Reprezentantii BAAR (Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania) atrag atentia ca in anul precedent numarul de accidente produse de soferi cu masini neasigurate a crescut simtitor. In cadrul unei conferinte de presa directorul Directiei Fondului de Protectie a Victimelor Strazii, Sorin Greceanu, a oferit date care atesta acest fenomen: “Fata de 2015, volumul despagubirilor a fost de 4 ori mai mare in 2017, de la circa 675.000 euro in 2015, a urcat la 1,5 milioane euro in 2016 si la aproape 3 milioane de euro anul trecut. Iar ca numar de dosare, s-a dublat in 2 ani, de la 306 la 755 dosare”.

Sorin Greceanu a explicat ca situatia se datoreaza faptului ca multi proprietari uita sa isi prelungeasca asigurarea obligatorie si ca acutizarea fenomenului s-a manifestat odata cu modificarea legislativa, care permite soferilor sa incheie polita de raspundere civila auto pe perioada de o luna. Acesta a mentionat ca se cauta metode care sa ii incurajeze pe soferi sa incheie aceste polite.

Obiectivele BAAR pentru 2018: consolidare a activitatii si imbunatatiri a procesului decizional

Din declaratiile lui Madalin ROSU, Presedinte al BAAR, reiese ca anul 2018 va fi unul dificil pentru activitatea acestei institutii, insa obiectivele principale sunt de a consolida activitatea si de a imbunatati procesul decizional: “2017 nu a fost un an usor, fiind tulburat de unele evenimente, de aparitia unei legi (RCA) si a unor norme, de foarte multa munca in aceasta directie, dar suntem in momentul de fata cu un concept nou definit de legea 132. Acest nou BAAR a rezultat in urma procesului de preluare a patrimoniului si tuturor atributiilor Fondului de Protectie a Victimelor Strazii (FPVS) si contopire intr-o singura organizatie cu o serie de atributii foarte clare…

Anul 2018 il vedem ca pe un an de consolidare a activitatii institutiei, de realizare a unei imbunatatiri a procesului decizional, de integrare si de perfectionare a resurselor umane, dupa schimbarile majore care au avut loc in 2017″.

Printre obiectivele BAAR pentru acest an se numara cel de centralizare a informatiilor legate de asigurarile RCA si crearea unei baze de date comune, astfel incat procesele de analiza si despagubire dosarelor sa se realizeze mai rapid. Primul pas pentru a se atinge acest scop este, conform lui Madalin Rosu, mutarea CEDAM in subordinea BAAR: “Obiectivul principal pentru 2018 este preluarea CEDAM (de la ASF). In acest sens avem un proiect in desfasurare pe care speram sa il finalizam pana in vara, pana in iulie ne-am propus. Anul acesta trebuie sa avem un nou CEDAM, denumit altfel probabil, cu o noua structura de baza de date, cu facilitati mai bune, mai simple atat pentru piata de asigurari, autoritati, cat si pentru consumatori”.

Presedintele BAAR a adaugat ca se doreste ca daunele CASCO si RCA sa fie integrate in aceasta baza de date si a precizat ca informatiile vor fi accesibile unor institutii ale statului, fara a fi afectata confidentialitatea personala. Un alt obiectiv al BAAR este legat de imbunatatirea transparentei si integrarea unor instrumente care permit gestionarea mai rapida si mai usoara a tuturor situatiilor.

Madalin Rosu a mai mentionat ca in 2018 se va continua procesul de digitalizare si imbunatatire a resurselor din domeniul de tehnologie a informatie, acesta sustinand ca vor fi luate si o serie de masuri pentru imbunatatirea comunicarii la nivel institutional.

 Potrivit unui comunicat lansat de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) la sfarsitul lunii martie, serviciile oferite de companiile de asigurari in 2017 au fost mai bune decat in anul precedent. Specialistii ASF au ajuns la aceasta concluzie dupa ce au analizat cu mare atentie trei aspecte importante legate de activitatea companiilor de asigurari din Romania.

Primul aspect care a fost supus analizei a fost cel legat de numarul petitiilor lansate in 2017. Potrivit comunicatului au fost depuse 9.383 de petitii, cu 44,54% mai putine decat in 2016. Aproape 86% din petitiile inregistrate au fost legate de piata asigurarilor si reasigurarilor, aproximativ 11% au fost depuse pentru nemultumiri cu privire la gestionarea pensiilor private si restul de 2% au fost legate de modul de gestionare a investitiilor.

Conform acestui raport, numarul de petitii a scazut datorita retragerii autorizatiilor de functionare unor jucatori mari precum Astra S.A., Carpatica S.A., Forte S.A. si Lig Insurance S.A. Un alt factor care a dus la imbunatatirea serviciilor si concomitent la scaderea numarului de plangeri a fost activitatea concentrata a Directiei Relatiilor cu Publicul, Petitii si Educatie Financiara. Aceasta entitate a facut presiuni asupra asiguratorilor, fapt ce a dus la imbunatatirea calitatii serviciilor si la ameliorarea relatiilor cu clientii.

Din acelasi raport reiese ca numarul petitiilor lansate pe segmentul asigurari-reasigurari, au fost in scadere cu 47% fata de anul precedent, iar cele mai multe au fost solutionate rapid de autoritati. Cel mai reclamat aspect a fost legat de neachitarea la timp sau totala a pagubelor de catre asigurator.

Asigurarile generale au fost cele mai reclamate in anul precedent, conform raportului lansat de ASF, asigurarea de raspundere civila auto si Cartea Verde a intrunit un numar de 4.958 de petitii, cu 79% mai putine decat in anul precedent. Din acestea, peste 66% au fost solutionate in favoarea petentilor. Aici s-au manifestat, conform specialistilor ASF, cele mai multe deficiente, instrumentele de calculare a daunelor fiind folosite in defavoarea asiguratilor.

Pe segmentul de asigurari de viata au fost inregistrate aproximativ 200 de petitii, din aceste peste 66% fiind rezolvate in favoarea celor care le-au emis.

Un alt aspect analizat de ASF care a stat la baza in crearea raportului a fost legat de perioada de solutionare a dosarelor de dauna, in baza politei obligatorie RCA. Din comunicat reiese ca in 2017 au fost avizate 77.684 dosare de dauna, adica cu aproape 7% mai multe fata de anul precedent. Cele mai multe au fost avizate de societatea City Insurance SA (30.80%), urmata Euroins S.A. (21,25%) si Asirom VIG S.A. (18,36%), celelalte societati avizand mai putin de 8% din totalul dosarelor inregistrate.

Durata medie de solutionare a dosarelor de dauna inregistrate in anul precedent a fost de 3 luni. Conform aceluiasi raport durata medie de plata a daunelor a fost de 11 zile. Clientii societati City Insurance SA au fost nevoiti sa astepte pana la 21 de zile pentru a intra in posesia banilor, pe cand clientii Uniqa Asigurari S.A au fost despagubiti in doar 2 zile.

Al treilea aspect analizat de specialistii ASF a fost legat de indicatorii de conformitate. Rezultatul poate fi vizionat in graficul urmator.

Tot mai multi amatori de calatorii aleg sa incheie polite de calatorie inainte de a porni in marea aventura. Politele propuse de companiile specializate acopera o gama foarte mare si foarte variata de situatii, de la pierderea bagajelor, la despagubiri in cazul anularii zborurilor si tratamente medicale in cazul in care se impune interventia medicilor.

Un fapt remarcat de consultantii principalelor companii de asigurari este faptul ca romanii care calatoresc cu copii sunt tot mai precauti si achizitioneaza astfel de asigurari cand petrec vacantele in strainatate alaturi de cei mici.

O alta categorie de romani care prefera sa se bucure de vacanta linistita sunt cei ce practica schi si sporturi extreme, intrucat asigurarile de calatorie care acopera astfel de riscuri sunt foarte eficiente.

Consultantii au remarcat ca si romanii ce calatoresc in Europa sau alte continente si achizitioneaza zboruri cu legatura prefera sa cumpere si asigurari de calatorie, ce ofera despagubiri pentru costul biletelor, in cazul situatiilor neprevazute.

Trebuie mentionat ca in anumite state asigurarea de calatorie este obligatorie, insa sunt si tari pentru care nicio companie nu ofera garantii. Cele din urma sunt considerate cu risc ridicat, din pricina situatiei politice instabile sau a starii de razboi.

Care este cea mai buna asigurare de calatorie

Inainte de a incheia o asigurare de calatorie este important sa analizezi cu atentie care sunt principalele riscuri pe care doresti sa le acoperi, intrucat in functie de acestea variaza si costul politei. Este bine sa iei cunostinta de faptul ca anumite companii ofera asigurari de calatorie in varianta standard ce acopera doar evenimentele neprevazute legate de pierderea avionului, anularea calatoriei si pierderi de bagaje.

Variantele care acopera serviciile medicale sunt de obicei mai costisitoare, insa au utilitate mai ridicata, intrucat pot fi economisite sume importante de bani in cazul unor situatii neprevazute. De obicei acestea acopera o gama vasta de situatii de la controale medicale simple, la interventii chirurgicale complexe si repatriere medicala.

Asigurarile de calatorie de tip storno sunt cele mai eficiente si acopera o gama foarte variata de evenimente si situatii. Prin acestea se despagubesc daunele produse de accidentari neprevazute, vatamări corporale, situatii medicale dar si evenimentele neplacute ce pot aparea in timpul practicarii unor sporturi precum snorkeling, parasutism, scufundari, schi, echitatie, s.a.

Care sunt costurile acestor asigurari si perioada de valabilitate

Costul asigurarilor de calatorie variaza, de la un sejur la altul, la numarul de calatori si tipul vacantei. Cei ce aleg sa faca un city-break Europa pentru cateva zile, vor plati mai putin pentru costul asigurarii, decat pasionatii de sporturi extreme, care doresc sa isi protejeze echipamentele speciale, dar si sa beneficieze de servicii medicale de calitate in situatii neprevazute.

Sumele despagubite, variaza de la o companie la alte, de la o situatie la alte si in functie de tipul politei incheiate. In general companiile ofera sume fixe pentru anumite evenimente precum pierderea bagajelor, anularea vacantei, anularea zborului.

Si perioada de valabilitate a politei variaza, de la cateva zile pana la cateva luni, durata maxima propuse sa principalele companii este insa de aproximativ  93 de zile.

In concluzie, asigurarea medicala de calatorie reprezinta o metoda eficienta de te bucura de sejurul perfect. Este important insa sa alegi varianta cea mai potrivita nevoilor tale pentru a optimiza costurile de vacanta

Asigurarea obligatorie a locuintei PAD este reglementata prin Legea 260/2008, iar neincheierea unei polite de acest gen aduce proprietarilor neglijenti amenzi cu valoarea cuprinsa intre 100 si 500 lei. Un aspect ce trebuie punctat este faptul ca, desi este obligatorie, acopera doar pagubele provocate de inundatii, cutremure si alunecari de teren.

In prezent sunt legiferate doua tipuri de certificate de asigurare impotriva dezastrelor naturale, pentru locuintele incadrate in clasa de risc A, acordate ca despagubire proprietarilor ce au structura de rezistenta solida, din beton armat, piatra, lemn si fier si cele pentru imobile incadrate in categoria de B ce pot fi incheiate de proprietarii cu imobile realizate din caramida nearsa sau materiale netratate chimic.

Pentru a intelege mai bine cat de valoroase si de eficiente sunt aceste polite, este important sa detaliem mai multe aspecte cu privire la caracteristicile fiecareia dintre aceste asigurari: cost, valoare despagubita, particularitati.

Polita PAD pentru locuinte de tip A

O astfel de asigurare poate fi incheiata, cum am mentionat, doar de proprietarii care detin locuinte cu structura de rezistenta solida si au peretii construiti din materiale supuse tratamentelor chimice, materiale arse sau piatra naturala.

Costul unei astfel de asigurari este echivalentul a 20 de euro pe an, iar valoarea despagubita poate ajunge pana la maximum 20.000 de euro.

Trebuie mentionat, odata incheiat certificatul de asigurare, locuinta este protejata in caz de pagube provocate de anumite evenimente naturale: alunecari de teren, inundatii si cutremure. Este bine de stiut ca proprietarii care sufera daune in urma calamitatilor amintite si nu detin polite PAD sunt pasibili de amenda.

Polita PAD pentru locuinte de tip B

Locuintele de tip B sunt intalnite mai des in mediul rural, nu detin structura de rezistenta solida si nu au peretii construiti cu materiale tratate chimic. In principal sunt cunoscute casele din chirpic si cele traditionale din lemn. Polita PAD pentru acestea are valoarea de 10 euro, iar proprietarii pot primi in caz de pagube provocate in urma dezastrelor naturale compensatii de maximum 10.000 euro.

Este important de mentionat ca aceste asigurari  sunt extrem de utile in zonele cunoscute pentru riscul ridicat de inundatii si alunecari de teren. Acestea reprezinta un colac de salvare pentru situatii neprevazute, si cea mai buna metoda de protectie in cazul in care locuiesti intr-o zona cu risc de inundatii, cutremure sau alunecari de teren.

Aceste asigurari ofera protectie in cazul daunelor directe produse de evenimentele mentionate, dar si pagubele indirecte.

Riscuri ce nu sunt acoperite de politele PAD

Cum am mentionat, asigurarile PAD sunt extrem de eficiente, insa sunt anumite cazuri in care isi pierd valabilitatea sau situatiile nu intrunesc conditiile ca proprietarii sa primeasca despagubiri.

Acestea nu sunt valabile pentru persoanele care incheie polite si au locuintele construite in zone interzise de autoritatile locale. Isi pierd efectul daca imobilul prabusit in urma unei calamitati poseda defecte de constructie.

Este important de stiut faptul ca aceste polite nu acopera o serie de situatii, precum pagubele aparute in urma formarii unui lac de acumulare ca efect al modificarii cursului unei ape; pagubele produse de lasarea fundatiei sub greutatea constructiei si nici distrugerile cauzate de saparea gropilor in preajma fundatiei.

A gasi masina lovita in parcarea din fata blocului sau in parcarile din centrele comerciale nu mai reprezinta o surprize pentru multi dintre soferi, in fapt astfel de situatii sunt tot mai frecvente si afecteaza destul de mult bugetul familiei. Prejudiciile provocate de soferii neatenti pot fi recuperate in anumite situatii.

Cele mai multe firme de asigurari care comercializeaza polite RCA participa la un fond special care sustine despagubirea victimelor strazii. Fondul pentru victimele strazii – FPVS – este o parte activa a Biroului de carte verde. Trebuie mentionat ca FPVS a fost initiat pentru a proteja si despagubii victimele accidentelor infaptuite de soferii care circula cu autoturisme fara RCA sau de autori care raman neidentificati.

In cazul in care autoturismul ti-a fost lovit in parcare si autorul ramane necunoscut poti beneficia de despagubiri prin fondul FPVS doar in cazul in care exista victime sau este inregistrat un deces, insa, situatiile astfel descrise sunt foarte putine, in plus conditiile de sunt extrem de greu de indeplinit. Pentru a reusi sa primesi bani pentru a-ti repara masina, victima trebuie sa fie spitalizata pentru o perioada mai lunga de 60 de zile, si costul reparatiei sa se ridice la o suma mai mare de 500 de euro.

Daca esti vicitima in cazul unui accident desfasurat int-o parcare si soferul nu are polita RCA, care este obligatorie, incheiata, poti beneficia de despagubire integrala a daunelor prin intermediul FPVS.

Decontarea directa, o solutie mai rapida si mai confortabila

Cum in cele mai multe cazuri autorul care a provocat accidentul in parcare ramane nu sunt victime, posibilitatile de a recupera banii pentru reparatia masinii prin acest fond sunt anulate. Pentru astfel de situatii specialistii recomanda serviciul de decontare directa prin polita de asigurare RCA.

Acest serviciu relativ nou, pare sa aiba succes si sa ofere posibilitate proprietarilor autoturismelor sa isi recupereze pagubele provocate de soferii nechibzuiti. Conform initiatorilor, aceasta solutie este tot mai apreciata de cei care au inteles cat de important este sa isi protejeze bunurile. Din relatarile conducerii ASF reiese ca soferi romani au inteles in sfarsit cat de valoroasa este asigurarea RCA, insa au descoperit cat de eficienta este si extensia de “decontare directa”.

Decontarea directa reprezinta un  serviciu ce poate fi achizitionat odata cu polita RCA. Clauza permite pagubitului de a-si recupera prejudiciul de la asiguratorul cu care a semnat contractul, urmand ca acesta sa deconteze ulterior paguba de la asiguratorul soferului vinovat. In fapt decontarea directa este o metode de protejare a proprietarilor care sufera daune materiale, fara a fi victime implicate.

Potrivit informatiilor oferite de Autoritatea de Supraveghere Financiara, companiile care au incheiat un numar mare de polite RCA cu decontare directa sunt Groupama, Alliantz Tiriac si grupul VIG.

Asigurarea CASCO, singura metoda re recuperare a prejudiciilor cu autor necunoscut

In prezent cea mai rapida si mai sigura modalitate de a recupera pagubele produse de soferi in parcari ramane prin intermediul politei CASCO. Politele facultative nu sunt atat de restrictive si acoperea pagubele rezultate in urma tentativelor de furt dar si situatiile de  accidente, care raman cu autor neidentificat.

Autoritatea de Supraveghere financiara (ASF) a publicat noile tarife de referinta pentru politele auto obligatorii (RCA), conform prevederilor Legii si Normei RCA privint metodologia de calcul a acestora. Comparativ cu tariful de referinta anterior, din datele ASF reiese ca atat tariful de referinta mediu pentru persoane fizice cat si pentru persoane juridice este in crestere, cu 9%, respectiv 11%.

Aceste tarife de referinta au fost calculate, potrivit legii, de o companie independenta-DELOITTE Audit SRL-in functie de:

• categoriile de vehicule (autoturisme, autoturisme transport marfa, autovehicule transport persoane, etc.)    -de varsta asiguratilor in cazul persoanelor fizice
• de tipul asiguratului (persoana juridica/fizica), precum si de caracteristicile tehnice ale vehiculelelor (capacitatea cilindrica sau puterea, masa maxima autorizata, numarul de locuri).

ASF precizeaza ca: pentru consumatori, in ceea ce priveste pretul politelor auto obligatorii, tariful de referinta este un reper si reprezinta, impreuna cu factorul N , elemente in baza carora este stabilit pragul aferent incadrarii unui asigurat in categoria de client cu risc ridicat. Prima de risc de referinta comparativ cu cea din tariful de referinta anterior nu este consistenta la nivelul tuturor categoriilor de autovehicule, schimbarea fiind relativa, existand atat scaderi, cat si cresteri de valoare.

Aceste tarife de referinta vin in contextul creat de cadrul legislativ primar si secundar actual, care introduce pe piata prevederi si instrumente noi. Printre aceste prevederi si instrumente se numara si un sistem de Bonus-Malus el rasplatind comportamentul corect in trafic.O reducere de 50% o primesc soferii care ajung la clasa maxima de bonus (B8), fata de reglementarile anterioare care era prevazut de 32%. Conform datelor disponibile din baza de date CEDAM, la data de 31.12.2017, aproximativ 83% din politele RCA pentru persoane fizice se afla in clasa de bonus B1-B8, 48% din polite aflandu-se in categoria maxima B8, 76% din polite pentru persoanele juridice care se afla in clasele de bonus B1-B8, in categoria maxima B8 afalandu-se 26% din polite. Astfel, reducerile procentuale disponibile sunt mai mari decat au fost aplicate in trecut, ca urmare a modificarii legislatiei cu privire la sistemul de Bonus-Malus.

  Noile tarife de referinta

  In functie de numarul de expuneri pe fiecare segment pentru persoane fizice, tariful de referinta mediu ponderat, este de 756 lei, comparativ cu tariful de referinta anterior (9%) care era de 692 lei, iar pentru persoane juridice este de 1.752 lei comparativ cu 1.574 lei comform tarifului de referinta anterior (11%).

ASF precizeaza:

” Publicarea acestor tarife de referinta reprezinta o initiativa ce conduce la cresterea transparentei, la informarea si la transmiterea catre consumatori a unor informatii corecte si complete cu privire la politele RCA. Aceste tarife nu reprezinta tarife la care sunt incheiate polite RCA pe piata „.

CALITATEA DATELOR UTILIZATE

Aceste date au fost colectate pentru fiecare societate de asigurari si utilizate in calculul tarifului de referinta:

1.Pana la data de 30.06.2017, bazele de date cu polite subscrise;

2.In perioada 01.01.2010-30.06.2017, bazele de date cu daune intamplate;

3.In perioada 01.01.2010-30.06.2017, triunghiurile cu daunele platite si intamplate;

Catre ASF au fost trimise date cu toate rapoartele de activitate de catre toate societatile de asigurari care practica la data prezentului polite RCA.

Cele mai insemnate campuri din bazele de date de polite au fost cele referitoare la expunere (datele de inceput si de sfarsit ale acoperirii), la segmentare (tipul autoturismului, varsta, tipul asiguratului, parametrii motorului numarul de locuri, masa maxima).

Cele mai importante elemente, in ceea ce priveste daunele, au fost numarul politei (pentru corespondenta cu baza de date de polite), valoarea daunei si data daunei (platita si inregistrata in rezerva).

Pentru toate segmentele pietei definite in impartirea tarifelor, s-a calculat o estimare a primei de risc ca produs dintre fregventa daunelor si dauna medie. Aceste estimari sunt bazate pe datele istorice din perioada 1 iulie 2012-30 iunie 2017 ale pietei RCA din Romania.

Incarcari pentru costurile de achizitie si administrative, marja de profit si referintele Bonu-Malus, fost luate in considerare in cadrul procesului de construire a tarifului de referinta. Valoarea de 25% (procent maxim prevazut de legislatia in vigoare) au fost incarcari pentru costurile de achizitie si administrative si marja de profit si respevtiv de 3%. Pentru a compensa reducerile care vor fi acordate s-a aplicat incarcarea Bonus-Malus.  Pentru persoane fizice si respectiv persoane juridice ,in consecinta,au fost incarcari de 26,78% si 23,07%. Politele care au avut data de inceput a acoperirii riscului in intervalul 1 ianuarie-30 iunie, au fost luate in considerare pentru a calcula valoarea medie Bonus-Malus.