accidente vor platii mai putin la politele RCA . Reducerile RCA-urilor ar putea depasi chiar jumatete din pret. Pe de altă parte soferii auto indisciplinati cu accidente si amenzi la activ vor fi nevoiti sa plateasca tarife majorate cu aproape 100%.
Aceste modificari sunt pregatite de ASF pentru a creste siguranta participantilor la trafic. Noile criterii ale societatilor de asigurari vor tine cont nu numai de istoricul masinii ci si de comportamentul soferului in trafic.
In forma actuala sistemul bonus-malus aduce soferilor ce nu au provocat incidente reduceri de tarif de pana la 50% respetiv majorari de aproape 80% pentru cei indisciplinati.
Printre masurile avute in vedere se ia in calcul inclusiv introducerea unor dispozitive ce monitorizeaza comportamentul in trafic al soferilor. In practica europeana aceasta masura a dus la cresterea sigurantei in trafic.
Pretul asigurarilor RCA a scazut in medie cu 20% fata de anul trecut . Pentru a afla tarifele actualizate ale tuturor asiguratorilor puteti accesa calculatorul RCA Online: Calculator RCA.