In fiecare miercuri, consiliul ASF se intruneste pentru a discuta si a adopta noi masuri care sa echilibreze piata asigurarilor din Romania. Sigur, la intrunire se discuta despre pietele financiare non-bancare in general, dar in acest articol se prezinta deciziile luate de ASF pe 11 februarie 2015 cu privire la asiguratorii de pe piata romaneasca.
ASF a fost acuzata ca apara anumite interese, dar ultimele comunicate de presa dovedesc contrariul:
S-au aprobat noi modificari la norma care priveste continutul si forma raportarilor tehnice si financiare intocmite de asiguratori. S-au adus completari la frecventa raportarilor companiilor de asigurare / reasigurare, fiind cerute unele aditionale destinate Ministerului Finantelor Publice si Bancii Nationale a Romaniei. Aceste modificari au fost supuse consultarilor publice timp de 10 zile inainte de a fi adoptate.
Ramane de vazut daca aceste raportari suplimentare vor stabiliza piata de asigurari, in beneficiul consumatorilor. ASF face mai multi pasi catre protectia asiguratorilor. Tot pe 11 februarie a definitivat si aprobat infrastructura software si hardware care sta la baza prelucrarii petitiilor inaintate de consumatorii neindreptatiti. „Sistemul de gestionare a petitiilor in ASF” va contine procese transformate radical pentru a prelua si procesa in mod automat petitiile.
Pentru a informa corect consumatorii serviciilor de asigurari, ASF a incheiat un protocol de colaborare cu ARA (Asociatia Romana de Actuariat). Primul proiect al acestei „aliante” vizeaza daunalitatea asigurarilor RCA. Cercetarea va dura trei ani. Se doreste mai multa transparenta pe piata de asigurari din Romania si aceasta colaborare are ca scop, printre altele, tocmai cresterea transparentei la nivelul asiguratorilor.
Presedintele ASF, Misu Negritoiu, a declarat ca se bucura de colaborarea cu specialistii ARA pentru a defini in ce context evolueaza piata de asigurari din Romania: „este in egala masura un demers educational, cat si un exercitiu de transparenta”.
Presedintele ARA, Florin Ginghina a adaugat, la randul lui, ca acest protocol dintre institutia pe care o conduce si ASF este un mod pozitiv de a completa evolutia ARA. ARA are statutul de membru deplin in componenta asociatiei de profil europene si internationale. Florin Ginghina a declarat ca „este un moment oportun ca ARA sa contribuie, prin cunostintele si experienta profesionala a membrilor asociatiei, impreuna cu specialistii din cadrul ASF, la cresterea transparentei pe piata asigurarilor si la ridicarea gradului de cunostinte si de intelegere a acestei piete”.
Acordul dintre ASF si ARA a fost semnat pe 6 februarie anul curent, iar primele rezultatele ale cercetarii vor fi prezentate la sfarsitul lunii iunie 2015.
Anul trecut, prin reglementarile impuse de catre ASF, asiguratorii nu aveau voie sa modifice pretul politei de asigurari auto obligatorii mai devreme de 12 luni de la ultima schimbare. De asemenea, companiile de asigurare-reasigurare nu aveau voie sa acopere pierderile pe segmentul RCA decat din politele respective. Din 2015, mai exact dupa ce se va publica in Monitorul Oficial, aceste reglementari nu vor mai fi valabile. ASF a realizat ca nu faceau decat sa sustina scumpirile politelor RCA.
Asadar, prin Consiliul ASF, din Norma RCA numarul 23 din 2014 va fi abrogat art. 21 alin. 1 si art. 21 alin. 5, cu mentiunea ca indexarile si modificarile anumitor categorii de riscuri nu vor putea fi modificate mai devreme de 12 luni. Aceste doua amendamente sunt un prim pas al ASF in normalizarea preturilor la politele RCA. Se incearca flexibilizarea cadrelor de reglementare astfel incat asiguratorii sa aiba destula libertate de optimizare a portofoliilor si sa poata atenua discrepantele actuale, a spus Presedintele ASF, Misu Negritoiu.
ASF si-a asumat cateva angajamente in fata Parlamentului Romaniei, printre care prezentarea pana la sfarsitul lunii februarie 2015 a masurilor pe care le va lua pe piata RCA si analiza acestui segment. ASF lucreaza la un proiect cu privire la controlul inopinat: structurile de control si cele de supraveghere vor colabora, astfel ca in urma unei informatii, sesizari, eveniment sau fenomen, se poate initia controlul inopinat care urmareste unul sau mai multe obiective tematice, cu delimitare stricta. Presedintele ASF hotaraste cand se face un control inopinat, care se poate declansa la solicitarea unuia dintre cei 3 vicepresedinti sau din oficiu, in baza unor semnale care atentioneaza ca se incalca legislatia in vigoare. Daca situatiile sunt justificate, ASF poate suspenda timp de 90 zile controlul periodic, notificand si entitatea care urmeaza sa fie controlata. Aceasta din urma va fi instiintata cu 2 zile inainte de a se relua controlul.
Inca nu se stie daca acest nou proiect al ASF va afecta pretul politelor RCA sau numarul de masini inmatriculate in Romania. Conform statisticilor ACEA (Asociatia Producatorilor Europeni de Automobile), Romania este printre putinele tari din UE care au inregistrat o crestere semnificativa la numarul masinilor noi inmatriculate in 2014, comparativ cu 2013: 21,6%. O crestere mai mica decat Romania au avut Austria (-4,9%), Belgia (-0,6%), Danemarca (3,8%), Finlanda (2,7%), Franta (0,3%), chiar si Germania (2,9%).
ASF intentioneaza sa schimbe modul in care sunt autorizati brokerii de asigurari. De aceea, Bogdan Andriescu, Presedinte UNSICAR, a chemat la discutie partile interesate si direct afectate de schimbarile ce vor urma: membri UNSICAR, reprezentanti ASF, societati de asigurare (desi nu s-au prezentat), ANPC (Sorin Mierlea, Presedinte ANPC) , reprezentanti mass-media, etc. Scopul intalnirii a fost de a gasi propuneri de imbunatatire a proiectului ASF care vizeaza brokerii, propuneri ce trebuie depuse pana pe 3 noiembrie.
Cele doua prevederi din noua norma ASF, din cauza carora ar putea disparea majoritatea brokerilor de asigurari din Romania, sunt urmatoarele:
Prin prima, ASF vrea sa mareasca de 10 ori capitalul social al brokerilor. In Franta, de exemplu, exista un capital social impus de 8000 euro, dar daca se raporteaza la PIB per capital, se releva puterea financiara din tara respectiva; in Romania ar putea insemna sa fie impus un capital de 20 de ori mai mare fata de cel impus in Franta. Brokerii nu sunt societati de asigurari sau banci, pentru a fi necesar un asemenea capital obligatoriu. Serviciile brokerilor sunt de alta natura decat cea ale bancilor si ale asiguratorilor.
A doua modificare spune ca, din 1 ianurie 2015, trebuie constituit un cont care sa contina 4% din valoarea primelor intermediate. Ceea ce este total gresit: IMD1 spune ca se aplica 4% la primele incasate in contul colateral, nu 4% din primele intermediate. Prin directiva IMD1, tarile europene au avut 3 ani la dispozitie sa implementeze cel putin o conditie impusa in IMD1, dar in 2007 Romania a ales sa implementeze 2 conditii:
- reglementarea prin care prima platita in contul brokerului reprezinta plata primei de asigurare;
- reglementarea cu privire la deschiderea unui fond de garantare, mai exact deschiderea unui cont colateral in care se platesc primele de asigurare; in cazul unui faliment al asiguratorului, nimeni nu are voie sa se atinga de acest cont, acestia fiind, de fapt, banii clientului, cu care se acopera contravaloarea primei de asigurare. De exemplu, in Franta exista un depozit colateral in numerar de 115.000 euro, creat doar daca nu exista un cont colateral.
Totusi, fata de prevederile existente in IMD1, Romania a mai introdus o cerinta: daca in 30 de zile nu se platesc primele in contul asiguratorului, acesta il poate declara in insolventa pe broker. De asemenea, prima de asigurare trebuie platita in 15 zile. In nicio alta tara din UE, nicio autoritate nu a impus un termen limita pentru a plati aceasta prima asiguratorului, ci este lasat la mica intelegere dintre asigurator si broker.
7 ani mai tarziu, cand deja la nivel european se discuta de crearea IMD2, care sa clarifice si sa completeze anumite aspecte in tarile membre, Romania vrea sa adopte reglementari vechi din IMD1, cand de fapt, acestea nici macar nu sunt obligatorii, atat timp cat deja a ales cel putin una.
Brokerii de asigurari genereaza concurenta pe piata de asigurare, creand astfel cele mai bune oferte pentru clienti, care beneficiaza si de asistenta la daune, adauga Bogdan Andriescu, in cadrul intalnirii pe care a inregistrat-o XPRIMM TV. Daca dispar brokerii de pe piata, vor mai avea clientii asistenta si oferte bune la asigurari?
Comisiile parlamentare de buget-finante s-au reunit si au votat noul presedinte al ASF. Misu Negritoiu a primit 44 de voturi „pentru” si doar doua voturi „impotriva”, in timp ce trei parlamentari au preferat sa se abtina.
Misu Negritoiu a fost director la ING Bank Romania, iar premierul Victor Ponta i-a facut candidatura publica dupa ce a discutat cu Mugur Isarescu, guvernatorul BNR. Noul presedinte al ASF a trebuit sa spuna la audieri care sunt prioritatile pe care urmeaza sa le aiba in cadrul ASF si cum se va implica ING in operatiunile iraniene si cubaneze, deoarece grupul olandez a semnat inca din anul 2012 un acord cu autoritatile americane / fosta Securitate, se mentioneaza intr-un articol publicat pe realitatea.net.
Printre prioritatile lui Misu Negritoiu se numara reprofesionalizarea si recladirea institutiei ASF. Totusi, aceste schimbari au nevoie de timp. De asemenea, acesta va incercaimbunatatirea imaginii ASF, sperand s-o aduca la nivelul european. O alta problema pe care intentioneaza sa o remedieze este corelarea salariilor cu eficienta angajatilor ASF, deoarece el nu considera ca salariile mari reprezinta principala dificultate cu care se confrunta institutia.
Pentru a rezolva impedimentele care opresc buna functionare a ASF, noul presedinte va intari functiile de control si supraveghere, ceea ce spera ca va intari increderea consumatorilor si ii va proteja mai mult. Misu Negritoiu a subliniat ca jucatorii de pe piata de asigurari trebuie sa respecte regulile, altfel vor disparea de pe aceasta piata.
ASF a luat atitudine impotriva stirilor prezentate de catre postul de televiziune RTV, atentionand mass media sa nu mai publice stiri mincinoase. Aceste stiri lipsite de responsabilitate dauneaza pietei asigurarilor auto din Romania.
Articole din rtv.net
Romania TV a publicat stiri prin care anunta romanii ca BNR, impreuna cu ASF, a sesizat DNA cu privire la asiguratorul Astra. Aceste stiri alertau referitor la politele de asigurari auto si pericolul la care s-au expus soferii: „sunt in pericol sa ramana fara RCA”. O alta afirmatie mincinoasa a postului RTV sustinea ca soferilor cu RCA de la Astra nu li se vor plati despagubirile aferente accidentelor auto in care sunt implicati.
Reactia ASF
ASF a anuntat pe site-ul sau oficial ca stirile RTV sunt lipsite de responsabilitate si mincinoase. De asemenea, atrage atentia tuturor reprezentantilor mass media asupra importantei tratarii cu seriozitate a informatiilor legate de piata financiara. ASF sustine, totusi, ca poate oricand sa sesizeze autoritatile competente cu privire la activitatile institutiilor statului, dar aceste aspecte nu le va face publice tocmai din cauza sensibilitatii de care da dovada piata financiara non-bancara.
Valabilitatea unui RCA de la Astra
ASF a adaugat in informarea de presa publicata azi, 7 februarie 2014, ca toate RCA-urile emise de asiguratorii autorizati sunt valabile de cand au fost emise, pana vor expira. Acesta este si cazul asigurarilor auto emise de Astra. Romasig are un calculator cu oferte RCA doar din partea asiguratorilor autorizati din Romania: calculator RCA.
Se gasesc mai multe informartii despre asigurari auto Astra aici.
Desi se preconizeaza o mica crestere pe piata asigurarilor, anul 2014 nu va fi un an usor. Primele subscrise ar putea evolua negativ cu 2% sau pozitiv cu 3%. In continuare sunt prezentate declaratiile reprezentantilor asiguratorilor de pe piata romaneasca.
Nereguli la asigurari
Radu Mustatea, presedintele Biroului Asiguratorilor Auto din Romania, este de parere ca pe piata asigurarilor s-a instalat un cod rosu, citeaza curierulnational.ro. Una dintre problemele asiguratorilor este profitabilitatea, inregistrandu-se rezultate negative de opt ani incoace. Plusul adus de subscrieri este nesemnificativ. Instabilitatea pietei este cauzata si de autoritatea de supraveghere, care influenteaza mult piata. Mihai Tecau, seful Omniasig, confirma temerile lui Radu Mustatea in ceea ce priveste dificultatile cu care se vor confrunta asigurarile.
Mariana Diaconescu, presedinte in directoratul Asirom, a declarat ca, probabil, primele subscrise ale asigurarilor generale vor stagna. Fostul presedinte de la Allianz a facut pronosticuri mai sumbre ca dna Diaconescu: Cristian Constantinescu este de parere ca piata asigurarilor generale fie va scadea cu 2%, fie va stagna. Acesta mai sustine ca alte nereguli sunt flota invechita si lipsa de interes din partea companiilor pentru masinile noi, de unde rezulta ca asigurarile auto de tip RCA si Casco ,,vor sta prost”.
Ce are ASF de spus in aceste privinte
Cornel Moldoveanu, vicepresedintele ASF, sustine ca Romania are o piata a asigurarilor subdezvoltata. Chiar daca la nivel macroeconomic se va inregistra o mica evolutie, industria asigurarilor va simti cu greu un impact favorabil. In cazul in care vor creste veniturile populatiei, inflatia va fi mica si se va relaxa creditarea, este posibil ca romanii sa aiba mai multa incredere in asiguratori, astfel incat sa se dezvolte si acest segment de piata.
S-a estimat ca PIB-ul va avea un avans de 2,5% in 2014. Intr-un caz fericit, industria asigurarilor va creste in acelasi ritm.