Câţi dintre posesorii de automobile ştiu că, o dată cu vânzarea maşinii, pot recupera banii de pe asigurarile RCA sau CASCO dacă acestea nu au expirat?
Chiar daca vorbim despre asigurare auto CASCO sau despre asigurarea obligatorie RCA, o parte din aceasta se poate recupera in momentul cand vinzi autoturismul/motocicleta sau orice alt autovehicul care este obligat sa fie asigurat, bineinteles, in anumite conditii.
Cu toate acestea, puţini români au apelat la această variantă, din lipsă de informaţii.
Primul lucru pe care trebuie să-l luaţi în calcul este acela că data de la care vă puteţi recupera banii nu este cea la care s-a făcut vânzarea, ci data când noul proprietar îşi înmatriculează pe numele lui autoturismul.
Solicitarea de restituire a banilor se face catre compania de asigurari la care este incheiata polita.
Asiguratul sau mai bine zis, vechiul proprietar al masinii se va prezenta la sediul asiguratorului sau la sediul brokerului care a intermediat polita cu urmatoarele documente:
- Cerere de restituire tip completată şi semnată; în cazul persoanelor juridice, cererea completată trebuie semnată şi stampilată;
2.Poliţa de asigurare RCA – în original;
3. Documentul doveditor de plată a poliţei RCA – în original (chitanţă sau ordin de plată);
4. Copie după cartea de identitate; în cazul persoanelor juridice, trebuie depusă copia după cartea de identitate a persoanei împuternicite şi delegaţia acesteia;
5. Copie după contractul de vânzare-cumpărare;
6. Copie după procesul-verbal de scoatere din evidenţă;
7. Extras de cont de unde să reiasă contul în care urmează să se facă plata şi titularul contului.
Societatea de asigurari are obligatia de a restitui banii pe perioada contractuala ramasa nefolosita in termen de 7 zile de la momentul solicitarii inaintate de sofer.
Banii se recuperează şi la maşini radiate sau casate
Banii din prima de asigurare pot fi recuperaţi nu doar dacă v-aţi vândut autoturismul, ci şi în cazurile în care aţi decis să radiaţi sau să casaţi maşina. Se recuperează banii cu aceeaşi procedură, doar că în loc de certificatul de radiere va fi un certificat fiscal sau documentul de la unitatea care casează autoturismul.
Exceptie de la posibilitatea restituirii
Politele RCA ale autovehiculelelor care sunt inregistrate in circulaţie in regim de leasing se transfera utilizatorului înscris în documentele de asigurare, la sfarsitul contractului de leasing.
In aceasta situatie, asigurările obligatorii RCA raman in vigoare pana la expirarea perioadei de valabilitate inscrise in documentele de asigurare, fara modificarea primei de asigurare, daca sunt îndeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
- noii proprietari sunt utilizatorii prevazuti in documentele de asigurare;
- asiguratorul a incasat prima de asigurare aferenta perioadei de valabilitate.
In cazul în care în perioada de valabilitate a contractului de leasing se schimbă utilizatorul, se încheie un nou contract si o noua polita de asigurare RCA, pentru noul utilizator.
ATENTIE!! Restituirea diferentei de prima a asigurarii RCA este permisa numai daca nu s-au platit sau nu se datoreaza despagubiri pentru evenimente produse in perioada de valabilitate a asigurarii RCA.
Dispozitivul special care le monitorizeaza soferilor comportamentul in trafic. Ei pot plati mai putin pe asigurarea CASCO daca si-l monteza pe masini.
Dispozitivul de monitorizare, introdus pe piaţă, deocamdată, doar de o companie de asigurări, funcţionează asemenea unui tahograf. Odată montat în maşină şi conectat la o sursă de electricitate, aparatul trimite companiei de asigurări informaţii despre cât timp conduce un şofer, la ce ore, pe ce tipuri de şosele, cât de des depăşeşte limita de viteză, cât de brusc frânează sau cât de des are evenimente în trafic.
Chiar daca aceste informatii ajung direct la asiguratori, sunt soferi care nu sunt speriati. Mai ales ca pot beneficia de reduceri in caz ca conduc prudent. Concret, prin acceptarea la contractul pentru poliţa CASCO a clauzei „Autocontrol“, sub forma unui proiect-pilot decamdată, şoferii pot beneficia de reduceri de până la 40% la preţul poliţei. Totul ȋn funcţie de comportamentul său în trafic
„La prima rata asiguratorul plateste cu 20% reducere din cele patru rate, urmand ca la ratele 2, 3 si 4 sa fie analizat modul de conducere”, spune E.M., broker de asigurari.
Unii soferi sunt de acord cu acest dispozitiv, altii nu il vad insa cu ochi buni, doar simplu motiv ca sunt monitorizati li se pare dubios.
Traseele unei persoane monitorizate, ridica insa multe semne de intrebare. Specialistii in Drept spun ca aceste date, daca vor incapea pe mana cui nu trebuie, pot cauza probleme serioase.
Asadar, este nevoie de garantii ca datele obtinute de compania de asigurari nu vor fi divulgate.
Compania de asigurari garanteaza ca informatiile referitoare la sofer nu sunt stocate.
Nu sunt stocate informaţii referitoare la şofer, ci indici legaţi de diverşi parametri precum, longitudine, latitudine, folosiţi exclusiv în scopuri statistice şi pentru determinarea altor parametri derivaţi, precum viteza de deplasare, forţa de frânare, accelerarea, etc. Datele înregistrate sunt stocate de compania care furnizează dispozitivul telematic, în formă codificată pe serverele hostate în centrele specializate.
Asa cum este prevăzut în contractul încheiat între compania de asigurări şi client, datele sunt pastrate pe perioada determinata.
Deocamdată, o singură companie de asigurări oferă acest serviciu la noi în ţară.
Desi nu este un lucru normal si sub nicio forma nu este un lucru legal, de multe ori, accidentele produse pe strazi sunt cauzate de alti factori in afara de neatentie. Unul dintre factorii foarte des intalniti este alcoolemia, motiv pentru care multi soferi isi pun intrebari in ceea ce priveste functionarea asigurarilor in cazul in care soferul are alcool in sange.
Raspunsul este pe cat de simplu, pe atat de strict:
- Asiguratorii Casco exclud acoperirea oricarei daune in cazul in care persoana care a provocat accidentul este sub influenta alcoolului sau se sustrage de la probele biologice.
- Asiguratorii RCA vor fi nevoiti sa plateasca daunele, insa de cele mai multe ori, vor cere despagubiri in instanta de la soferul vinovat.
In cazul in care te afli in situatia de a provoca un accident sub influenta alcoolului, este indicat sa iei legatura cu societatea de asigurari la care ai incheiata polita si sa incerci sa ajungi la un numitor comun. Evident, cel mai bine este sa eviti, pe cat posibil, conducerea sub influenta bauturilor alcoolice.
Daca ai trecut printr-un accident si vrei sa apelezi la asigurarea CASCO si la RCA pentru a repara daunele produse, va trebui sa ai la indemana o serie de acte. Iata care sunt actele necesare pentru deschiderea dosarului de dauna in baza Casco si care sunt actele necesare pentru deschiderea dosarului de dauna in baza RCA:
Casco
Daca daunele produse sunt asupra propriului autovehicul si ai incheiata o asigurare CASCO, vei avea nevoie de urmatoarele acte: certificatul de inmatriculare al masinii, cartea de identitate a acesteia, actul de identitate, permisul de conducere al persoanei care se afla la volan atunci cand a fost produs accidentul, constat amiabil sau documentele eliberate de politie, polita de asigurare CASCO, chitantele care dovedesc plata primelor de asigurare si o scrisoare de cesiune de la banca, in cazul in care masina este cumparata prin credit auto.
Daca autovehiculul a fost furat, pe langa aceste acte vor trebui predate si toate randurile de chei ale autovehiculului.
RCA
Daca daunele au fost produse asupra altui autovehicul, din vina ta, atunci vei avea nevoie de urmatoarele documente pentru a putea deschide dosarul de dauna: actul de identitate, permisul de conducere al soferului pagubit, certificatul de inmatriculare al vehiculului pagubit si cartea de identitate a acestuia, o cupie dupa certificatul de inmatriculare al autoturismului asigurat, o copie dupa polita de asigurare a persoanei vinovate de accident, formular de constat amiabil sau documente eliberate de politie si o imputernicire semnata si stampilata, in cazul in care asiguratul detine masina in leasing sau este persoana juridica.
Chiar daca asigurarea Casco nu este tocmai populara printre soferi, deoarece este destul de scumpa si de multe ori, nu reprezinta o investitie care sa merite, exista o piata a asigurarilor CASCO care a totalizat nu mai putin de 410 milioane de lei la inceputul anului 2015. Din pacate, suma este cu 35 de milioane de lei mai mica decat suma platita pe asigurari CASCO cu un an in urma.
Aproape 98% din totalul vanzarilor de asigurari CASCO au fost revendicate de primele 10 companii, care au strans impreuna peste 400 de milioane de lei.
Primul loc in vanzari il ocupa Allianz Tiriac, cu 25% din piata, companie urmata de Groupama Asigurari cu 16%, Omniasig cu 13%, Uniqua cu 10%, Generali, Asirom, Astra Asigurari, Porsche Asigurari, Carpatica Asig si Credit Europe, toate cu cote de piata intre 1 si 7%.
Cele mai mari cresteri le-au avut Omniasig VIG, care au adunat cu 7.4 milioane de lei mai mult decat anul trecut si Carpatica Asig, care a strans cu 2 milionae de lei mai mult.
Cele mai mari scaderi le-au cunoscut Astra Asigurari, cu aproape 25 de milioane in minus fata de anul precedent si Uniqua asigurari, cu 9.5 milioane de lei mai putin .
Migratia clientului e cea mai mare problema la ora actuala. Rar se intalnesc persoane care iau mai multi ani consecutivi asigurare auto RCA de la acelasi asigurator, in special cele care au avut accident rutier. Daca un client cu asigurare Casco incheie o polita la o alta companie decat cea precedenta, se intampla adeseori ca aceasta sa nu-i verifice istoricul, ceea ce ii incurajeaza pe soferi sa migreze de la un asigurator la altul.
Asadar, avem de-a face cu doua categorii de clienti:
- cei care migreaza de la o companie de asigurari la alta companie de asigurari cu scopul de a obtine mai multe avantaje la incheierea unei polite Casco, mai ales daca au avut accident.
- cei care nu au avut accident si vor sa ramana in continuare clientii acelei companii. Din pacate, de la un an la altul, acestia se pot confrunta cu o majorare a asigurarii, desi nu au avut daune.
Poate ca multi soferi care au avut masina in leasing s-au confruntat cu aceasta situatie: cat timp masina a fost in leasing, cotatia la asigurare a fost buna, dar dupa ce masina a iesit din leasing financiar si soferul devine proprietar al masinii, se confrunta cu o crestere a politei de asigurare, in ciuda faptului ca nu a avut vreo dauna. Asadar, indiferent daca asigurarea este incheiata de o persoana juridica sau de o persoana fizica, prima de asigurare este mai atragatoare la leasing, deoarece exista niste cote preferentiale. De ce aceste cote preferentiale? Deoarece sunt masini noi si o companie de leasing are un volum mare de asigurari incheiate.
O solutie pentru aceasta situatie este ca asiguratorii sa constientizeze ca sunt importanti clientii finali – cei care platesc politele de asigurare. Daca asiguratorii ar gasi o modalitate pentru a face tranzitia mai usoara de la perioada leasingului la perioada de dupa leasing, poate ca migratia clientilor s-ar reduce considerabil, ceea ce tot pentru asigurator ar insemna un avantaj, mai ales daca clientul nu a avut nicio dauna.
Ideea ca un sofer pleaca de la un asigurator si se duce la altul pentru o polita Casco, este cea mai fericita, deoarece odata ce se simt dezavantajati si realizeaza ca este o polita auto facultativa, soferii prefera sa renunte la Casco. Aceasta situatie nu il avantajeaza nici pe asigurator – pierde clienti – nici pe sofer – este mai putin protejat in cazul unui accident rutier.
De ce ai nevoie de ambele tipuri de asigurari auto?
Detinerea unei masini nu inseamna doar placere si calatorii, inseamna si responsabilitate. Daca ai o masina trebuie sa ai grija de tot ceea ce este in jurul tau si sa te asiguri ca nu provoci niciun accident si absolut nicio paguba.
Ce se intampla insa, daca provoci un accident?
Evident, accidentele sunt inevitabile. Din neatentie sau pur si simplu datorita momentului nepotrivit, ajungi sa lovesti masina din fata ta sau sa faci erori destul de grave, care sa se soldeze cu o tamponare. Daca se intampla asta, nu este nicio problema, atata vreme cat esti asigurat. In Romania, ai la dispozitie doua asigurari: asigurarea de raspundere civila auto si asigurarea CASCO. Daca cea de-a doua este doar optionala, prima este obligatorie iar lipsa sa se poate solda cu amenzi si cheltuieli foarte mari.
Ce fac cele doua asigurari?
Asigurarea RCA este gandita in asa fel incat sa acopere toate pagubele persoanelor nevinovate implicate in accidente. Astfel, daca esti accidentat de un alt participant la trafic, asiguratorul sau iti va plati daunele, in timp ce, daca lovesti pe cineva, asiguratorul pe care il platesti ii va plati daunele. Partea proasta la asigurarea RCA este faptul ca plateste doar daunele soferului nevinovat, daunele vinovatului fiind platite din buzunarul acestuia. Aici intervine asigurarea CASCO, care asigura tot ce tine de masina personala. Astfel, indiferent care este accidentul in care ai fost implicat si care este paguba personala asigurarea CASCO o va rezolva.
De ce sa optezi pentru ambele tipuri de asigurari?
Multi dintre soferii romani prefera sa plateasca doar asigurarea RCA, iar acest lucru il fac doar pentru ca aceasta este obligatorie. Daca vrei siguranta maxima pe strazi insa, va trebui sa optezi pentru ambele asigurari. Motivele sunt cat se poate de evidente:
- Acoperi orice cheltuiala produsa de greselile in trafic. Foarte putini soferi sunt fara greseala. Pana la urma, traficul este extrem de imprevizibil iar regulile sunt destinate greselilor. Daca s-a intamplat sa gresesti, vei putea repara atat pagubele produse altcuiva, cat si pagubele pe care le-ai produs propriei masini;
- Te poti bucura de siguranta. Un sofer neasigurat circula cu oarecare stres pe strazile publice. Evident, stresul este creat de nesiguranta si de faptul ca, orice mica greseala poate sa fie platita destul de scump;
- Beneficiezi de Bonus Malus la ambele tipuri de asigurari. In cazul in care esti un sofer exemplar, cu timpul, sumele pe care le platesti pentru asigurari vor fi din ce in ce mai mici. Cu fiecare an fara evenimente care trece, asigurarea va fi din ce in ce mai ieftina, ceea ce face extrem de atragatoare, atat asigurarea Rca, cat si asigurarea CASCO.
Daca in ceea ce priveste asigurarea CASCO, in cazul unei masini ieftine poate sa fie trecuta cu vederea, asigurarea RCA trebuie sa fie platita an de an. Ai grija sa nu intarzii cu plata, deoarece, in cazul in care provoci in accident exact in ziua in care iti expira asigurarea, va trebui sa platesti din propriul buzunar.
Intr-un singur weekend, iarna proaspat instalata a doborat 133 de copaci si 11 stalpi, a rasturnat 6 panouri publicitare si a avariat 65 de masini. Din fericire, nicio persoana nu a fost ranita din cauza acestor evenimente nefericite.
Echipele Inspectoratului pentru Situatii de Urgenta (ISU) Bucuresti s-au confruntat cu 298 de interventii, anunta Andreea Radu intr-un articol publicat pe 1asig.ro. Aceste interventii au fost inclusiv pentru acordarea primului ajutor, descarcerare, incendii, etc. Numarul situatiilor urgente a fost dublu fata de o perioada obisnuita.
De sambata la pranz pana duminica dimineata, in Bucuresti a nins. 110 utilaje au intrat in actiune pentru a deszapezi drumurile din capitala: 12 in sectorul 6, 13 in sectorul 5, 15 in sectorul 4, 30 in sectorul 3, 14 in sectorul 2, 26 in sectorul 1.
Proprietarii de masini care au suferit pagube din cauza fenomenelor naturale ar trebui sa stie ca pot fi despagubiti in baza asigurarii Casco, daca au incheiat o astfel de asigurare auto facultativa. Soferii care nu au o asigurare Casco, dar au suferit pagube din cauza neglijentei administratiei publice, pot cere instantelor judecatoresti despagubirea aferenta, depunand o plangere impotriva autoritatilor.
La o prima impresie, asigurarea CASCO acopera orice dauna. Totusi, chiar si acest tip de asigurare auto facultativa are un numar limitat de daune pe care le despagubeste, de unde variaza si pretul primei platite de asigurat.
Atunci cand inchei un contract de asigurare CASCO, citeste cu atentie ce riscuri sunt asigurate si in ce cazuri apar excluderile. O clauza comuna in contractele de asigurare este aceea care ii impune asiguratului sa ia toate masurile necesare pentru a limita paguba. Aceasta clauza se aplica inclusiv in cazul furtului: asiguratul trebuie sa se asigure ca are alarma activata, geamurile inchise, ca a incuiat masina inainte de a pleca de langa ea. Mai mult, daca masina este furata din service, unde se afla pentru reparatii, dauna nu este asigurata, mentioneaza Serban Buscu intr-un articol de pe Economica.net. Asiguratorii nu platesc despagubiri nici pentru avariile provocate masinii in timpul tractarii, de catre reprezentantii service-ului. Alte daune neacoperite de asiguratori sunt cele provocate de explozia cauciucului sau de fenomene naturale precum inghetul, grindina sau ploaia.
In multe cazuri, daca o piesa sau un sistem trebuie inlocuit si soferul nu face acest lucru, risca sa se strice si alte functii ale masinii. Asiguratorii nu platesc dauna majorata, daca soferul circula cu masina, desi are defectiuni. De asemenea, asigurarea CASCO nu acopera daunele create de supraincalzirea componentelor din cauza actiunii curentului electric. Nici ungerea insuficienta a anumitor componente precum cutia de viteze sau motorul, deci intretinerea deficitara a masinii nu este acoperita de asigurarea CASCO.
Citeste cu atentie excluderile mentionate in contractul incheiat intre tine si compania de asigurari. Romasig iti sta la dispozitie pentru orice intrebare, astfel incat sa alegi asigurarile RCA si CASCO potrivite nevoilor tale.
La Omniasig nu se pune problema sa nu se achite o dauna in baza asigurarii RCA, daca dosarul este in regula. Din punct de veder
e al marimii, primele cinci daune platite de Omniasig VIG (Vienna Insurance Group) pe segmentul asigurarilor auto obligatorii a fost de 8,06 mil. lei, in primele 6 luni din 2014.
Cea mai mare dauna a avut o valoare de 2,36 mil. lei, aferenta vatamarii corporale a doi soferi, din cauza unui autovehicul care a intrat pe contrasens. O alta dauna mare a fost in valoare de 1,81 mil. lei, platita din cauza unui accident rutier al carui vinovat a avut o viteza excesiva; au fost despagubiti soferul si pasagerul sau, acestia fiind raniti in accident.
In ceea ce priveste asigurarile auto facultative Casco, Omniasig VIG a platit cea mai mare dauna in valoare de 308,56 mii lei, despagubire data pentru o dauna totala. Tot in baza Casco, pentru un furt, Omniasig a platit 294,21 mii lei. A treia despagubire, ca marime, a fost platita pentru un accident din Germania – 260,94 mii lei – anunta Adrian Dumitrache intr-un articol din MediaFax.
Cu ajutorul calculatorului RCA Romasig poti primi oferte personalizate la asigurari auto obligatorii atat de la Omniasig, cat si de la alti asiguratori. In sectiunea Omniasig Asigurari vei gasi mai multe informatii cu privire la aceasta societate de asigurari.
- 1
- 2