Daca de asigurarea obligatorie nu avem cum sa scapam, asigurarea facultativa este strict alegerea noastra. Putem sa o incheiem sau putem sa o neglijam, insa cel mai bine este sa ii acordam putina atentie. Motivul este simplu: O asigurare facultativa acopera o serie de riscuri, care pot aparea oricand si pot distruge partial sau total o locuinta.
Care sunt, asadar, riscurile acoperite de asigurarile facultative de locuinte?
Riscurile de baza, pe care le vei gasi in fiecare asigurare facultativa sunt cele de incendiu, de traznet sau de cadere de corpuri pe locuinta asigurata. In functie de tipul de asigurare pentru care ai optat, numarul de riscuri acoperite poate sa creasca substantial. Astfel, asiguratorii pot oferi despagubiri in cazul cutremurelor, a diverselor riscuri atmosferice, a alunecarilor de teren sau a coliziunilor cu autovehicule.
Furturile bunurilor pot si ele sa fie despagubite de asiguratori, precum si avariile centralolor termice.
Unele companii de asigurari acopera si riscuri ceva mai speciale, cum ar fi terorismul sau vandalismul.
Iata ca nu toate asigurarile prezinta intarzieri, existand si asiguratori care platesc despagubirile extrem de repede. Recent, Euroins si Safety Broker au instrumentat si au lichiat in aceeasi zi o dauna inregistrata pe o polita de asigurare facultativa, destinata locuintelor.
Polita a fost oferita in parteneriat de cele doua companii iar beneficiarul ei a fost o femeie din Drobeta Turnu Severin, care a avut apartamentul inundat.
Dauna a fost produsa pe 17 mai 2015 iar sursa inundatiei a fost un apartament vecin. Partea cu adevarat interesanta a fost faptul ca dosarul a fost solutionat foarte rapid, femeia fiind despagubita cu 1256 de lei a doua zi. Oferta a fost acceptata imediat de catre clienta si totul a decurs ca la carte.
Produsul de asigurare facultativa instrumentat de Safety Broker si de EuroIns a fost lansat in luna februarie 2015 si poate sa acopere toate riscurile de baza, cum ar fi incendiile , exploziile, cutremurele, alunecarile de teren sau inundatiile. De asemenea, sunt acoperite si riscuri provocate de fenomene atmosferice sau de avarii ale instalatiilor.
Din februarie pana acum, numarul de asigurari emise la nivel national a fost de peste 2000.
In primele noua luni din 2014 s-au aprobat cu 10% mai putine dosare de dauna, fata de aceeasi perioada din 2013: 202.351 de dosare avizate. Este o diferenta intre dosarele de daune avizate si cele platite. Numarul dosarelor de daune platite a scazut, la randul lui, cu 11%: 202.694 dosare. In aceste conditii, este normal sa se inregistreze si o scadere (de 1%) a valoarii despagubirilor platite: 1.390 milioane lei.
Care este valoarea daunei medii platite in 2014, in baza RCA?
In schimb, fata de primele 9 luni din 2013, anul acesta dauna medie platita a crescut cu 12%, ajungand la valoarea de 6.859 lei. Daunele survenite in urma unui accident rutier se impart in doua categorii: daune materiale si daune pentru vatamari corporale si deces. In acest context, ASF a prezentat valorile daunelor medii pentru aceste doua categorii.
Dauna materiala medie platita a ramas la aproximativ aceeasi valoare cu cea din 2013: 5.266 lei (in 2013 era cu 27 lei mai mica).
Dauna medie platita pentru vatamari corporale si deces a crescut cu 14% anul acesta, ajungand la suma de 63.308 lei. Este interesant ca, la acestea din urma, 70% din totalul daunelor platite (352 milioane lei) au reprezentat daune morale (daune nepatrimoniale).
Din fericire, numarul accidentelor care se soldeaza cu vatamari corporale este mai mic decat numarul accidentelor care creeaza doar daune materiale. Din totatul despagubirilor platite, valoarea despagubirilor pentru vatamari corporale reprezinta doar 25%.
Detalii care trebuie notate in cazul unui accident rutier
– locul si ora exacta a producerii accidentului (numar de strada sau de kilometri in cazul drumurilor extraurbane)
– directiile de mers ale autovehiculelor implicate in accident, precum si numerele de inmatriculare ale acestora
– numele soferilor si ale martorilor
– datele de identificare ale politei de asigurare (seria si tichetul)
– copie dupa RCA-ul vinovatului
Ce se face in caz de accidente usoare
Atunci cand se observa la autovehiculul avariat scurt circuite, scurgeri de ulei, etc. ar trebui decuplate bornele bateriei. De asemenea, fara a porni motorul, ar trebui mutat vehiculul (impins sau tractat) la marginea carosabilului – ideal ar fi chiar in afara carosabilului, daca nu sunt santuri. Aceasta recomandare este valabila doar in cazul accidentelor cu daune materiale, nu cu vatamari corporale.
In cazul in care un autovehicul a fost avariat in timp ce era parcat sau stationa, atunci soferul respectiv trebuie sa mearga la cea mai apropiata sectie de politie pentru a se constata accidentul si a declara evenimentul. Daca autovehiculul este extrem de avariat si nu mai poate fi pornit, atunci se anunta Politia, care va elibera ulterior documente precum: procesul verbal prin care se constata contraventia sau anexa 2 daca nu se cunoaste autorul accidentului, adeverinta de dauna (daca se fura ceva).
Intr-un singur weekend, iarna proaspat instalata a doborat 133 de copaci si 11 stalpi, a rasturnat 6 panouri publicitare si a avariat 65 de masini. Din fericire, nicio persoana nu a fost ranita din cauza acestor evenimente nefericite.
Echipele Inspectoratului pentru Situatii de Urgenta (ISU) Bucuresti s-au confruntat cu 298 de interventii, anunta Andreea Radu intr-un articol publicat pe 1asig.ro. Aceste interventii au fost inclusiv pentru acordarea primului ajutor, descarcerare, incendii, etc. Numarul situatiilor urgente a fost dublu fata de o perioada obisnuita.
De sambata la pranz pana duminica dimineata, in Bucuresti a nins. 110 utilaje au intrat in actiune pentru a deszapezi drumurile din capitala: 12 in sectorul 6, 13 in sectorul 5, 15 in sectorul 4, 30 in sectorul 3, 14 in sectorul 2, 26 in sectorul 1.
Proprietarii de masini care au suferit pagube din cauza fenomenelor naturale ar trebui sa stie ca pot fi despagubiti in baza asigurarii Casco, daca au incheiat o astfel de asigurare auto facultativa. Soferii care nu au o asigurare Casco, dar au suferit pagube din cauza neglijentei administratiei publice, pot cere instantelor judecatoresti despagubirea aferenta, depunand o plangere impotriva autoritatilor.
La o prima impresie, asigurarea CASCO acopera orice dauna. Totusi, chiar si acest tip de asigurare auto facultativa are un numar limitat de daune pe care le despagubeste, de unde variaza si pretul primei platite de asigurat.
Atunci cand inchei un contract de asigurare CASCO, citeste cu atentie ce riscuri sunt asigurate si in ce cazuri apar excluderile. O clauza comuna in contractele de asigurare este aceea care ii impune asiguratului sa ia toate masurile necesare pentru a limita paguba. Aceasta clauza se aplica inclusiv in cazul furtului: asiguratul trebuie sa se asigure ca are alarma activata, geamurile inchise, ca a incuiat masina inainte de a pleca de langa ea. Mai mult, daca masina este furata din service, unde se afla pentru reparatii, dauna nu este asigurata, mentioneaza Serban Buscu intr-un articol de pe Economica.net. Asiguratorii nu platesc despagubiri nici pentru avariile provocate masinii in timpul tractarii, de catre reprezentantii service-ului. Alte daune neacoperite de asiguratori sunt cele provocate de explozia cauciucului sau de fenomene naturale precum inghetul, grindina sau ploaia.
In multe cazuri, daca o piesa sau un sistem trebuie inlocuit si soferul nu face acest lucru, risca sa se strice si alte functii ale masinii. Asiguratorii nu platesc dauna majorata, daca soferul circula cu masina, desi are defectiuni. De asemenea, asigurarea CASCO nu acopera daunele create de supraincalzirea componentelor din cauza actiunii curentului electric. Nici ungerea insuficienta a anumitor componente precum cutia de viteze sau motorul, deci intretinerea deficitara a masinii nu este acoperita de asigurarea CASCO.
Citeste cu atentie excluderile mentionate in contractul incheiat intre tine si compania de asigurari. Romasig iti sta la dispozitie pentru orice intrebare, astfel incat sa alegi asigurarile RCA si CASCO potrivite nevoilor tale.
Inundatiile provoaca mari probleme in mediul rural, dar nici mediul urban nu ramane neafectat, la blocuri aparand infiltratii, anumite firme nu isi pot derula in mod normal activitatea, etc. Tocmai de aceea exista asigurarile: pentru a proteja populatia, firmele, de aceste neplaceri, explica Mihai Cracea (redactorul sef de la XPRIMM Newsletters) in cadrul emisiunii Ora de Risc de la RFI.
Asigurarea de locuinta
In orice polita este o clauza care spune ca asiguratul trebuie sa ia toate masurile de limitare a pagubei, punct in care situatiile devin interpretabile. Asiguratorul ar trebui sa ceara explicatii si exemple concrete de evenimente nefericite in locuinta. In cazul unui asemenea incident, primul gand poate fi catre contactarea asiguratorului. Totusi sunt anumite cazuri in care asiguratul poate sa evite ca incidentul sa nu se incadreze in excluderile stipulate in polita de asigurare. Daca demonstreaza ca a incercat sa minimizeze pagubele si ca este de buna credinta, atunci asiguratorul nu are motive sa nu plateasca despagubirea.
Asigurarea auto
Nici segmentul auto nu a fost mai protejat de inundatii. Chiar in Capitala, in anumite zone, soferii s-au trezit in balti de apa imense aflate in mijlocul strazilor, situatii nefericite in care pot aparea pagube. Trebuie acordata mare atentie politei Casco, deoarece exista o clauza cu privire la intrarea automobilului intr-o zona inundata, dar aceasta presupune un cost suplimentar. Un broker de asigurari precum Romasig poate da mai multe informatii despre aceasta prevedere, care in polita standard de tip Casco apare ca excludere.
Cea mai ieftina asigurare se poate dovedi o solutie de compromis. Preturile la polite difera, in special din cauza gamei de riscuri acoperita. Asiguratii trebuie sa intrebe brokerii care sunt riscurile acoperite si ce excluderi cuprinde polita, pentru a fi mai prevazatori si a evita situatiile respective.
Se intampla ca unii soferi sa fie loviti de altii care nu au RCA. Putini stiu ca isi pot repara autovehiculul tot pe banii asiguratorilor, nefiind nevoie sa suporte cheltuiala din buzunarul propriu. Conform Digi24, legea le permite pagubitilor sa ceara ajutorul companiilor de asigurari, daca dauna depaseste suma de 100 euro.
Reparatii auto in caz de accident fara RCA
Exista un Fond de Protectie a Victimelor Strazii, caruia victimele accidentelor rutiere ii pot solicita acoperirea cheltuielilor cu reparatia masinii. Accidentatul trimite o cerere catre aceasta institutie, urmand a i se raspunde in termen de 90 de zile.
Cand se trimite cerere la Fondul de Protectie a Victimelor Strazii
Fondul de Protectie a Victimelor Strazii ajuta persoanele implicate intr-un accident auto in urmatoarele cazuri:
1. Masina nu a fost lovita in parcare.
2. Dauna nu a fost provocata de pietoni.
3. Accidentul nu s-a produs din cauza unui biciclist.
4. Vinovatul accidentului nu circula cu o caruta.
In principiu, acest Fond ajuta victimele accidentelor auto doar in cazurile in care vinovatul avea obligatia de a incheia un RCA, dar nu a facut-o. Pietonii, biciclistii etc. nu sunt obligati sa incheie o asigurare obligatorie de raspundere civila, de aceea nu sunt cazuri eligibile. Alaturi de cerere se anexeaza dovada ca vehiculul care a produs accidentul nu avea RCA sau ca nu s-a putut identifica deloc cine a produs accidentul.
Avand in vedere ca parcul auto romanesc are 5 milioane de vehicule, dar numai 4 milioane dintre acestea au asigurare RCA, este destul de probabil ca in cazul unui accident victima sa se afle in pozitia de a cere ajutorul Fondului de Protectie a Victimelor Strazii. Soferii care nu au incheiat un RCA cu o firma de asigurari risca o amenda care poate atinge chiar si suma de 2000 lei.