La sfarsitul lunii septembrie 2015, statisticile aratau un numar de 1531.859 de case asigurate, numar aflat in usoara crestere fata de luna august. PAID Romania, cei care au facut statistica, au ajuns la concluzia ca numarul asigurarilor obligatorii pentru locuinte creste, cu toate ca o face intr-un ritm destul de lent si ca majoritatea celor asigurati sunt cei care locuiest la oras.
Din cele 1 milion si jumatate de asigurari, aproximativ 860 000 au fost incheiate pentru apartamente, in timp ce restul de 670 000 au fost incheiate pentru case.
Locuitorii din zona urbana sunt mult mai interesati de siguranta propriilor case, ceea ce duce la diferenta uriasa de procent dintre mediul rural si cel urban. Astfel, 75 % dintre asigurari sunt pentru locuintele de la oras si doar 25% sunt pentru locuintele de la tara.
Tipul de casa asigurata conteaza si el in decizia proprietarilor de a apela la asiguratori. Astfel, locuintele de tip A care sunt asigurate reprezinta 90% din totalul locuintelor aasigurate in timp ce locuintele de tip B reprezinta aproape 10 %.
Ce reprezinta locuintele de tip A si locuintele de tip B?
Locuintele de tip A sunt locuintele care au o structura din beton armat, lemn sau metal sau au pereti exteriori din piatra, caramida arsa sau alte materiale rezultate in urma unui tratament termic sau chimi. Cele de tip B sunt cele care sunt realizate din caramida nearsa sau din materiale care nu au fost supuse unui tratament termic.
Care sunt regiunile cu cele mai multe polite de asigurare?
Bucurestiul conduce detasat clasamentul asigurarilor pentru locuinte, cu 20 % din totalul politelor. Este urmat indeaproape de Muntenia si Transilvania, cu 19, respectiv 17 %. La polul opus, Maramuresul are doar 2%, Bucovina 3 % si Crisana 4 %.
Ce riscuri acopera polita de asigurare obligatorie si cat costa ?
O astfel de polita acopera riscuri precum cutremurele, inundatiile sau alunecarile de teren si are un cost de 20 de eur, in cazul locuintelor de tip A si doar 10 euro pentru cele de tip B.
O asigurare iti poate oferi o falsa stare de siguranta. Aceasta insa are doar rolul de a recupera din pagube. Ceea ce este ideal, este sa eviti pe cat posibil aceste pagube. Pentru asta, poti conduce prudent, poti respecta regulile de circulatie si poti incerca sa achizitionezi masini cat mai sigure. Din fericire, cele mai noi masini de pe piata sunt din ce in ce mai sigure. Rezultatele la testele Euro Ncap ( cele care se ocupa de siguranta asupra pietonilor, a soferului si a pasagerilor ) sunt, de regula, de 4 si 5 stele. Procentul de siguranta poate sa difere insa, destul de mult de la model la model.
Care sunt, asadar, cele mai sigure masini noi, in functie de categoria masinii?
Sedan de familie. In clasa Sedanurilor de familie, cea mai sigura masina este Mercedes Clasa C. Nu este intocmai o masina ieftina, insa ofera 92% protectie pentru pasageri, 84% pentru copii, 77% pentru pietoni si 70 % in ceea ce priveste eficienta sistemelor de siguranta. Evident, toate acestea sunt valabile in cazul unui sofat prudent.
Masini mici de familie. Monovolumele, sau masinile de familie de dimensiuni reduse se pot lauda cu modelul Qashqai al celor de la Nisan, care ofera procente foarte bune : 88% in ceea ce priveste protectia pasagerilor, 83% in ceea ce priveste protectia copiilor, 69% pentru cea a pietonilor si 79% in eficienta sistemelor de siguranta.
Monovolume compacte. Nemtii prezinta inca o masina in topul celor mai bune si sigure masini ale lumii, de data aceasta venita de pe linia de asamblare a celor de la Volkswagen. Modelul Golf Sportsvan a primit note foarte bune, ajungand la un procent de 87% in ceea ce priveste protectia pasagerilor, si 62% pentru pietoni.
SUV de dimensiuni mici. Englezii de la Land Rover au reusit sa aduca si ei o masina pe primul loc in categoria ei. Discovery Sport este un SUV cu rezultate deosebite, care ajung la 93%, 83%, 82% si 62%
Clasa mica. Nu uitam de clasa mica, una dintre cele mai populare categorii de masini si descoperim ca Skoda Fabia este cea care ia locul 1 in categoria ei.
Asadar, daca urmeaza sa achizitionezi o masina noua si nu stii cu exactitate care este modelul care ti se potriveste, ai putea lua in considerare unul dintre aceste modele. In cazul in care nu iti sunt pe plac, testele Euro NCAP iti pot oferi informatii de foarte mare ajutor.
Compania de asigurari Omniasig VIG a platit suma de 5.5 milioane de euro catre urmasii victimelor accidentului de anul trecut de pe lacul Siutghiol si catre compania Romatsa, pentru inlocuirea aeronavei pierdute la vremea respectiva. Omniasig a platit deja suma necesara pentru a putea fi achizitionat un nou elicopter destinat misiunilor de salvare.
Despagubirea a fost platita pe baza unei polite de asigurari incheiata de Inspectoratul General de Aviatie al MAI, care viza riscurile CASCO pentru persoane si aparate de zbor.
Accidentul ce a avut loc in data de 15 decembrie 2014 a fost unul dintre cele mai tragice accidente aviatice din Romania. Elicopterul Smurd s-a prabusit in lacul Siutghiol, ceea ce a dus la decesul tuturor persoanelor aflate la bord : pilotul, copilotul, un medic si o asistenta. Desi aparatul s-a prabusit la o distanta de doar 500 de metri de mal iar pasagerii sai au supravietuit caderii, interventia salvatorilor a fost foarte dificila si a durat foarte mult, ceea ce a dus la decesul acestora.
Conform autoritatilor, aeronava efectua un zbor in conditii meteo bune, cu vizibilitate a solului, la sub 3000 de metri altitudine.
Omniasig VIG este a doua companie de asigurari generale din Romania, acumuland un capital social ce se ridica la peste 400 de milioane de lei. Compania austriaca este prezenta pe piata din Romania de 20 de ani si a reusit sa acumuleze o experienta deosebita si sa se mentina in tot acest timp in topul asiguratorilor.
Initial, in 1995, aceasta a fost infiintata cu capital romanesc, fiind preluata 10 ani mai tarziu de catre Vienna Insurance Group. In 2012, Omniasig a fuzionat cu Bcr Asigurari.
In primele 3 luni ale anului 2015, subscrierile asiguratorului au avansat cu aproape 24% fata de aceeasi perioada a anului precedent. Cea mai mare pondere a asigurarilor au avut-o cele Auto ( CASCO si RCA) fiind urmate de cele pentru calamitati naturale , cele pentru asistenta turistica si cele agricole.
Primul semestru al anului 2015 a insemnat o crestere substantiala pentru piata asigurarilor. Asiguratorii au primit subscrieri in valoare de 4.32 de miliarde de lei in prima parte a anului, cu 8.73% mai mult decat in prima parte a anului 2014 si cu 5.08% mai mult decat in a doua parte a anului 2014.
Din totalul asigurarilor, peste 80.69% au fost concentrate catre primele 10 companii, in conditiile in care in Romania isi desfasoara activitatea 36 de societati.
Primul asigurator din top este Allianz Tiriac, cu o cota de piata de 12.2 %, urmat de Omniasig Vig si Astra cu aproximativ 10 %. In top 5 se mai afla Groupama asigurari si Euroins. Daca ne raportam la top 10, mai gasim NN Asigurari de viata, Asirom, Carpatica, Generali si City Insurance.
Ca si anul trecut, cea mai mare pondere a asigurarilor si cea mai mare crestere au cunoscut-o asigurarile RCA. Acestea au crescut cu aproximativ 20 %. Asigurarile de viata au cunoscut si ele o crestere substantiala, de 7.54 %, insumand 837 de milioane de lei.
Dupa golul lasat de Astra Asigurari, se pare ca un nou asigurator isi va face simtita prezenta pe piata din Romania. Cei de la Credit Europe Asigurari analizeaza detaliile pentru intrarea pe piata cu asigurari de raspundere civila auto. Acest lucru se va intampla, cel mai probabil, in 2016.
Chiar daca din punct de vedere istoric, asigurarile auto nu au fost foarte profitabile, se pare ca Credit Europe Asiguari vede o oportunitate de schimbare in domeniu si considera ca totul se indreapta intr-o directie buna.
Pana acum, compania nu a intrat pe acest segment de piata, deoarece nu era profitabil. Se pare insa ca preturile din ce in ce mai mari pentru polite si o uniformizare a despagubirilor transforma RCA-ul intr-o polita foarte atragatoare pentru asiguratori.
In prezent, piata Rca din Romania este activa datorita unui numar de 9 companii: Allianz Tiriac Asigurari, Carpatica Asigurari, Asirom Vig, City Insurance, Euroins, Groupama, Generali, Omniasig si Uniqua. Pana de curand exista si al 10-lea asigurator, Astra Asigurari, care insa nu mai are dreptul sa emita polite RCA odata cu demararea procedurilor de faliment.
In Romania, piata de asigurari auto ocupa cel mai mare procent din intreaga piata de asigurari: nu mai putin de 45%. Valorile la care s-a ajuns in 2014 au fost de aproape 335 de milioane de lei, in crestere fata de 2013 cu 13.6 %.
Data fiind situatia asiguratorului Astra, cei de la ASF au decis sa raspunda pe site-ul propriu la cele mai frecvente intreabari venite de la asiguratii companiei falimentare.
Care sunt cele mai frecvente intrebari?
- Ce se intampla cu despagubirile aprobate de Astra, care nu au fost insa efectuate? In cazul in care esti intr-o astfel de situatie trebuie sa depui o cerere – tip de plata catre FGA, care va analiza documentele si va lua o decizie in acest sens.
- Ce se intampla daca am avut un accident iar dosarul a fost inaintat catre Astra, dar nu a fost rezolvat? Ina acest caz, dosarul este transferat catre FGA. Va trebui sa depui totusi o cerere-tip catre FGA pentru eliberarea platii.
- Cum pot recupera banii, in cazul in care am radiat masina care este inca asigurata la Astra. In acest caz, tot o cerere tip este raspunsul corect. Aceasta trebuie sa fie depusa la FGA imediat dupa radiere si sa fie insotita de documentele care dovedesc faptul ca nu au existat daune pe polita RCA.
- Trebuie platite in continuare ratele asigurarii. In functie de clauzele din contractul cu asiguratorul este posibil ca, in cazul in care nu platesti rata, acesta sa nu fie obligat sa plateasca eventualele pagube. In cazul acesta, daca te hotarasti sa nu mai platesti ratle este bine sa inchei un contract cu un alt asigurator pentru a asigura riscul producerii unui eveniment neplacut.
- Ce se intampla daca am platit o polita facultativa pe 1 an de zile? In acest caz exista 2 posibilitati: astepti sa treaca perioada de valabilitate, timp in care cei care se vor ocupa de daune vor fi cei de la FGA sau denunti contractul, iti recuperezi diferenta de bani si gasesti un alt asigurator.
Mai multe informatii in acest sens pot fi gasite pe site-urile oficiale ale ASF si FGA.
Recent, un studiu facut de cei de la LLOYD’s of London a concluzionat ca principalul risc ce ameninta economia Bucurestiului in urmatorii 10 ani este cel de cutremur. Conform studiului, se pare ca suma pierduta in cazul unui seism major ar fi de 4.33 miliarde de dolari, ceea ce inseamna extrem de mult.
Bucurestiul nu sta insa cel mai rau la acest capitol. In lume, cel mai prost la acest capitol stau orasele Lima, Teheran si Istambul.
Pe locul secund in topul facut de cei de la LLOYD’s privind riscurile ce ameninta Bucurestiul se numara prabusirea pietei de capital, care ar duce la pierderi de 3.56 miliarde de dolari, risc urmat de o pandemie, cu pierderi de 2 miliarde de dolari. In top se mai afla si modificarea brusca a pretului petrolului, sau intrarea in faliment a statului, cu pierderi consistente, de asemenea.
Daca acestea sunt riscurile la care locuitorii Bucurestiului sunt supusi in fiecare zi, lucrurile de care nu trebuie sa se teama sunt terorismul, un tsunami sau o eruptie vulcanica. Aceste neplaceri sunt aproape imposibile pentru capitala Romaniei., conform LLOYD.
Odata cu falimentul Astra Asigurari s-a creat o situatie foarte complicata si incurcata. Astfel, cei care ajung sa aiba daune, tind sa se increada in orice intermediar care le promite recuperarea acestora.
Conform ASF, falsii intermediari trebuie sa fie reclamati catre Politie sau catre ASF iar eventualele daune trebuie sa fie adresate Fondului de Garantare a Asiguratilor. Conform ASF, FGA este singura institutie care poate oferi daune asiguratilor Astra.
Ce trebuie sa faci in cazul in care ai o dauna?
In cazul in care treci printr-un accident, va trebui sa trimiti o cerere de deschidere a dosarului de dauna catre FGA. Ulterior, trebuie sa astepti pentru a fi contactat de reprezentantii fondului, care iti vor transmite detaliile in ceea ce priveste programarea pentru constatare.
De asemenea, este bine de stiut ca o constatare destinata posesorilor, beneficiarilor sau pagubitilor Astra este 100% gratuita, FGA acoperind toate costurile in acest sens.
Asiguratorii primesc frecvent diverse reclamatii din partea asiguratilor. Informatiile despre reclamatii trebuie sa fie publice, deoarece in felul acesta fiecare potential asigurat isi poate da seama care companie de asigurari este cea mai buna.
Semetrul 1 al anului 2015 aduce in fata asiguratilor niste cifre cat se poate de interesante. Conform Directiei Protectiei Consumatorilor din cadrul ASF, aceasta perioada a anului a adunat 8093 de petitii, cu 14.42 % mai putin decat aceeasi perioada a anului trecut. Dintre acestea, doar 5100 au fost solutionate.
Asiguratorii cu cele mai multe reclamatii au fost ASTRA ( un lucru oarecum evident, dat fiind recentul faliment), Euroins si City Insurance.
Care au fost cele mai intalnite reclamatii?
Cel mai reclamat aspect in prima parte a anului a fost neplata sau plata partiala a despagubirilor pe care le-au solicitat asiguratii. Nu mai putin de 84% din totalul reclamatiilor au avut acest subiect. Printre reclamatii s-au descoperit si cereri privind recalcularea valorii despagubirilor sau respectarea conditiilor contractuale.
Cine a avut castig de cauza in cazul petiitilor rezolvate?
Din totalul de 5100 de petitii rezolvate, aproape 60% au fost solutionate in favoarea asiguratului, prin plata despagubirilor solicitate sau prin rezolvarea disputei pe cale amiabila. Celelalte au fost solutionate, insa in favoarea asiguratorului.
Care sunt societatile care au cunoscut cele mai mari cresteri in ceea ce priveste numarul de petitii?
Companiile de asigurari cu un numar din ce in ce mai mare de petitii sunt Asirom Vig, Carpatica Asig S.A si City Insurance. Acestea au avut cresteri cu pana la 81% si au insumat un procent de aproape 35% din totalitatea petitiilor.
Pe langa petitii, ASF a inregistrat nu mai putin de 4289 de apeluri din partea clientilor asiguratorilor, apeluri care au necesitat asistenta de specialitate.
Partea buna din toate aceste cifre este ca numarul petitiilor a scazut fata de anul trecut. Partea proasta insa, este ca exista asiguratori pentru care numarul petitiilor a crescut substantial.
Toata Romania este la curent cu falimentul rasunator al celor de la Astra Asigurari. Cei care sunt implicati direct insa, pot fi destul de confunzi in ceea ce priveste modul in care trebuie sa procedeze in continuare. Daca ai o asigurare incheiata cu asiguratorul, nu ar trebui sa iti faci probleme, in conditiile in care ASF ( autoritatea de supraveghere financiara ) a publicat destule informatii legate de situatia complicata a Astra.
Ce trebuie sa faci daca esti asigurat Astra?
Conform celor de la ASF, trebuie sa urmaresti informatiile pe care acestia le publica pe site-ul propriu sau, in cazul in care ai intrebari suplimentare, sa ii contactezi telefonic sau prin intermediul unei adrese de email.
Numerele de telefon si adresa la care pot fi contactati sunt urmatoarele:
- 021.211.60.37;
- 021.211.60.73;
- office@asf-fga.ro
- 0800.825.627 ( Numar gratuit TelVerde)
- office@asfromania.ro
- Pagina oficiala de Facebook.
De asemenea, pe pagina oficiala a ASF va putea fi gasita si o lista a potentialilor creditori de asigurari ( asigurat, beneficiar al asigurarii sau persoana pagubita ) In cazul in care esti intr-una din aceste situatii si nu te regasesti pe lista ASF, se poate face o cerere in vederea includerii, cerere ce trebuie insotita de documente care sa o sustina.
Ce este FGA?
FGA este o institutie constituita cu scopul de a proteja asiguratii unor companii de asigurari si tertele persoane pagubite in cazul in care asiguratorul intampina probleme precum falimentul. Practic, este un asigurator pentru asiguratori, care garanteaza faptul ca asiguratii sunt despagubiti, indiferent de situatia financiara a asiguratorului. Din pacate, suma asigurata de FGA nu poate depasi plafonul legal de 450 000 de lei.
Daca esti in situatia de a fi victima unor daune produse anterior deciziei ASF de a incepe procedura de faliment pentru Astra Asigurari, te poti adresa tot acestei institutii.