Desi in momentele imediate, incalzirea globala nu este atat de apasatoare, cel putin nu pentru Romania, viitorul este destul de sumbru, efectele acesteia vazandu-se din ce in ce mai accentuat. Anul acesta, canicula a fost mai puternica decat in ultimii ani si a dus la situatii cu adevarat ingrijoratoare:
- Romania s-a aflat in aproape toata luna iulie sub cod galben de canicula si a suferit destul de mult de pe urma secetei prelungite;
- Itala, Croatia si Ungaria s-au aflat sub cod rosu de Canicula, inregistrand temperaturi de pana la 40 de grade Celsius;
- Iranul a cunoscut o temperatura cu adevarat impresionanta, chiar si pentru acea zona a lumii : 73 de grade Celsius.
- Valul de caldura a ucis peste 4500 de persoane doar in India si in Pakistan.
Toate aceste elemente par a deveni o obisnuinta pentru lumea intreaga iar riscurile catastrofale par a creste si ele. In aceste conditii, asiguratorii se vad nevoiti sa gaseasca solutii pentru a preveni eventualele tragedii si evident, eventualele pierderi. Se pare ca nota de plata pe care trebuie sa o plateasca omenirea pentru adaptarea la incalzirea globala este de aproximativ 100 de miliarde de dolari in fiecare an, pana in anul 2050 iar nota de plata care trebuie sa fie platita de asigurati catre asiguratori va creste si ea destul de mult.
Care credeti ca este rezolvarea in acest caz si cum credeti ca se vor descurca asiguratorii pe termen lung? Desi semnele unei incalziri globale accentuate sunt prezente din ce in ce mai puternic, destul de putini sunt asiguratorii care se ingrijoreaza in acest sens si care iau atitudine.
Desi nu ocupa un loc chiar atat de mare pe piata, asigurarile de tip property, pentru incendii, calamitati naturale si diverse daune la proprietati, au reusit totusi sa acumuleze subscrieri in valoare de peste 253 de milioane de euro. In comparatie cu anul 2013 insa, valoarea asigurarilor a scazut destul de mult, cu 12 procente.
Insurance Profile a centralizat datele de anul trecut si a ajuns la concluzia ca ponderea acestor asigurari pe totalitatea pietei a reprezentat 13.7%. Majoritatea politelor incheiate au fost politele de asigurari impotriva incendiilor: 11.7%, urmate de cele pentru incendii si calamitati naturale.
Anul trecut, companiile de asigurari care au raportat cele mai mari incasari pe acest segment au fost Omniasig VIG, Groupama Asigurari si Allianz Tiriac, cu 116 milioane de euro din totalul de 253 de milioane, adica nu mai putin de 46% din totalul pietei. In top 5 au mai intrat si Generali Romania si Paid Romania, cu subscrieri de 30.3 milioane de euro si 28.5 milioane de euro.
Cea mai mare rata de crestere a avut-o PAID Romania, care a crescut cu 100% fata de anul precedent, in timp ce cea mai mare rata de scadere a avut-o Astra asigurari, cu o scadere de 62%.
Anul trecut, prin reglementarile impuse de catre ASF, asiguratorii nu aveau voie sa modifice pretul politei de asigurari auto obligatorii mai devreme de 12 luni de la ultima schimbare. De asemenea, companiile de asigurare-reasigurare nu aveau voie sa acopere pierderile pe segmentul RCA decat din politele respective. Din 2015, mai exact dupa ce se va publica in Monitorul Oficial, aceste reglementari nu vor mai fi valabile. ASF a realizat ca nu faceau decat sa sustina scumpirile politelor RCA.
Asadar, prin Consiliul ASF, din Norma RCA numarul 23 din 2014 va fi abrogat art. 21 alin. 1 si art. 21 alin. 5, cu mentiunea ca indexarile si modificarile anumitor categorii de riscuri nu vor putea fi modificate mai devreme de 12 luni. Aceste doua amendamente sunt un prim pas al ASF in normalizarea preturilor la politele RCA. Se incearca flexibilizarea cadrelor de reglementare astfel incat asiguratorii sa aiba destula libertate de optimizare a portofoliilor si sa poata atenua discrepantele actuale, a spus Presedintele ASF, Misu Negritoiu.
ASF si-a asumat cateva angajamente in fata Parlamentului Romaniei, printre care prezentarea pana la sfarsitul lunii februarie 2015 a masurilor pe care le va lua pe piata RCA si analiza acestui segment. ASF lucreaza la un proiect cu privire la controlul inopinat: structurile de control si cele de supraveghere vor colabora, astfel ca in urma unei informatii, sesizari, eveniment sau fenomen, se poate initia controlul inopinat care urmareste unul sau mai multe obiective tematice, cu delimitare stricta. Presedintele ASF hotaraste cand se face un control inopinat, care se poate declansa la solicitarea unuia dintre cei 3 vicepresedinti sau din oficiu, in baza unor semnale care atentioneaza ca se incalca legislatia in vigoare. Daca situatiile sunt justificate, ASF poate suspenda timp de 90 zile controlul periodic, notificand si entitatea care urmeaza sa fie controlata. Aceasta din urma va fi instiintata cu 2 zile inainte de a se relua controlul.
Inca nu se stie daca acest nou proiect al ASF va afecta pretul politelor RCA sau numarul de masini inmatriculate in Romania. Conform statisticilor ACEA (Asociatia Producatorilor Europeni de Automobile), Romania este printre putinele tari din UE care au inregistrat o crestere semnificativa la numarul masinilor noi inmatriculate in 2014, comparativ cu 2013: 21,6%. O crestere mai mica decat Romania au avut Austria (-4,9%), Belgia (-0,6%), Danemarca (3,8%), Finlanda (2,7%), Franta (0,3%), chiar si Germania (2,9%).
In primele doua luni din 2014, asiguratorii romani au avut cu 86,77% mai mult prime subscrise in alte tari din Uniunea Europeana, fata de aceeasi perioada a anului 2013. Valoarea primelor brute subscrise a fost de 103,98 milioane lei. Aceasta suma reprezinta 7,49% din totalul subscrierilor asiguratorilor.
Tari in care au crescut afacerile asiguratorilor romani
In ianuarie si februarie 2014, asiguratorii romani au subscris prime brute in sapte tari membre ale Uniunii Europene, printre care se numara Italia (68,16%) si Ungaria (28,85%), conform unui articol din 1asig.ro. 99,65% dintre aceste prime brute au corespuns asigurarilor generale.
Ponderea claselor de asigurari
Analizand clasele de asigurari ale primelor subscrise de societatile romane, se observa urmatoarele categorii (si ponderile aferente, din totalul primelor subscrise in tari din Uniunea Europeana): clasa XIII – asigurari pentru raspundere civila generala (57,55%); clasa X – asigurari de raspundere civila de vehicule (21,5%); clasa XV – asigurari de garantii (11,93%); clasa III – asigurari pentru transport terestru (6,72%).
Acestea sunt doar cateva semne de revenire a pietei de asigurari romanesti. Alte date provizorii despre evolutia pietei de asigurari romanesti pentru acest an se pot citi aici: Piata de asigurari pare sa-si revina.
Mai ales cand isi recunosc numele asiguratorului in titluri, consumatorii sunt atenti la stirile din mass media si reclamele care le sunt adresate. Media Trust Romania a realizat un studiu care arata ce companii de asigurare sunt mai populare in publicitate si mass media, in primele trei luni din 2014.
Stiri despre asigurari auto
Carpatica Asig este cel mai mentionat asigurator in mass media. Compania activeaza pe piata asigurarilor inca din anul 1996, iar pana in 31 martie 2014 a avut deja 3.763 de aparitii. La doua pozitii departare, cu 1.067 de materiale, se afla AVIVA, urmata de locul patru pe care se afla Omniasig VIG cu 905 aparitii. Pe locul cinci se pozitioneaza Allianz-Tiriac, cu 518 publicatii.
Stiri despre Astra asigurari
Al doilea loc in topul celor mai populari asiguratori din mass media, il ocupa Astra Asigurari. Compania a intrat pe piata in 1991 si a fost deja mentionata in 2.724 de publicatii. A avut, de asemenea, opt reclame in presa.
Stiri despre Asirom
Desi pe o pozitie mai joasa in topul celor mai mentionati asiguratori in mass media, Asirom este o companie al carei nume a aparut in 427 de materiale. Mai multe detalii despre istoricul, conducerea si produsele de asigurare ale Asirom gasiti aici: RCA Asirom.
Studiul a avut la baza numarul de aparitii in mass media atat in mediul online, posturi de radio, canale TV, cat si in presa scrisa, medii pe care le monitorizeaza Media Trust Romania.
Pe 27 martie a avut loc Gala Premiilor Pietei Asiguratorilor, in cadrul careia s-au reunit specialistii de profil. Participantii au contribuit, si o vor face si in continuare, la dezvoltarea sectorului de asigurari, in avantajul clientilor finali: asiguratii.
Cele mai mari companii de asigurari din Romania
Dintre cele mai mari companii de pe piata romaneasca de asigurari, trei ai luat marile premii ale Galei: Allianz – Tiriac Asigurari a fost desemnata Compania de Asigurari a Anului, primind astfel marele premiu al Galei. Omniasig VIG a fost, de asemenea, desemnata Compania Anului, dar pentru Asigurari Generale, iar ING a primit premiul Compania Anului pentru Asigurari de Viata.
Asirom VIG a primit trofeul PRIMM, iar companiei Groupama Asigurari i-a fost desemnat Premiul pentru Calitatea Serviciilor din Asigurari Generale, mentioneaza Adina Tudor intr-un articol pe 1asig.ro. Astra Asigurari este una dintre companiile carora le-au fost inmanate Premii pentru Performanta Regionala.
Firme de asigurari de incredere
Toate aceste companii de renume sunt asiguratori de incredere, iar faptul ca in cadrul Galei Premiilor Pietei Asiguratorilor au fost premiate, nu face decat sa intareasca reputatia lor. In avantajul clientilor sai, Romasig ofera asigurari de la toti acesti asiguratori.
ASF a stabilit cat trebuie sa plateasca fiecare asigurator pentru Fondul de Protectie a Victimelor Strazii (FPVS). Valoarea contributiei din 2014 va fi in functie de volumul primelor brute incasate de pe urma politelor de asigurare obligatorie auto (RCA).
Cine contribuie la FPVS
Toti asiguratorii pe care ASF i-a autorizat sa incheie polite RCA in Romania trebuie sa cotizeze la FPVS. Acest fond a fost infiintat pentru ajutorul victimelor accidentelor auto, intervenind doar atunci cand vinovatii nu sunt asigurati.
Suma platita de asiguratori
Asiguratorii care isi desfasoara activitatea in Romania trebuie sa directioneze catre FPVS, 1% din valoarea tuturor RCA-urilor incheiate. Aceasta cota nu s-a marit fata de anul trecut, conform avocatnet.ro. Contributia a fost stabilita prin hotararea ASF nr. 12/2014. Pe 25 martie anul curent, aceasta hotarare a fost publicata si in Partea I a Monitorului Oficial nr. 211.
Asiguratorii trebuie sa vireze sumele inainte de data 25 a lunii urmatoare trimestrului care tocmai s-a incheiat, sau, daca data 25 cade intr-o zi nelucratoare, atunci viramentul trebuie sa aiba loc in prima zi lucratoare. Daca se intarzie plata contributiei de 1%, atunci asiguratorilor li se vor aplica penalizari la sumele datorate.
In 2012 asiguratorii nu au fost obligati sa aduca vreo contributie la FPVS, in timp cota din anul 2010 a fost de doar 0,3% din volumul primelor brute aferente RCA-urilor incasate.
In cazul unui accident minor, cu pagube materiale nu foarte mari, pagubitii se indreapta impotriva asiguratorului la care vinovatul a incheiat polita. Daca nu-l cunosc, atunci pot accesa baza de date Cedam sau pot suna la Fondul de Protectia a Victimelor Strazii (FPVS), spune Sorin Greceanu, director general la FPVS.
Cand se depun documentele, este recomandat ca intotdeauna sa se pastreze o copie, in cazul unei pierderi sau a unei rataciri, astfel incat persoana pagubita sa poata demonstra prejudiciul care i s-a adus si sa ceara despagubirea. Din momentul in care se depune dosarul, asiguratorul are 90 de zile la dispozitie sa acorde acea despagubire. Asadar, in maxim 90 de zile, pagubitul ar trebui sa primeasca o suma care sa acopere paguba sau un raspuns din partea asiguratorului prin care sa i se explice de ce nu i se poate aplica despagubirea.
Explicatii precum cele in care se declara ca nu s-a putut stabili vinovatia, nu este clara situatia, este inca in discutie problema, este in desfasurare cercetarea penala sau nu s-a pus vehiculul la dispozitie pentru a se evalua prejudiciul, trebuie sa fie insotite de o motivatie coerenta.
Asiguratorii nu au voie sa impuna un anumit service auto, afirma Sorin Greceanu. Cu toate acestea, anumite firme de asigurare impun insistent anumite sevice-uri auto, desi nu este recomandat sa se intample asa ceva. Cu toate acestea, este de bun simt ca pagubitul sa nu se prezinte cu o Dacia 1310 la o reprezentanta Mercedes.
Un asigurator asteapta de la un pagubit, care desi nu este intr-o relatie contractuala cu el si il protejeaza, sa gaseasca o solutie pentru o reparatie decenta, astfel incat sa nu apara exagerari. Prin exagerare se intelege distorsionarea accidentului.
Un dialog intre asigurator si pagubit va duce la o reparatie. Prin reparatie se intelege readucerea pagubitului la situatia dinaintea accidentului. La cererea persoanei pagubite, asiguratorul este obligat sa vireze banii in contul unitatii de service care a efectuat reparatia, explica Sorin Greceanu. Totusi, service-urile sunt rugate sa reziste tentatiei de a mari pretul reparatiei unui autoturism atunci cand afla ca va fi decontat de catre o societate de asigurare.